观察 | 知识产权质押融资，想说爱你不容易
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昆明圣火药业（集团）有限公司是一家中成药生产企业 ， 自2013年起 ， 该公司先后从银行获得了3笔知识产权质押贷款 ， 累计获得信贷资金4200万元 。
近年来 ， 昆明市不断强化金融手段、财税杠杆等调节方式 ， 加强对创新型企业的资金扶持力度 。 然而 ， 采访人员近日走访发现 ， 一些政策仍存在无法落地的情况 ， 一些创新的金融产品经过试水后出现了“不良反应” ， 知识产权质押贷款想要落地并不容易 。
知识产权质押成不良贷款重灾区
为了帮助昆明市的初创型科技企业走出困境 ， 2010年初 ， 驻昆各家银行纷纷推出“知识产权质押+部分固定质押”或“知识产权质押+担保公司”双重保障的组合贷款模式支持科创型的企业 。
随后 ， 昆明市加大财税政策的支持 ， 并与驻昆金融机构共同开展创新型金融产品的探索 。 在财税政策的助力下 ， 建设银行云南省分行、富滇银行、招商银行昆明分行等为代表的多家驻昆银行业纷纷参与其中 。 以富滇银行为例 ， 该行高新支行暨科创中心在全省首创无形资产融资模式 ， 让知识产权质押贷款这一创新型融资方式在昆明破冰 。
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通过知识产权质押获得多次融资的科创企业凤毛麟角 。
来自昆明市知识产权局的信息显示 ， 自2011年起 ， 昆明市多家企业纷纷获得了知识产权质押贷款 ， 如2011年 ， 2家企业获得贷款2000万元 ， 2012年6家企业融资超4000万元 ， 2013年 ， 15家企业获得融资1.238亿元……
但这一现象自2014年起开始出现转折 ， 以知识产权质押的贷款不断出现违约的现象 ， 个别银行甚至出现了以知识产权质押的贷款违约率100%的情况 ， 这让驻昆银行业金融机构十分“受伤” ， 能像昆明圣火药业（集团）有限公司一样从银行获得多次融资的科创企业凤毛麟角 ， 科创企业不断在银行吃“闭门羹” 。
某银行人士提供的一组数据显示 ， 2014年、2015年和2016年 ， 该行知识产权质押贷款不良贷款比例分别为：100%、100%和86.95% ， 非科创类不良贷款率近三年保持较低水平 ， 但科创类不良贷款率始终居高不下 ， 成为了银行授信业务的主要风险点 。
更让驻昆银行业“受伤”是 ， 银行将质押的知识产权进行处置的时候 ， 由于目前云南省还没有较权威的无形资产评估机构 ， 登记机关也不明确 ， 无形资产评估登记需前往北京知识产权总局办理 ， 银行需要付出很高的时间及财务成本 ， 增加了无形资产评估登记工作的难度 。
【观察 | 知识产权质押融资，想说爱你不容易】
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昆企自主发明专利印刷产品展示 。
“也就是说 ， 早期 ， 虽然银行承担风险 ， 为企业进行了知识产权质押贷款 ， 最终 ， 银行不仅贷款收不回来 ， 而且知识产权也砸在了手里 ， 根本没有办法处置 ， 变成了不良贷款 ， 只能用自己的利润进行坏账核销 ， 银行承担了100%的风险 。 ”昆明市一股份制商业银行昆明分行风险管理人士说 。
这样一来 ， 驻昆银行业金融机构的积极性受到了很大的打击 。
“出于风险的考虑 ， 我们已全面收缩了知识产权质押贷款 。 ”一股份制商业银行昆明分行授信管理部人士表示 ， 涉及到企业想要用知识产权质押贷款的项目 ， 我们会开展2-3个月的尽调 ， 尽调结束后 ， 大家并不看好 。
投贷联动或可破解融资难题
一国有商业银行云南省分行风险管理部人士介绍 ， 在知识产权质押贷款上 ， 云南出现了“青黄不接”的情况 ， 即像云南白药、昆药集团、贵研铂业等知识产权管理做得规范且受市场认可的企业并不需要 ， 也不愿意以知识产权进行贷款；但一些想要用知识产权进行贷款的企业知识产权的管理有些混乱 ， 且其知识产权质押后却很难进行处置 。
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发明专利证书 。
“与传统企业相比 ， 科技型企业具有高创新性、资金技术密集性以及低成功率等特点 ， 这决定了科技型企业的金融需求具有高风险性、高投入性和长期性等 ， 实物资产少、抵押融资难 。 而这些特殊性恰恰与银行对资产质量要求的‘三性’相矛盾 。 ”上述国有商业银行云南省分行风险管理部人士表示 ， 高新技术产业是一个新领域 ， 涉及的范围广 ， 不论是客户经理还是审批人员都不是高新技术行业的专业人才 ， 银行授信过程中难以全面了解掌握新兴行业领域的政策和信息 ， 也缺乏相应的专业人才 ， 难以对企业所开展的科技创新技术进行科学有效的评价 ， 风险难把控 。 在现有的一系列主客观因素下 ， 银行并不愿意涉足其中 。
知识产权质押贷款还有改进的空间吗？
有银行人士建议 ， 在知识产权质押贷款方面 ， 知识产权行政主管部门 ， 在不断强化知识产权保护和申请的前提下 ， 可考虑开辟知识产权流转及交易的相关平台 ， 知识产权质押后处置与变现通过平台设立绿色通道 ， 进行评估及拍卖 ， 一旦银行出现风险可以快速处置 。
另一方面 ， 在“大众创业万众创新”和银行业综合化经营背景下 ， 还可以寻求投贷联动给予试点的可能性 ， 尝试开展投贷联动 ， 通过“股权+债权”的方式 ， 以投资收益抵补信贷风险 ， 分享企业成长的成果 ， 缓解风险与收益不匹配的困境 。
来自昆明市知识产权局的统计显示 ， 2016年至2018年 ， 全市完成知识产权质押融资分别为1.34亿元、0.45亿元、1.03亿元 ， 2019年这一数字在1.3亿元以上 ， 这组数字与“全市万人发明专利拥有量14.7件 ， 超出全国平均水平1.5件以上”“专利申请与授权量增长率位居西部省会城市前列”相比 ， 还有很大的空间 。
昆明日报全媒体采访人员：马苗
责编：冉光雯
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