美图美图金融业务不太美: 保险无牌照已下线 借钱年化59%( 二 )
针对投诉 ， 美图秀秀在聚投诉上回应称 ， 美图产品中的借钱业务目前由多个合作方及金融机构提供 ， 如遇到相关问题 ， 可拨打统一客服电话4000015997 。
金融观察团随即拨打了上述电话 ， 其客服人员却称 ， 贷后工作人员是“美图自己的” 。 有借款人也在聚投诉称 ， 在出现逾期后 ， “有自称美图平台的员工给我发短信 一些禄师函（律师函） 。 ”
第三方催收公司中 ， 有家名为智语金服 ， 运营主体为九江市智语金融服务外包有限公司 ， 与美图秀秀没有股权关系 。
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从法律上讲 ， 为违规平台导流存在风险 。 北京中闻律师事务所合伙人李亚曾对金融观察团表示 ， 如果现金贷平台没有相应的资质 ， 首先要看这个消费者有没有造成损失 ， 如果造成损失的 ， 互联网平台是需要基于广告法的相关规定进行相应的处罚 。
金融观察团认为 ， 如果美图秀秀没有展示这些违规平台 ， 上述借款人很难接触到这些不合规的放贷机构 ， 也就不会发生权益被损害的情况 ， 所以美图秀秀不能撇清责任 。
进一步说 ， 美图秀秀作为导流平台 ， 却参与了贷款业务的核心环节之一——贷后催收 ， 那意味着其在此过程中应该负的责任不止于导流广告这么简单 。 从公开资料上看 ， 美图也不具备任何放贷资质 。
除了借钱业务 ， 美图还与中原消费金融合作推出了现金分期 ， 为度小满金融旗下的有钱花、桔子分期商城、分期乐的乐花卡等金融产品导流 。
其中 ， 桔子分期涉嫌违法违规 。 该平台近期被光大信托停止合作 ， 还涉嫌大量砍头息、高利贷、暴力催收投诉 。 有用户投诉称 ， “本人在桔子分期借款本金3200 ， 分9期 ， 每期还411元” ， 经计算 ， 该用户借款年化利率为36.0073% ， 已经超过法定的36%红线 。
活跃用户下滑 依赖广告收入 
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尽管金融导流业务负面频发 ， 但美图仍旧热度不减 ， 背后原因无非是巨大的经济利益 。
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根据美图发布的2019年财报 ， 美图实现总收入9.779亿元 ， 其中在线广告的收入大幅增长21.1% ， 达到7.52亿元 ， 在总收入中占76.9% 。 而在去年同期 ， 该业务的占比为65.5% ， 也意味着公司对广告收入的依赖度增加 。
对于一家公司来说 ， 单一业务收入占比过高不是好事 。 此前为现金贷导流的墨迹天气上市被否 ， 就被证监会质疑过度依赖广告收入 。 而墨迹天气在2014年、2015年、2016年和2017年1-9 月 ， 互联网广告信息服务收入占比达到了94.84%、98.12%、98.99%和98.86% 。
除了收入来源单一 ， 美图多个核心业务的用户和流量出现下滑 。 财报显示 ， 美图2019年整体月活跃用户数为2.83亿 ， 较2018年的3.06亿相比下降7.8% 。 其中 ， 2019年 ， 美图秀秀月活1.16亿 ， 同比下降0.9%；美颜相机月活6681万 ， 同比下降15.6%；核心短视频产品美拍月活706万 ， 同比下降45.8%；只有海外美颜应用BeautyPlus月活增长10.8% ， 为6614万 。
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这也意味着 ， 美图想要持续依靠用户和流量实现变现和商业化将更加困难 ， 金融导流这条路也难言平坦 。
但回到行业 ， 发展瓶颈、用户增长停滞、转型困难 ， 是不少工具类App面临的普遍问题 ， 美图秀秀、墨迹天气都在此列 。 对于美图来说 ， 这两年致力于转型 ， 抛弃了硬件业务 ， 专注变美和社交 ， 持续亏损的状况有所收窄 ， 净亏损1.908亿元 ， 相较于2018年亏损12亿元 ， 同比收窄77.7% 。 但营收已经与高峰期相差太多 ， 资本市场不再买账 ， 股价、市值大幅缩水 。
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