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柒财经乐刷母公司移卡科技通过港交所聆讯：渠道佣金率高达97.4%( 二 )


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据招股书 ， 移卡科技需要向分销渠道（包括销售代理）提供支付及商业客户开发所产生的佣金 。 报告期内 ， 移卡科技佣金占公司营业成本的比例分别为87.8%、87.8%及91.9% ， 而其他营业成本项目占总营业成本的比例持续降低 。
截至2017年、2018年及2019年12月31日止年度 ， 移卡科技来自通过销售伙伴获得的客户的收入总计分别为10.2万元、1760万元及1.44亿元 ， 分别占来自一站式支付服务收入的0.0%、1.8%及6.9% 。
同期 ， 移卡科技支付予销售伙伴的佣金总计分别为6.3万元、1740万元及1.4亿元 ， 佣金率分别为61.7%、98.3%及97.4% ， 而总佣金率（按总佣金占一站式支付服务收入的百分比计算）则分别为54.7%、65.6%及69.1% 。

柒财经乐刷母公司移卡科技通过港交所聆讯：渠道佣金率高达97.4%
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招股书显示 ， 移卡科技毛利由2018年的2.70亿元增加140.1%至2019年6.47亿元 ， 毛利率则由2018年的27.1%增加至2019年的28.7% 。
在此背景下 ， “科技赋能商业服务”成为移卡科技毛利的主要支撑部分 。 根据招股书 ， 2019年移卡科技科技赋能商业服务的毛利率为66.1% ， 主要由于通过一站式支付服务作为渠道 ， 将用户导流至公司科技赋能商业服务 ， 大部分的商业服务客户由支付服务客户直接转化而来 ， 获客成本低 。
而“科技赋能商业服务”2019年毛利率相较2018年的91.3%有所下滑 。 移卡科技方面表示 ， 该部分毛利率下滑主要由于2019年6月 ， 公司收购拓展宝金融而开展的业务的毛利率相比其他科技赋能商业业务的毛利率低 。
业务存监管风险 逾期贷款减值1790万元
移卡科技招股书披露 ， 截至2019年12月31日 ， 移卡科技超过90%的商业服务客户由支付服务客户转化而来 。
报告期内 ， 移卡科技“科技赋能商业服务所得收入”迅速发展 ， 由2017年520.9万元增至2018年2490.3万元 ， 并在2019年进一步增至1.77亿元 ， 分别占公司总毛利的4.0%、8.4%及18.1% 。
而移卡科技“科技赋能商业服务所得收入”包括商户SaaS产品、营销服务及金融科技服务 。 其中 ， 营销服务及金融科技服务是主要收入部分 。
数据显示 ， 移卡科技营销服务2019年收入为1.09亿元 ， 相较上年同期253.7万元同比上涨4260%；金融科技服务在2018年营收2050.8万元 ， 2019年同比增加157.22%至5275.2万元 。

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得益于科技赋能商业服务的快速增长 ， 移卡科技在2020年第一季度实现盈利 ， 净利润1637万元 ， 同比增长29.3% 。 而其营业收入为5352万元 ， 同比增长15.1% 。
此外 ， 招股书披露 ， 移卡科技的金融科技服务的收入来源包括助贷业务产生的服务费、委托贷款产生的利息收入以及保险转介服务产生的技术服务收入 ， 主要通过深圳市飞泉云数据服务有限公司、深圳前海飞泉商业保理有限公司、广州飞泉小额贷款有限公司开展业务 。
移卡科技方面表示 ， 公司自2019年9月起 ， 开始开展助贷业务 。 截至2020年3月31日 ， 移卡科技已撮合超过2660名贷款申请人 ， 总金额超过1490万元 ， 撮合贷款的年利率为20.1%至36% 。
根据介绍 ， 移卡科技的助贷合作伙伴有5家 ， 包括招联消费金融等3家消费金融公司、1家商业银行以及1家小额贷款公司 。 同时 ， 移卡科技还为其中2家合作机构发放的贷款提供担保服务 。 截至2019年12月31日 ， 有关担保金额为720万元 。
委托贷款业务方面 ， 移卡科技与银行、信托公司等合作伙伴转贷存入资金以提供委托贷款 。 截至2020年3月31日 ， 移卡科技的未偿还委托贷款余额为1.24亿元 ， 贷款年利率在24%至36%之间 。
截至2017年、2018年、2019年末 ， 移卡科技逾期90天以上的应收贷款分别为30万元、110万元、530万元 ， 分别占公司应收贷款的7%、3.7%、2.2% 。 此外 ， 移卡科技在招股书中披露 ， 报告期内 ， 因逾期贷款带来的减值亏损分别为40万元、150万元、1790万元 。


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