网商银行2019年净利超12亿，营收为5家民营银行之和
据网商银行最新年报显示 ， 2019年网商银行实现营收66.28亿元 ， 同比增长5.7% ， 虽然增速放缓 ， 但仍与已公布业绩中排名靠前的5家民营银行的总和持平 。 净利为12.56亿元 ， 同比增长90.8% 。
来源|消金时代
作者|莫非
4月27日 ， 蚂蚁金服参股的网商银行发布2019年年报 ， 作为民营银行的双子星之一 ， 网商银行的成绩备受关注 。
根据年报 ， 截至2019年年末 ， 网商银行总资产达1395亿元；营业收入达66.28亿元 ， 同比增长5.7% ， 增速放缓；净利润达12.56亿元 ， 同比增长90.8% ， 接近翻番 。
此前 ， 民营银行中已有新网银行、三湘银行、富民银行、亿联银行、金城银行、振兴银行公布财报 ， 6家银行营收规模分别为26.67亿元、12.55亿元、10.45亿元、9.56亿元、7.73亿元、7.17亿元 。
据此计算 ， 网商银行2019年营收已和前5家银行的总和持平 。
但因主要贷款类型不同等原因 ， 以消费金融业务为主的新网银行以11.24亿元的净利润逼近网商银行 。
2019年 ， 网商银行不良贷款率1.3% ， 与2018年持平 。 根据银保监会数据 ， 2019年年末商业银行不良贷款率为1.86% ， 网商银行不良率低于平均值 。
2019年重新进入快车道
消金时代对网商银行过往4年数据进行整理如下：
文章图片
（注：每年的报告会对前一年有部分变更 ， 此处数据以最新数据为准）
网商银行2019年营业收入中 ， 大部分仍来自利息收入 。 其利息净收入从2018年46.08亿元升至2019年的51.97亿元 ， 增长12.78% ， 占总营业收入的八成 。
但值得注意的是 ， 2019年 ， 网商银行手续费及佣金净收入出现下滑 ， 同比减少15% 。
从盈利方面看 ， 2017-2018年间 ， 其整体发展较为缓慢 ， 但在2019年重新进入快车道 。
净利润大幅增长除营业收入增加外 ， 还来源于营业支出减少 ， 报告显示2019年网商银行营业支出为51亿元 ， 对比2018年减少3.7亿元 ， 其中业务及管理费在业务规模增长的水平下 ， 由2018年的34.77亿元下降至28.33亿元 。
贷款余额增长46.7% ， 户均余额3.1万
截至2019年年末 ， 网商银行发放贷款及垫款余额700.3亿元 ， 对比2018年年末增长46.7% 。
贷款余额增长来自用户数量和贷款额度上升 。
截至2019年末 ， 网商银行历史累计服务小微企业和个人经营者2087万户 ， 相比上年增长70% 。
2018年年末时 ， 网商银行户均余额2.6万元；2019年 ， 户均余额3.1万 ， 同比增长19% 。
公开信息显示 ， 除网商贷外 ， 2019年网商银行还推出多个新产品：1月 ， 推出网商贴 ， 提供票据贴现服务；9月 ， 推出扫码订货贷 ， 扩充产业链金融场景；11月 ， 针对卡车群体 ， 推出ETC贷款产品 。
在负债端 ， 网商银行吸收的存款规模从截至2018年年末的429.79亿元升至2019年年末的788.58亿元 ， 增长83.48% 。 这或许与去年P2P行业整体衰退 ， 银行智慧存款项目火热有关 。
同时 ， 网商银行的一般风险准备金从2018年年末的6.24亿元增至2019年年末的17.74亿元 ， 增长了184.4% 。
最新股权结构曝光
2019年7月 ， 有媒体报道称网商银行正寻求增资 ， 计划注册资本由40亿元增至100亿元 ， 知情人士称 ， 包括蚂蚁金服、复星国际等现有股东将参与增资 。
2019年12月 ， 网商银行首次增资获批 ， 注册资本增至65.71亿元 。 从数据可看到 ， 2019年其资本充足率也从2018年的12.1%上升至16.4% 。
对比2018年和2019年年报 ， 蚂蚁金服增资7.7亿元 ， 持股30% ， 保持第一大股东地位和持股比例不变；万向三农集团持股比例从18%上升至26.78% ， 从第三大股东变为第二大股东；宁波金润从持股16%升至19.48% ， 成为第三大股东；金字食品所持股份从3%升至3.65% 。
原第二大股东复星国际暂未增资 ， 持股比例由25%降至持股15.22% ， 降为第四大股东；原第五大股东杭州禾博士电商未增资 ， 持股比例由8%降至4.7% 。
或许网商银行后续还有增资计划 ， 但目前已增资股东的步调并不一致 。
根据报告 ， 2020年 ， 网商银行计划让小店的贷款可得率再提升20% 。 今年3月6月 ， 蚂蚁金服董事长井贤栋在浙江省金融工作座谈会上表示 ， 2020年力争为小微企业和个体经营者放款2万亿元 。
官方数据显示 ， 截至2018年6月 ， 网商银行累计放款1.88万亿元；2019年6月 ， 蚂蚁金服总裁、网商银行董事长胡晓明表示 ， 网商银行4年累计发放贷款超过3万亿元 ， 这意味着2018年6月至2019年6月这1年时间 ， 网商银行放款规模超1.12万亿元 。 而在2017年 ， 彼时的网商银行行长黄浩曾表示 ， 成立2年间 ， 网商银行累计放款1971亿元 。
【网商银行2019年净利超12亿，营收为5家民营银行之和】在今年宏观经济环境不乐观的情况下 ， 2万亿的目标给网商银行的风控提出了更高的要求 。
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