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中行■不还钱将纳入征信“惹火”投资者 中行统一口径应对

财联社（成都 ， 采访人员柴刚）讯 ， 美国WTI原油期货出现史无前例的"负油价" ， 却让资本项目未完全开放、国家三令五申不许炒外盘的国内银行理财产品投资者一夜负债缠身 。 到头来 ， 号称"无杠杆、低风险、稳健收益、投资小白也能赚钱"的中行原油宝产品不但让"抄底"原油者血本无归 ， 反欠两三倍于投资本金的债务 。
目前此事最新进展为 ， 部分投资人已经对接了两家律所 ， 拟在北京、上海同时发起集体诉讼；诉求为不欠中行交割款 ， 并追回全部投资本金 。 诉讼理由集中在：原油宝客户的适合性 ， 中行涉嫌夸大宣传；平台的投资逻辑漏洞；中行操作不当 。
另外 ， 成都地区的投资者今日先后到当地银保监、人民银行投诉 ， 但监管部门尚未表态 。 投资人正在准备下一轮的集合申诉 。
原油宝投资者面临的巨额债务 ， 是海外市场黑天鹅引发的蝴蝶效应？还是中行操作不当亏损后"甩锅"？双方最大的分歧点在于 ， 移仓时间究竟从何时起算？投资者认为 ， 应该从20日22:00起算 ， 因中行通知客户20日22:00停止交易和启动移仓 ， 而当时油价还在11.7美元；但中行客服回应称 ， 22:00停止交易不代表22:00开始移仓 ， 具体的移仓时间没有登记 。
据了解 ， "原油宝"为具有期货属性的银行金融理财产品 。
也正是其理财产品属性 ， 决定了4月20日晚22:00以后投资者的权限、银行的责任成为争议的焦点 。 而中行之前对客户"不还钱将纳入征信"的说法直接"惹火"了投资者 ， 投资者立刻自发组织四处投诉维权 。 随后中行某分行管理层被约谈信息传开 ， 中行昨日晚间也多次公告称将依法合规处理"原油宝"相关事宜 。
客服最新口径为"记录、上报"
昨日下午 ， 中国银行股吧传出一份内部"统一口径"材料 ， 共列举10个投资者可能问及的问题 ， 并附有对应"标准答案" 。 该材料虽然尚未得到中行方面证实 ， 但一部分内容与中行公告、产品协议、对外公开回应相关表述一致 ， 另有部分内容也与客服说法基本一致 。
上述"统一口径"材料中 ， 关于结算价 ， "统一口径"的回复为：根据中行与客户签订的协议 ， 并参照CME结算价进行轧差或移仓 ， 美油美元空头参照CME结算价 ， 美油人民币空头参照CME结算价以及银行结售汇价格为基准 。
如果客户希望更改持仓的到期处理方式 ， "统一口径"的回复为：根据市场走势 ， 目前对于多头客户持仓采用轧差方式处理 ， 不再移仓 。
客户认为中行未明确结算价格的计算依据 ， "统一口径"的回复为：原油宝合约价格参考CME价格后 ， 综合考虑市场流动性、头寸情况和交易成本确定对客报价 。
关于移仓结算日的选择 ， "统一口径"的回复为：原油宝的美油品种挂钩CME的WTI原油期货首行合约 ， 于期货合约最后交易日前一日北京时间22:00停止交易 。 持仓客户可选择到期移仓或轧差交割 ， 交割价格参考当日CME结算价（北京时间凌晨2:28至2:30的均价） 。
中行能否公示历史上的移仓价格？"统一口径"的回复为：有移仓历史的客户可在手机银行、E融汇相关页面查看历史结算价 。
中行是否充分揭示产品风险 ， 如何判断客户的适合度？"统一口径"的回复为：客户在入市前须签署协议 ， 协议专门章节向客户提示了业务相关风险 。 同时 ， 考虑到该产品不带杠杆 ， 中行在产品设计之初评定客户准入标准为平衡型以上投资者 ， 与工行、建行、交行等类似账户原油产品客户准入标准一致 。 此外 ， 银行在市场出现较大波动时 ， 分别于4月16、17、19、20日在手机银行、E融汇等渠道入口进行精准弹窗提示和公告提醒 。
但到了今晚 ， 中行客服的最新应对口径变为：不回复、不解释 。 财联社采访人员通过中行在线客服咨询 ， 对方回应为：关于原油宝相关问题 ， 请客户本人致电客服热线 ， 工作人员将记录下来向相关部门反馈 。 采访人员随后拨打客服热线 ， 对方称 ， 自己无法解答 ， 将把相关问题记录下来向上反馈 。
中行■不还钱将纳入征信“惹火”投资者 中行统一口径应对
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中行确认以-37.63美元结算
除了统一口径 ， 昨日网上还传出一份中行"重要安全风险提示" 。
中行■不还钱将纳入征信“惹火”投资者 中行统一口径应对
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另据一份网传的邮件截图显示 ， 疑似中行江苏地区某综合管理部向旗下各部门、各支行及营业部下发"关于做好原油产品舆情防控的工作提示" 。
据媒体报道 ， 昨日上午 ， 中行长三角地区某市分行 ， 陆续有当地客户看到媒体报道 ， 并与该分行联络协商 ， 没有得到明确答复 。 下午 ， 又有客户去到当地银保监局投诉 ， 随后监管部门要求中行该市分行领导当面汇报 ， 要求做好客户安抚 ， 根据总行方案与客户协商 。
22日晚间 ， 中行再次发公告称 ， 按照协议约定 ， 合约到期时会在到期处理日 ， 依照客户事先指定的方式进行移仓或轧差处理 。 并强调 ， 关于WTI原油期货5月合约 ， 目前主要参与者仍将根据交易所规则参考该结算价进行结算 。
据多位投资者提供的账户截图显示 ， 其原油宝保证金账户被冻结 ， 持仓等历史信息无法查询 。 还有一位投资者表示 ， 其在中行大宗商品账户里有1000元 ， 没有做过任何交易 ， 也被冻结了 。 也有投资者表示已将其所有中行账户资金转存其他银行 。 不过 ， 中行客服称 ， 所欠交易款就算作对银行欠款 ， 不还就上征信 。
值得一提的是 ， 昨日建行也通知 ， 暂停账户原油Brent与账户原油WTI品种月度合约的开仓交易 ， 持仓客户平仓不受影响 。 昨日有消息称 ， 各大行已在监管的要求下进行自查 ， 并被要求递交自查报告 。
投资者质疑中行违规操作
"我们有理由怀疑中行在这里面违规操作了 ， 也有些证据 。 "一位原油宝投资者告诉财联社采访人员 ， 其质疑的理由包括：
一是风控设计存缺陷 。 美国WTI 05原油合约4月21日到期 ， 中行通知客户原油宝将在20日22:00停止交易和启动移仓 。 时间如此逼近 ， 很容易遇到重大流动性风险 ， 而这一次恰巧就遇上了史无前例的"负油价"极端行情 。
一般在国内期货市场 ， 合约进入交割月份就会逐级提高保证金比例 ， 促使投机盘平仓 ， 而投机盘也会早早转战下一个主力合约 。 即使赖着不走赌最后的行情 ， 一般也不会冒流动性风险等到交割期逼近 。
同样推出纸原油的工行、建行在4月14日、15日就办理了移仓 ， 当时他们的平仓价格尚在20-21美元/桶之间 。 而中行硬是扛到了最后 ， 此时市场上已经没有了交易对手方 。
二是移仓轧差时间不明 。 即便在20日22:00移仓轧差 ， 当时外盘WTI价格还在11.7美元 ， 投资者也不至于亏损殆尽反欠交割款 。 但2个小时后 ， WTI原油跌至-37.63美元 ， 致使投资人账户资产为负 。
对此 ， 中行客服回应媒体称：22:00停止交易不代表22:00开始移仓 ， 交割价格参照当日交易所期货合约的官方结算价 ， 以北京时间2:28-2:30的均价进行结算 ， 但原油宝具体的移仓时间没有登记 。 如果这样 ， 中行提前结束交易 ， 留出2个半小时的内外盘"时差" ， 这期间因外盘波动导致的损失该由谁承担？
中行的答案是由投资者承担 ， 但问题是 ， 因其交易规则设计 ， 投资者在22:00之后就不能交易止损 ， 只能听天由命眼睁睁看着账户波动 。 有业内分析人士认为 ， 中行应按照20日22:00停止交易时的报价11.7美元结算 ， 而不是-37.63美元 ， 因为22:00之后 ， 客户已经不能交易了 。
而实际上 ， 随后原油就反弹了 ， 中行选的结算时间恰好是最低价附近 ， 也是原油史无前例的"负价格" 。 原油宝投资者可谓完美地"卖"在最低点 。
三是强平线、预警线成摆设 。 投资者称 ， 原油宝20%斩仓线成摆设 ， 有50%预警线 ， 却没收到任何预警 ， 没有让客户追加保证金 。 如果客户收到通知后追加保证金或被强平 ， 也可以避免大部分损失 。
对此 ， 中行的回复是 ， 20日22:00之前 ， 市场价格持续大于0 ， 多头保证金充足率达100% ， 不会触发强平；22:00之后则是非交易时段 ， 银行不在非交易时段为客户强平 。
实际上 ， 对于全款交易的产品而言 ， 斩仓线、预警线一般情况下的确是摆设 ， 而到了本次"负油价"终于派上用场的时候 ， 原油宝却已停止交易了 。
四是涉嫌向不合格投资者提供高风险产品 。 中行原油宝产品虽然不带杠杆 ， 但实际上原油价格的波动较大 ， 早已超越了银行对理财客户的风险等级要求 ， 然而却将其与理财产品混在一起销售 ， 是否涉及向不符合风险等级要求的客户开放买卖金融产品？
而从中行对客户入市前的风险评测来看 ， 主要是收入、家庭收入可用于投资的比例、资产配置情况、投资年限、投资理念等基本问题 ， 甚至都未问及客户对原油市场是否了解 ， 更别说对交易规则、风险的认识了 。
五是系统卡顿、清除数据 。 22日发布公告后 ， 中行原油宝操作界面内容被全部清空长达10小时 ， 包括各类合约的行情、客户持仓情况、交易记录等 ， 还要重新签约保证金账户 。 而据投资者透露 ， 自3月以来 ， 原油宝系统一遇大涨大跌就崩溃或宕机 。 4月3日 ， 原油大涨近20% ， 原油宝App直接瘫痪 ， 令不少投资者未能及时平仓 ， 导致盈利回吐 。
【中行■不还钱将纳入征信“惹火”投资者 中行统一口径应对】有业内分析人士告诉财联社采访人员 ， 从中行广受诟病的产品设计、系统卡顿、清空数据等"神操作"来看 ， 确实有违公平公正 。 "中行不心虚为什么停掉所有交易 ， 还销户 ， 再进去需要重新签约 ， 看不见持仓历史？"有投资者在微博上质疑称 。


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