银行三年定期利率4.35%和五年定期利率4.5%，利率究竟哪个高？
银行存款 ， 一般来说存款时间越长 ， 收益率越高
。三年期定期存款利率4.35% ， 五年期定期存款利率4.5% ， 如何比较呢？
【银行三年定期利率4.35%和五年定期利率4.5%，利率究竟哪个高？】简单点说 ， 定期存款利率都是单利计算 。 单利计算4.5%>4.35%肯定划算 ， 但是复利计算呢？
首先 ， 看看单利计算的结果 。
三年期定期存款 ， 总利率是4.35%×3结果是13.05% 。 如果存1万元 ， 三年到期后会返还本金加利息11,305元 。
五年期定期存款 ， 总利率是4.5%×5结果是22.5% 。 如果存1万元 ， 5年后到期会返还本金加利息12,250元 。
三年和五年无法比较 ， 怎么办呢？
我们可以求一下年化利率 ， 简单点说 ， 就是求1.1305的三次方根和1.225的五次方根 。 相应的结果一般从网上搜一下就可以 。
1.1305的三次方根是1.0417 ， 也就是说年化利率4.17% 。
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1.225的五次方根是1.0414 ， 也就是说年化利率4.14% 。
计算结果是：4.17%>4.14% 。
结果实际上是三年期存款利率更划算
复利实际上最大的风险是时间
。 实际上 ， 时间一长 ， 任何利率都是不稳定的 。 我们不能保证现在利率是4.5% ， 未来一段时间利率不会调整 。从2015年10月开始 ， 国家公布三年期定期存款基准利率是2.75% ， 至今未变 。 五年期定期存款利率银行一般参照三年期存款利率 。 如果用复利计算 ， 很明显三年期存款划算 。 为什么要这样呢？
国家为什么已经不推出五年期定期存款的基准利率？因为银行存款实际上类似于存款约定合同 ， 时间越长利率浮动的风险就越高 。 银行到时候还要按照存款约定要求支付本金和利息 ， 这样就把风险施加给了银行 。 为了降低风险 ， 把存款时间缩短是最好的了 。
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存款时间越短 ， 流动性越强
目前 ， 国有大中型银行的普通存款利率一般在基准利率上上浮20%~30% ， 一般利率只有3.5%~3.575% 。 即使是大额存单 ， 优惠利率也不过4.2625% 。 能够给出4.35%~4.5%利率的银行 ， 一般是中小型银行、民营银行或者网络银行 。 这些银行的名声不显 ， 人们认可度较差 ， 但相对而言还是同样安全的 。 毕竟有存款保险制度的保护 ， 是不区分银行规模的 ， 对于个人不用太担心 。
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