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互助瞄准3亿慢病人群 相互宝寻求再扩容

每经采访人员 涂颖浩 每经编辑 廖丹
5月13日 ， 相互宝发布“慢病互助计划” ， 将此前因健康问题无法加入相互宝的三高、心血管病、肾炎等八大类慢性病人群纳入其中 ， 获得防癌保障 。 公开数据显示 ， 中国慢病人群规模超3亿 ， 此次发布独立的“慢病互助计划” ， 意味着相互宝用户规模的进一步扩容 。
蚂蚁集团副总裁、支付宝保险事业群总裁尹铭表示 ， 分人群将是互助行业的趋势 ， 接下来相互宝会陆续推出新的互助计划 ， 让更多此前因为各种各样的原因无法获得充分保障的人群 ， 能够互帮互助抱团取暖 。
尹铭回答《每日经济新闻(博客,微博)》采访人员提问时称：“由于不同年龄、同一年龄段人群在不同行为下风险不同 ， 相互宝未来会根据用户年龄、行为作进一步细分 。 ”
网络互助参与者达1.5亿
2018年10月 ， 支付宝上线一款重大疾病保障产品——相互保 ， 短短9天时间 ， 加入用户数量就超过了1000万人 。 一个多月后 ， 该产品更名为“相互宝” ， 却并未影响其用户数量的不断累积 。 截至目前 ， 超过1亿人加入的相互宝 ， 已成为全球最大的互助社区 。
就在一周前 ， 蚂蚁集团研究院发布全国首份《网络互助行业白皮书》称 ， 2019年我国网络互助平台的实际参与人数为1.5亿人 ， 预计2025年将达到4.5亿人 ， 覆盖中国14亿人口的32%左右 。 按照大病网络互助金总额在全社会大病医疗费用的占比统计 ， 2019年网络互助将全国大病医疗费用平均保障水平从60%到提升到60.73% ， 贡献度为0.73% ， 预计2025年贡献度将上升到3% 。
如何寻求互助计划用户数进一步扩容？相互宝瞄准了3亿慢病人群 。 据悉 ， 慢性病泛指需要长期治疗、很难彻底根治的疾病 ， 高血压、糖尿病、肾炎、冠心病等都属于最常见的慢性病 。 此类人群由于自身健康问题 ， 通常会被绝大多数的健康保障类产品“拒之门外” 。
相互宝“慢病互助计划”的产品负责人梁越平分析 ， 受等待期和大数法则的影响 ， “慢病互助计划”和相互宝一样 ， 也会经历一个分摊金由低到高、最终稳定的“爬坡”过程 。 “我们预测 ， 慢病互助计划每年的分摊金预计不会超过188元 。 ”根据年龄 ， 39周岁以内用户的保障额度为30万 ， 40~59周岁用户为10万 。
蚂蚁集团资深总监、相互宝事业部总经理邵晓东认为 ， 分人群的互助方式 ， 能够精准满足不同人群的保障需求 ， 提升国民整体的健康保障度 。
由于在产品设计上存在保额“一 刀切”等问题 ， 在相互宝（原相互保）计划上线初 ， 就有精算人士指出 ， 从保费分摊来看 ， 该产品对“年长者”更友好 。 对于相互宝接下来的细分方向 ， 尹铭对《每日经济新闻》采访人员透露 ， 由于不同年龄、同一年龄段人群在不同行为下风险不同 ， 相互宝未来会根据用户年龄、行为作进一步细分 。
据介绍 ， 6月1日开始 ， 相互宝大病互助计划的用户可以自主选择不同档位的保障额度 ， 并按照保障额度等比例参与分摊 。
分类保障更具可持续性
此次并非相互宝首次推出针对细分人群的互助计划 。 2019年5月8日 ， 相互宝上线“老年版相互宝” ， 覆盖60~70岁的老人 。 据悉 ， 符合健康要求的老年人加入后若患上恶性肿瘤 ， 可申请最高10万的互助金 。
继大病互助计划、老年防癌计划之后 ， 相互宝此次推出的“慢病互助计划” ， 对标慢病人群的保障产品 。
在保险业内人士看来 ， 挖掘潜在需求 ， 提供细分化、定制化的健康险产品是大势所趋 。 一些保险公司正在积极开发和销售针对慢病人群的健康险新产品 。
尹铭也表示 ， 分人群将是互助行业的趋势 ， 接下来相互宝会陆续推出新的互助计划 ， 让更多此前因为各种各样的原因无法获得充分保障的人群 ， 能够互帮互助抱团取暖 。 一位保险业内人士此前则对《每日经济新闻》采访人员指出 ， 目前 ， 传统的健康险业务的销售仍然比较注重25周岁至45周岁这一主力人群 。


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