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长沙银行李兴双：迈向“数据驱动提质年”

长沙银行李兴双：迈向“数据驱动提质年”
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前言：
技术的飞速发展深刻改变了人们的生活习惯 ， 也使银行服务形态产生了巨大变革 。 如何打好数字化转型攻坚战 ， 已成为各家商业银行共同面对的重要课题 。 在这样的背景下 ， 未央网联合中国电子银行网共同发起“银行家谈创新”专题报道 ， 并由清华大学金融科技研究院作为学术支持机构 ， 聚焦数字经济时代下中小银行面临的挑战和机遇 ， 以及疫情给银行带来的改变 。
3月29日晚间 ， 长沙银行公布了2019年年报 。 年报显示 ， 长沙银行资产规模突破6000亿元 ， 营收、净利润均实现双位数增长 。 这样一份业绩答卷与其推进数字化转型密不可分 。 2019年是长沙银行的“数字驱动年” 。 依托“科技引领、数据驱动” ， 长沙银行构建起“线上+线下”、“客户+账户”、“数据+生态”、“体验+口碑”的金融新零售模式 ， 坚持走科技引领转型、体验创造价值、农村包围城市的发展道路 。 长沙银行全面推动零售业务转型发展 ， 取得了明显成效 。
长沙银行首席信息官李兴双在接受专访时表示 ， 2020年是长沙银行的“数据驱动提质年” ， 将持续深化敏捷转型 ， 建设人力、财务、运营、数据、产品、风控等六大中台 ， 以技术架构和组织架构的迭代升级为数字金融提供新动能 。
以“科技引领、数据驱动”作为数字化转型的核心内涵
采访人员：您如何看待金融科技在银行中的应用？
李兴双：金融科技是赋能现代商业银行的利器 。 通过强化金融科技在银行的应用 ， 推动业务与技术融合 ， 赋能银行在客户服务、精准营销、成本控制、风险防控和产品方面进行模式创新与增效提质 。
采访人员：商业银行在数字化转型中面临哪些挑战？转型路径应该如何选择？
李兴双：商业银行的数字化转型不是简单地将某个业务、某个产品实现数字化 ， 而需建立快速吸收新技术及商业模式、快速自我创新的机制及能力 ， 形成一个优秀的自组织、自创新的生态 ， 并在推动转型和持续变革中实现不断自我进化的能力 。
数字化转型路径应当在央行《金融科技发展规划2019-2021》的顶层设计下 ， 结合实际情况因地制宜 。 我行提出要立足两大客群 ， 聚焦两个核心 ， 做好一个保障 。 两大客群就是深耕市民和产业客户 ， 做好湖南人的主办银行；两个核心就是移动优先和数据驱动；一个保障 ， 就是敏捷转型 。 通过“业务/科技/组织”三轮驱动协调发展 ， 推动数字化转型 。
【长沙银行李兴双：迈向“数据驱动提质年”】采访人员：长沙银行如何将金融科技运用到日常业务中？
李兴双：对长沙银行来说 ， “科技引领、数据驱动”是数字化转型的核心内涵 ， 借助人工智能、大数据、区块链、云计算和5G等技术 ， 分阶段、分版块推动金融科技在日常业务的应用落地 。 2019年我行金融科技应用主要聚焦于抓好渠道布局、生态构建、服务提升、智能风控四大关键 。
渠道布局方面 ， 通过线上线下融合发展 ， 为客户提供立体化全渠道的综合服务 。 线下 ， 坚持“立足长沙、深耕湖南” ， 持续优化网点布局 ， 加快推进机构下沉县域农村 ， 大力推进农金站点建设 。 线上 ， 我行已实现网上银行+电话银行+微信银行+手机银行四位一体的服务平台布局 。
生态构建方面 ， 立足湖南市场 ， 围绕居民衣食住娱行方面的需求 ， 通过快乐商城+呼啦支付 ， 链接本土生活 ， 平台化赋能中小商户 ， 联动商户端与用户端 ， 形成用户流、资金流、信息流“三流合一” ， 加速构建金融+生活的金融生态圈 。
服务提升方面 ， 提出做中国最快乐的银行 ， 秉承3A（AnytimeAnywhereAnyway）理念 ， 为客户提供快捷、便利、全天候的服务 。
智能风控方面 ， 结合线上、线下海量数据 ， 进行风险画像 ， 打造全面风险控制体系 ， 加强风险动态管理、贷后预警等 ， 实现不良率持续下降 。
长沙银行李兴双：迈向“数据驱动提质年”
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未来三年 ， 金融科技人员将再翻一番
采访人员：目前商业银行与金融科技企业的关系已经由竞争逐步转为合作 ， 在和金融科技企业的合作上 ， 长沙银行有哪些尝试？
李兴双：当前银行业加大开放力度是大势所趋 ， 对外开放深度、内部改革强度和跨界合作力度都前所未有 。 过去一年 ， 一方面我们跟华为、阿里云、腾讯云、平安壹账通等头部企业达成了战略合作 ， 并且已有很多项目陆续落地 ， 比如我们和阿里云合作打造超级App ， 计划形成平台式开发的创新氛围 ， 让产品回归业务 ， 让代理回归专业 ， 让真正听见炮火的团队有自主的创造空间 。 另一方面我们也在探索与金融科技公司合作的新模式 ， 构建金融科技生态 ， 与金融科技企业共同成长 ， 实现金融科技成果的先行先试和快速应用 ， 全面提升我行在数字化应用领域的技术和业务优势 。
采访人员：在选择合作伙伴时 ， 长沙银行更应看重哪些技术或资源？
李兴双：对于选择什么类型的企业进行合作 ， 选择此类合作伙伴更看重哪些技术或资源 ， 我行朱玉国董事长认为 ， 在当前汹涌的竞争格局和金融科技浪潮下 ， 必须要清醒认识到“核心技术和管理能力是买不来的” ， 掌握“核心科技”、构筑核心能力必须坚持“以我为主” 。 同时 ， 我们也要保持开放心态 ， 要善用外力 ， 借船出海 。 在充分自主和风险可控前提下 ， 积极引进新技术、新模式和合作伙伴 。
采访人员：各金融机构都在加大金融科技上的投入 ， 对专业技术人员和复合型人才都有巨大需求 。 长沙银行如何组建自身金融科技人才队伍？
李兴双：在金融科技人才队伍建设上 ， 我行在持续加大投入 ， 2019年全年新招聘人员中 ， 科技人员占比超过74% ， 同比增幅超过36% 。 2020-2022年我行计划金融科技人才队伍将在目前数量的基础上再翻一番 ， 并进一步优化人才结构 。 具体来说：
一是成立金融科技实验室 ， 引进和培养人工智能、区块链、物联网、云计算、大数据等方向的高端人才 ， 提升我行在金融科技新技术在金融场景的应用能力；二是将成立广州研发部 ， 方便在粤吸收金融科技人才 ， 以广州分行特色业务研发为基础带动本行湖南辖内的金融科技发展；三是将成立分支行研科技支持团队 ， 以优质校招生为主 ， 将落地一系列完整的培养计划 ， 打造一批中间业务的专业产品经理 ， 对内对接总行研发进行产品设计、对外直面客户进行产品能力输出 。 四是以人才画像和能力地图为基础 ， 建立符合我行现状的培训体系 ， 提升金融科技人才队伍的整体能力；五是将重新优化IT岗位序列的晋升制度 ， 形成具备竞争力的IT岗位职业发展路径 ， 做到能吸引人才、能留住人才；六是推动金融科技人才从技术部门向业务部门输出将成为常态化 ， 将促进技术和业务的深度融合 ， 树立数字化思维 ， 提升全行的数字化思维和能力 。
疫情之下 ， 银行的责任与金融科技的使命
采访人员：此次新冠疫情给长沙银行带来了哪些影响？您如何评价金融科技在抗击疫情中的作用？
李兴双：新型冠状病毒对于整体行业的影响是巨大的 ， 当前正值疫情防控期 ， 中国人民银行陆续发布了《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》、《关于做好新冠肺炎疫情防控期间支付结算有关工作的通知》等指导意见 。 长沙银行积极响应政策 ， 除了加大线上化之外 ， 还通过增信、降息、展期、续贷等方式定向扶持企业 。 这一次疫情给我们带来的影响主要分为两个方面：
一是对于“移动优先”战略的坚持 。 2019年 ， 网上银行转账笔数增长13.99% ， 手机银行增幅达到了358.60% ， 而柜面交易月均交易量同比下降了16% ， 这都得益于核心业务场景实现100%线上化以及智能导航覆盖率达到97% 。 正是因为坚持“移动优先”战略 ， 手机银行成为了全行业务的主战场 ， 才在疫情防控期间未影响用户的使用与体验 。
二是对于“金融科技”使命的思考 。 疫情防控为银行加快推进业务线上化、数字化提供了契机 ， 但也对线上渠道的基础设施提出了新的要求 ， 比如身份认证、交易意愿确认、大数据分析等等 ， 我行以金融科技力量全方位赋能金融抗疫工作 ， 为客户提供暖心的线上服务 。 为了助力当地企业复工复产 ， 我们及时推出了对公服务大厅、企业员工信息收集等功能 ， 值得一提的是 ， 我们第一时间响应了“19号文” ， 并通过电子渠道成功地为单位办理开户、变更等账户业务 ， 3月26日正式推出对公线上开户服务 ， 上线当天有17人发起申请 ， 有10人顺利完成了开户 。
这一切的背后一方面是银行的责任所在 ， 另外一方面也是金融科技的使命所在 。
2020年迈向“数据驱动提质年”
采访人员：未来长沙银行在数字金融方面有哪些战略规划？
李兴双：我行将围绕“线上化、数字化、智能化”三个阶段 ， 立足服务智能化和能力开放化两个方面 ， 以重点突破带动数字金融的全局发展 。
聚焦智能化服务：借助金融科技技术 ， 以客户为中心 ， 着眼于居民生活、企业生产实际需求 ， 全面推动客户端到端旅程数字化改造 ， 构建智能化渠道、智能化产品、智能化服务、智能化风控 。 持续完善客户精准画像 ， 为客户提供个性化的服务体验 。 增强金融风险防控能力 ， 结合客户群体和金融场景 ， 搭建智能化的风险决策引擎 ， 做好客户信息保护 ， 强化网络安全风险管控 。
聚焦开放化能力：以开放的思维和心态 ， 持续进行银行金融能力的输出 ， 扩大金融服务的覆盖面 ， 为广大客户群体的生产生活、创新创业金融赋能 ， 切实提升客户的获得感、体验感 。 树立数字化运营思维 ， 提升数字化运营能力 ， 探索新的经营和服务模式 ， 为地方发展、中小企业、市民居民提供更优的服务 。
2019年是我行的“数字驱动年” ， 2020年是我们的“数据驱动提质年” ， 未来我们将持续深化敏捷转型 ， 打造”业务+科技“的融合敏捷 ， 持续建设人力、财务、运营、数据、产品、风控等六大中台 ， 以技术架构和组织架构的迭代升级为数字金融提供新动能 。 我们数字金融的愿景是“把最合适的产品 ， 以最舒服的方式和最快的速度 ， 提供给最需要的客户” 。


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