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中金网■万美国人申请延期还房贷 疫情会引发新一轮次贷危机吗，200

由美国次贷危机引发的全球金融危机才过去10多年 ， 如今 ， 美国人还不出房贷而可能导致金融危机的担忧再次袭来 。
近期 ， 受到疫情对经济和就业的影响 ， 美国申请延期偿付房贷的人大幅飙升 。 为此 ， 在最新公布的第一季度财报中 ， 华尔街大行纷纷未雨绸缪调升坏账拨备率 。 这一次 ， 房屋抵押贷款会否再次成为银行的"阿喀琉斯之踵"呢？
中金网■万美国人申请延期还房贷 疫情会引发新一轮次贷危机吗，200
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申请延期偿还房贷人数激增
根据美国抵押贷款银行家协会(MortgageBankerAssociation)统计 ， 全美房贷宽限申请占存量房贷的比例从3月2日的0.25%飙升到4月5日的3.74% ， 一个月内激增了1396% ， 4月5日当周的比例比3月29日当周的2.73%出现显著攀升 。 按此计算 ， 大约200万美国人申请延期偿还房贷 。
与此同时 ， 由联邦政府性质机构吉利美、房地美、房利美所担保的抵押贷款支持证券(MBS)中 ， 房贷宽限申请数量比例都出现了大幅飙升 。
吉利美的数据显示 ， 4月5日当周 ， 向他们提交房贷延期申请的人数比例增加了1.58个百分点 ， 至5.89% ， 录得其历史上的最大单周涨幅 。 房利美和房地美的同类数据也从1.69%升至2.44% 。
延期偿贷的人数激增与美国的失业率上涨不无关系 。
截至上周 ， 美国初次申请失业救济人数三周累计达到史无前例的1600万 。 而16日美国劳工部公布的最新数据显示 ， 美国4月11日当周初次申请失业救济人数虽然稍有回落 ， 但仍高达524.5万 。 与此同时 ， 美国公布的3月失业率为4.4% ， 为过去113个月来最高 。
【中金网■万美国人申请延期还房贷 疫情会引发新一轮次贷危机吗，200】经济学家们预计 ， 将会有更多美国人失业 。 圣路易斯联储主席布拉德(JamesBullard)预测美国第二季度失业率可能达到30% 。
基于此 ， 申请房贷延期的人群比例可能进一步上升 。 穆迪子公司"穆迪分析"的首席经济学家赞迪(MarkZandi)预计 ， 若美国经济活动的停止延续到今年夏天或更晚 ， 将有高达1500万个美国家庭出现房贷断供 ， 占所有持房贷家庭的30% 。
对此可能产生的影响 ， 抵押贷款行业忧心忡忡 。 美国贷款平台贷款树(LendingTree)首席经济学家卡普菲迪斯(TendayiKapfidze)称 ， 若疫情对美国经济的冲击这样持续下去 ， 美国政府要想办法防止贷款人资产遭到强制清算 。
"如果美国任由贷款人资产遭到清算 ， 这将对金融市场造成严重冲击 ， 从而进一步影响经济 。 "他还称 ， 期待决策者采取一切措施 ， 保住不发生金融危机的底线 。
而由美国银行家协会、住房政策委员会和抵押银行家协会等组成的抵押贷款行业集团近日就此致信美国财政部长姆努钦称："我们通过延期还贷帮到的消费者越多 ， 延期时间越长 ， 贷款人清账的压力就越大 。 "
该集团估计 ， 所有抵押贷款借款人中 ， 若有1/4延期还贷3个月 ， 则需要360亿美元来支撑抵押贷款市场；若还贷延期长达9个月 ， 则需要1000亿美元 。
不过 ， 凯投宏观(CapitalEconomics)高级美国经济学家亨特(AndrewHunter)在接受第一财经采访人员采访时预计 ， 违约率是可控的 。
"我们预计美国失业率在二季度将会攀升至12% ， 并给房贷违约率带来上行压力 。 根据过去两者关系推算 ， 二季度30天以上的抵押贷款拖欠率也将上升到12% 。 "但他称 ， "美国国会已经通过了大规模财政计划 ， 在接下来的4个月中 ， 失业者每周将额外获得600美元的失业保险 ， 这将确保失业者能够继续支付房贷 。 "
他也坦言 ， 失业保险补助在4个月后到期 ， 之后房贷违约率有进一步上涨的风险 ， 有些贷款者也可能过度利用房贷延期政策 ， 但他预计 ， 若疫情对经济的破坏在4个月后仍然很普遍 ， 延期政策和失业保险将得到延长 。


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