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中国14.6万亿住房公积金存废引舆论热议

中国14.6万亿住房公积金存废引舆论热议
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住房公积金规模已经累计达14.6万亿元人民币 。 （图片来源：AdobeStock）
随着疫情对经济冲击愈发明显 ， 是否取消目前已累计达14.6万亿元人民币规模的住房公积金制度 ， 该话题引发舆论热议 。
疫情对中国经济与财政收入的冲击进一步扩大 。
4月20日 ， 出席季度新闻发布会的中国财政部国库支付中心主任刘金云表示 ， 展望二季度 ， 受国际国内疫情形势发展变化影响 ， 财政收入仍呈下降态势 。
刘金云表示 ， 一季度财政收入下降受多重因素叠加影响 ， 主要是受疫情影响税基减少 ， 以及为支持疫情防控的支出 ， 截至4月19日 ， 各级财政累计支出疫情防控资金1,452亿元（人民币 ， 下同） 。
2月10日 ， 财政部公布的数据显示 ， 2019年一般公共预算收入190,382亿元 。
4月27日 ， 中国财富管理50人论坛与中国财政科学研究院联合举办“当前经济形势下的财政政策”专题会议 ， 中国财政部原部长楼继伟表示 ， 会议已经明确 ， 要提高赤字率、增加地方政府专项债券、发行抗疫特别国债等 。 “预计应该已经有议案送全国人大了 ， 可能开会后生效 。 去年的赤字率是2.8% ， 专项债的规模是2.15万亿 ， 今年赤字率肯定会提高 ， 专项债的规模也会提高 。 ”
楼继伟表示 ， 要弥补减费的缺口 ， 包括已经减免的社保缴费等 。 这类减免就增加了社保支付的缺口 ， 要靠一般财政来补 。 还有一些跟财政支出不相关的收费 ， 比如住房公积金 。 “公积金的缴费率是单位和个人各5%-12% ， 合计最高到24% 。 现在是可以缓缴 ， 我认为今后可以将缴费率统一降至5% ， 包括一些专家提出取消公积金的建议我也赞成 。 ”
今年2月 ， 中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆撰文表示 ， 中国房地产早已市场化 ， 商业银行已成为提供房贷的主体 ， 住房公积金存在的意义已经不大 。 在当前疫情企业复产复工推进的局面下应取消公积金制度 ， 这样可为企业最多实现减负12% 。
之后 ， 黄奇帆又多次表示 ， 中国企事业单位现行五险一金综合费率达55% ， 已是世界之最 。 其中 ， 住房公积金为12% ， 一年要缴存1万多亿 ， 目前已累计达14.6万亿元的规模 ， 建议将住房公积金直接转化成企业年金 ， 以实现资源优化配置 ， 也补充社会养老保险资金 。
2019年5月31日 ， 中国住建部、财政部和央行联合发布的《全国住房公积金2018年年度报告》（下称《公积金报告》） ， 截至2018年末 ， 缴纳公积金的人数仅为1.4亿 ， 缴纳的住房公积金总额为14.6万亿元 ， 提取总额8.8万亿元 ， 缴存余额多达5.8万亿元 。
《公积金报告》数据显示 ， 2018年 ， 支持贷款职工购建住房面积2.87亿平方米 ， 占全国商品住宅销售面积的19.42% 。 2018年末个人住房公积金贷款市场占有率16.19% ， 远低于商业贷款占有率 。
这也是当前视公积金贷款为“鸡肋”的重要原因之一 ， 以深圳为例 ， 个人公积金贷款最高额度50万 ， 家庭为单位最高额度90万 ， 相较于深圳主流300万-800万的房价 ， 公积金贷款能解决的问题似乎是杯水车薪 。
但公积金贷款占贷款比例虽不高 ， 但买房如果能用上公积金 ， 依然比银行商业贷款划算 。 目前贷款5年以上的公积金利率为3.25%（购买第二套房是3.75%）；商业贷款则为4.85%以上 ， 在目前各地楼市限购限贷的政策下 ， 实际首套房贷款平均利率在5.5%左右 。 假设贷款100万元 ， 30年期限 ， 使用公积金贷款比商业贷款节省的利息为48万元 。
另有财税人士分析认为 ， 站在企业的角度来说 ， 一旦取消了住房公积金 ， 对于企业来说可以省很大的资金成本 。 在这方面可以通过住房公积金的取消 ， 让企业的经营成本大幅度降低 。 所以站在企业的角度来说 ， 取消住房公积金比不取消住房公积金会好很多 。
【中国14.6万亿住房公积金存废引舆论热议】对民众担心利益受损问题 ， 黄奇帆也提出了三个解决方案：第一 ， 公积金变年金 ， 公民已缴存公积金的收益只增不减；第二 ， 已经发生的公积金贷款可按照一定利率优惠政策转化为商业贷款；第三 ， 取消公积金不是意味着职工就得不到企业缴存的资金 ， 而是个人有了更大的资金使用灵活性 。


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