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15万家小微融资缩影：八成认为贷款容易了，绝大部分扶一把就能活

15万家小微融资缩影：八成认为贷款容易了，绝大部分扶一把就能活
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经济观察网采访人员王涵临近两会 ， 小微企业的生存情况越来越为各界关切 。
5月8日 ， 全国工商联对全国超过15万家小微企业及个体户调研后发布样本量最大的《2019-2020小微融资状况报告》显示 ， 疫后小微企业及个体户的资金需求突出 ， 但绝大部分扶一把就能活；40.5%有资金需求的长尾小微经营者在通过互联网银行融资自救；超过八成（82.3%）的微型企业和个人经营者认为 ， 贷款可得率明显提升 ， 现在贷款相比三年前更容易 。
疫情后小微企业负债率攀升
全国工商联副主席党组成员李兆前在报告会上表示 ， 小微企业是这次疫情冲击的重灾区 。 资金压力比以往任何时候更加突出 ， 小微企业普通规模小、盈利水平低、抵抗风险能力弱 ， 对资金和成本的压力非常敏感 。 疫情发生以来 ， 小微企业流动性紧张 ， 尤其是租金、人工、利息和社保等方面的现金支付压力更加突出 。 “而从全国工商联的调查 ， 一季度小微企业资金缺口率和负债率 ， 无论是环比还是同比都比去年有提升 。 在疫情发生之前 ， 受经营模式限制 ， 小微企业的负债水平是远远低于大中型企业的 ， 疫情发生之后小微企业的负债率明显上升 ， 现在已经接近于大型企业负债水平 。 ”
【15万家小微融资缩影：八成认为贷款容易了，绝大部分扶一把就能活】连日来 ， 组合政策将更多“活水”引向小微企业 ， 包括定向降准 ， 丰富MLF或SLF等工具品种 ， 进一步加强MLF或SLF工具在支持小微企业信用贷款方面的专项性 ， 提高小微企业融资不良率、容忍度、低期贷款 ， 批准设立民营银行和互联网银行等 。 疫情发生以来 ， 中央明确要求把资金用到支持实体经济特别是中小微企业上 ， 引导市场利率下行 ， 降低融资成本 ， 提高中小企业生存和发展能力 。 上述新出台的金融支持政策 ， 切中了小微企业的融资痛点 ， 为企业客服疫情影响 ， 减少损失提供支持 。
调研发现 ， 与其他产业一样 ， 小店经济整体也受到疫情冲击 ， 20.5%小微企业及个体户面临现金流危机 ， 但有融资需求的小店中 ， 73.7%的需求在50万以下 ， 96%在100万以下 ， 只要给予一点支持 ， 就能迈过难关 。
目前全国有2000多万家小微企业另外还有8000多万个个体工商户 ， 从业人员超过2亿人 ， 吸纳的新增就业超过70% ， 保住群体庞大的小微企业及个体户相当于保住就业和民生 。 此前 ， 全国工商联与网商银行发起“无接触贷款助微计划” ， 100多家银行响应 ， 一个月里已为超过800万户小微企业、个体户和农户发放贷款 。
融资自救：1元利息产2元利润
采访人员从调研报告中了解到 ， 共回收有效问卷15万份中东南沿海地区的样本占比超过了50% ， 华中占比15.76% 。 在规模上小型企业占比28.4% ， 微型企业和个体经营者占比71.6% ， 在行业上从微型企业和个体工经营者中仅服务业占比超过70% 。
调研数据显示 ， 70%获得贷款的微型企业和个体经营者认为 ， “无接触贷款”有效促进了经营回暖——小微经营者每支付1块钱的利息 ， 能产生约2.23块钱利润 。 超过八成（82.3%）的微型企业和个人经营者认为 ， 贷款可得率明显提升 ， 现在贷款相比三年前更容易 。
全国工商联研究室副主任涂文介绍另外一个显著的特点是 ， 2019年小微经营者可获得的融资渠道更加多样 ， 融资场景更加丰富 ， 在头部小微中有三分之一的使用过三种及以上的融资渠道 ， 其中排名最高的三项分别是8%的使用过传统银行经营性贷款 ， 33.8%使用过传统银行个人消费贷或信用卡 ， 还有30%是使用亲朋好友借款 ， 但是在常规小微中 ， 也有将近三成企业使用过两种融资渠道 ， 有18.7%的使用过三种以上的融资渠道 。
“说实话让大银行去帮小微企业是不现实的 ， 实际执行上各种技术问题 ， 落实不下去 ， 小微企业感受不到政策的温暖 。 疫情后明确找到了给小微企业融资的方法 ， 就是金融科技 。 推进金融科技在小微企业融资问题上的应用 ， 大力推进科技公司跟各类公司体制上的结合是一种手段 。 ”国家金融与发展实验室理事长、社科院学部委员李扬提到金融科技解决融资问题的一大助力 。
这一点在报告中体现出来的是 ， 数字金融间接加速了小店的数字化转型 。 根据数据显示 ， 16.6%小微企业和个体经营者在疫后转型线上化运营 ， 12.8%使用了远程办公 。 这让他们对于未来更有底气 。 95.0%有贷款额度支撑的小店经营者 ， 对疫情平稳后的未来发展有信心 。


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