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『坤鹏论保』我们的钱该往哪里安放？，坤鹏论保：黑天鹅纷飞的现在( 二 )


投资和股票分红当然更好 ， 但能保证不亏钱已经很难 ， 更别提盈利了 。
真正适合大多数人的 ， 只有利息收入和退休金 。
余额宝7日年化收益在3%以下徘徊了一年多之后 ， 终于在进入今年4月以后跌到2%以下 ， 今天它的7日年化收益率是1.8260% 。
作为一款国民级基金 ， 余额宝无疑是成功的 ， 很多人理财第一课就是从余额宝开始的 。
但作为一个用户 ， 看着收益率从6%以上一路走到今天的不足2% ， 心里是何感想？
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不仅是余额宝 ， 最近银行理财产品的收益率也都在下调 。
想有利息收益不难 ， 难的是长期稳定且收益率还不错 。
2018年4月27日 ， 央行联合银保监会、证监会、国家外汇管理局共同发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》 。
进一步明确资产管理业务不得承诺保本收益 ， 打破刚性兑付 。
到2020年底 ， 银行、信托、证券、基金等资管产品都不能承诺保本收益 。
未来 ， 能够承诺收益保本 ， 且收益率还可以的 ， 只有保险 。
在银行利率不稳定 ， 且预期下调可能性较大的情况下 ， 年金险作为理财类保险 ， 是大多数人选择资产稳定增值最好的方式 。
你至少需要拿出一部分钱用于购买年金保险 ， 特别是养老年金 ， 为自己退休后没有主动收入的情况下积累尽可能多的被动收入 。
除了年金险以外 ， 你还能想到哪种方式可以确保收益稳定并且可持续？
最关键的是 ， 这种方式得能执行 ， 而不仅仅是纸上谈兵的一个空想 。
标准普尔公司曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭 ， 深入分析总结他们的家庭理财方式 ， 最终提炼出一张成功理财的寻宝“地图”——标准普尔家庭资产象限图 ， 简称标普资产象限图 。
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标普资产象限图是针对全球的 ， 具体到不同国家 ， 比例会有变化 ， 但整体趋势是相同的 。
标普资产象限图至少告诉我们：资产是需要分类管理的 。
您股票投资厉害 ， 也不能把全家的所有资金都用于股票投资吧？
就像您觉得年金险稳定 ， 也不会把所有钱都买了年金险 。
合理的配置、按一定比例配置 ， 才是最科学的 。
年金险就是家庭保本升值那部分钱最好的去处 。
四、为什么要赶紧买年金险？
银保监会为了控制保险公司风险 ， 在去年8月30日发布了《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》 ， 其中规定：
对2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金 ， 将责任准备金评估利率上限由年复利4.025%和预定利率的小者调整为年复利3.5%和预定利率的小者 。
自此以后 ， 预定利率4.025%的年金险不再给备案通过 。
市场上现有预定利率4.025%的年金险基本也都在2019年底集中下架 。
银保监会之所以这么做 ， 并不是吃饱了撑的没事干 ， 确实是为保险公司操碎了心 。
当初银行一年期存款利率超过10%时 ， 保险公司推出的保险产品收益率也都在这个水平 。
结果后来利率持续下调 ， 保险公司承诺的收益率却无法下调 ， 导致很多保险公司每年为此背负了沉重的包袱 。
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即便每年亏损 ， 当初承诺的收益率也需要继续保持 ， 这就是保险的魅力 。
去年底的时候 ， 鹏哥有段时间集中推荐年金险 ， 比如当时的相伴一生 。
随着2020年的到来 ， 那一批年金险都已经下架了 。
买了的人都赚到了 。
当时犹豫不决的人 ， 后来都后悔了 ， 因为没有更合适的产品了 。
前几天鹏哥介绍了一款高收益的养老年金险——自在人生 ， 《自在人生 ， 硕果仅存的高收益养老年金险 ， 不容错过》 ， 确实是硕果仅存 。
在目前的年金险产品中 ， 收益算非常不错的 ， 保证领取20年 ， 活多久领多久 ， 85岁以后IRR收益率即可超过4% 。
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只可惜这款年金险也将在本月底之前下架 。
下架之前 ， 再给大家介绍一下 ， 免得后期有人想选择年金险时 ， 责怪鹏哥没有提早告诉TA 。


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