江苏龙网

  1. 首页 > 人文 > >

员工违规频发暴露银行内控漏洞，监管持续高压今年已罚2250万

员工违规频发暴露银行内控漏洞，监管持续高压今年已罚2250万
文章图片
从中国银行原油宝事件 ， 到中信银行泄露个人账户交易信息 ， 再到农业银行分行员工挪用客户210万存款 ， 银行业近期负面新闻缠身 ， 引发持续热议 ， 也将银行内控问题再次置于聚光灯下 。
【员工违规频发暴露银行内控漏洞，监管持续高压今年已罚2250万】有银行业人士对第一财经采访人员表示 ， 银行业近期违规事件频发暴露出银行合规底线、内控存在漏洞 ， 从而也引发了声誉风险问题 。
中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼认为 ， 监管部门、行业协会以及银行要把自身工作做好 ， 同时监管部门也应加大处罚力度 ， 切莫让单一事件演化成行业信任危机 。
近年来 ， 金融市场乱象整治始终保持高压态势 ， 监管持续加大行政处罚力度 ， 从严打击重点领域违法违规行为 。 根据第一财经采访人员统计 ， 今年以来 ， 银保监会共对银行业开出11张行政处罚单 ， 涉及金额高达2250万元 ， 问题涉及公司合规内控、公司治理等方面 。
部分银行合规底线、内控出了问题
近日 ， 中信银行上海一支行泄露脱口秀演员池子“个人流水”一事持续发酵 ， 个人账户交易信息安全问题引发全社会关注 。
日前 ， 监管已迅速采取行动 。 5月9日 ， 银保监会发布《关于中信银行侵害消费者合法权益的通报》 。 通报指出 ， 2020年3月 ， 中信银行在未经客户本人授权的情况下 ， 向第三方提供个人银行账户交易明细 ， 违背为存款人保密的原则 ， 涉嫌违反《中华人民共和国商业银行法》和银保监会关于个人信息保护的监管规定 ， 严重侵害消费者信息安全权 ， 损害了消费者合法权益 。 银保监会消费者权益保护局将按照相关法律法规 ， 启动立案调查程序 ， 严格依法依规进行查处 。
虽是个别事件 ， 但暴露出部分金融机构在客户信息安全、隐私保护方面存在的漏洞 。
董希淼认为 ， 目前 ， 部分银行基层机构和经办人员保护客户隐私意识淡薄 ， 相关制度与流程仍然存在漏洞 ， 进而在一定范围内出现有章不循、违规操作等行为 。 除违法提供账户信息外 ， 违规查询客户征信、泄露银行卡信息等现象也时有发生 。 还有少数机构和银行员工 ， 未能摆正客户服务与依法合规的关系 ， 为维护客户关系一味迎合大客户 ， 对不合理的要求竟然一路绿灯 ， 也应该进行深刻反思 ， 加强管理 。
实际上 ， 对于个人信息隐私泄漏 ， 监管一直持“严打”态度 。 近年来 ， 一系列监管政策文件印发 ， 要求银行保险机构认真贯彻落实个人信息保护方面的法律法规 ， 加强客户隐私保护 ， 对客户信息严格实行从采集到存储、销毁等全流程的制度化管理 。
2018年初 ， 银监会印发《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》 ， 在“信息管理方面”也明确强调 ， 严禁“违法违规查询、获取、使用、泄露、出售客户信息或商业秘密”、“违规披露或泄露相关信息” 。
银保监会副主席黄洪近期表示 ， 银保监会始终对侵害金融消费者权益、损害客户信息安全的行为坚持零容忍的态度 ， 一经发现 ， 严肃依法查处 ， 严厉打击 。
同时 ， 银保监会高度重视银行保险机构网络安全工作 ， 尤其把客户信息保护作为重中之重 。
值得注意的是 ， 近期银行业违规事件频发 ， 涉事银行不仅中信银行一家 。 据媒体报道 ， 近期农业银行一名经理私自划走挪用客户存款210万元拿去放贷 ， 警方已经介入调查 。 截至目前 ， 农业银行对此尚未有回应 。
董希淼建议 ， 对银行业金融机构而言 ， 应从三个方面加强管理：在思想上 ， 要高度重视客户信息保护；在制度上 ， 要继续完善客户信息保护相关制度办法；在操作上 ， 要细化客户信息查询流程 。 此外 ， 应在技术上对客户信息查询有硬约束 ， 比如建立分级审批、双人控制等要求 。
一位银行业内人士对第一财经采访人员表示 ， 银行业近期违规事件的发生暴露出合规底线、内控出现了问题 。 “部分银行因一些操作问题引发了声誉风险 ， 从风险管理角度来看 ， 银行业应在加强银行风险底线教育方面下功夫 ， 从系统制度方面进行约束 ， 而不是简单的靠人来约束 。 ”
问题机构风险处置“破题”
除了金融消费者权益保护 ， 问题机构风险处置也是近期市场关注的一个焦点 ， 在这方面的相关工作也明显加速 。
4月30日 ， 经银保监会批准 ， 蒙商银行股份有限公司设立 ， 注册地为内蒙古自治区包头市 。 蒙商银行定位为城市商业银行 ， 经营范围界定为内蒙古自治区内 ， 回归内蒙、服务内蒙经济社会发展 。
这意味着 ， 包商银行在被接管历时近一年后 ， 在地方政府和有关部门的大力支持配合下 ， 包商银行的风险处置终于尘埃落定 。 此前 ， 包商银行由于大股东长期违规占用银行资金且无力归还 ， 银行经营不善资不抵债被接管 。 为稳妥处置包商银行风险、最大限度保护客户和员工合法权益 ， 按照市场化、法治化原则 ， 由存款保险基金管理有限责任公司联合内蒙古自治区、包头市两级财政及部分区属企业 ， 并引入建设银行、徽商银行等优质机构 ， 发起设立蒙商银行 ， 收购承接包商银行的相关业务、资产和负债 。
此外 ， 稳妥处置风险事件确保有效管控风险 ， 严防区域性系统性风险 ， 重大风险和案件得到有效处置 。
4月29日 ， 在变更注册地、管理层 ， 完成剥离不良贷款和引进战略投资者后 ， 恒丰银行发布2019年年报 ， 风险已基本化解 ， 各项监管指标达到监管标准 ， 其中 ， 资产质量的变化最为明显 。
年报显示 ， 截至2019年末 ， 恒丰银行不良贷款规模为149.66亿元 ， 较上年同期减少了1485.95亿元；不良贷款率为3.38% ， 较上年同期的28.44% ， 下降25.06个百分点；拨备覆盖率为120.83% ， 2018年年末仅为54.70% ， 提高66.13个百分点 。
“银保监会首先会同有关方面 ， 坚决撤换董事长、行长和各级高管 ， 领导班子基本上换完了 。 ”在谈到恒丰银行处置问题时 ， 银保监会副主席周亮曾表示 ， “恒丰银行已经从一家’坏’银行变成了‘好’银行 ， 市场也没有引起大的波动 ， 非常平稳 。 ”
周亮表示 ， 通过各类措施 ， 中小银行通过这几年的规范治理 ， 从发展的模式、公司的治理、经营管理、抵御风险的能力等方面 ， 均有了比较明显的改善 。
不过 ， 问题机构的风险处置仍需创造性推动 。 《中国金融稳定报告(2019)》指出 ， 总体看 ， 2018年四季度的央行金融机构评级覆盖了4379家银行业金融机构 ， 8~10级的586家 ， D级的1家 ， 占比13.5% ， 主要集中在农村中小金融机构(评级结果为8~10级和D级的金融机构被列为高风险机构) 。 其中 ， 农村信用社和农村合作银行的评级结果较差 ， 分别有43.3%和32.7%的机构分布于8~10级 。
谈及一些存在历史积累问题的中小银行 ， 周亮指出 ， 对于这类少量的机构 ， 银保监会还会坚持市场化、法制化的原则 ， 一行一策 ， 结合实际情况 ， 采取多种方式 ， 比如直接注资重组、同业收购、合并、设立处置基金 ， 设立过桥银行 ， 引进新的战投等多种方式的组合来加快它的改革和重组 。 银保监会也会充分评估处置中可能产生的风险 ， 做好各种预案 ， 会牢牢的守住不发生系统性金融风险的底线 。
治乱象治违规持续高压
近年来 ， 金融市场乱象整治始终保持高压态势 ， 监管持续加大行政处罚力度 ， 从严打击重点领域违法违规行为 。 在实际监管过程中 ， 银保监会多项措施摁住了近年来风险隐患的苗头 。
5月9日 ， 银保监会连发9张行政处罚单 ， 共计1970万元 。 分别“派”给中国银行、工商银行、农业银行、交通银行、建设银行、光大银行、邮政储蓄银行8家银行 ， 六家国有大行均在列 。
根据第一财经采访人员统计 ， 截至目前 ， 今年以来银保监会共对银行业开出11张行政处罚单 ， 涉及金额高达2250万元 。 被罚机构包括六家国有大行 ， 以及光大银行、中信银行等股份制银行 。
从罚单内容来看 ， 涉及问题主要包括 ， 由于监管标准化数据(EAST)系统数据质量及数据报送存在相应的违法违规行为、虚假代理业务、违反审慎经营规则、违反审慎经营规则、“两会一层”境外机构管理履职不到位等 。
2017年3月 ， 原银监会开展“三违反、三套利、四不当、十乱象”专项治理行动；去年5月 ， 银保监会发布《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》(下称“23号文”) ， 在前期摸清风险底数基础上 ， 确定五大领域进行精准处置 ， 分别是：股权和公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险、重点风险处置 。
业内人士认为 ， 疫情导致经济和市场震荡 ， 在全球动荡源和风险点显著增多、我国经济下行压力加大的情况下 ， 对银行业绩也造成不利影响 。 虽然防范化解重大风险取得明显成效 ， 但潜在风险还会持续暴露 ， 防风险仍然是进行时 。
银保监会在召开的2020年全国银行业保险业监督管理工作会议中指出 ， 必须防止发生处置风险的风险 ， 做到徐缓调理与外科手术相结合 ， 实现稳中有进、标本兼治 。 必须加强主动沟通协调 ， 形成合力 ， 提高效率 。 必须区分情况分类施策 ， 进一步增强法治观念 ， 严格遵循法律法规 ， 做到依法监管 ， 依法行政 ， 依法处理各种市场问题 。 （杜川）
来源：第一财经
编辑：李木子


    推荐阅读


    上一篇：原油需求回升迹象愈发明显 油价盘内持续走高

    下一篇：市政府与兴业银行签订战略合作协议