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我为什么说，大多数人理解的“赚钱复利”是错的？从这4点讲透

我为什么说，大多数人理解的“赚钱复利”是错的？从这4点讲透
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记得在2015年股票牛市的时候 ， 我有个朋友每天买什么股票都在涨 ， 他每天都在计算自己的收益 ， 说自己的收益就是在滚雪球 ， 收益率可以靠复利计算 ， 他过几年后就会身家千万甚至过亿了 ， 当时他已经快乐得魔怔了 。
其实当年股市在5000上面的时候 ， 很多人都和他有类似的想法 。 后来去杠杆后 ， 股票大跌 ， 朋友才沮丧地说：“原来是自己想得太理想了 。 ”
【我为什么说，大多数人理解的“赚钱复利”是错的？从这4点讲透】其实 ， 复利本来是存在的 ， 但复利本身却被过度吹嘘了 ， 很多的投资理财并不能都可以用复利来实现 ， 很多人所理解的“赚钱复利”是错的 ， 不要过度迷信复利 ， 想靠复利赚大钱是不可能的 。
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01现实中的复利 ， 很多人听说过 ， 但没真正看到过
什么是复利？
复利率法（英文：compoundinterest） ， 是一种计算利息的方法 。 按照这种方法 ， 利息除了会根据本金计算外 ， 新得到的利息同样可以生息 ， 因此俗称“利滚利”、“驴打滚”或“利叠利” 。 只要计算利息的周期越密 ， 财富增长越快 ， 而随着年期越长 ， 复利效应亦会越为明显 。
关于复利最经典的案例是：
一张纸假设它足够大 ， 对折 ， 再对折 ， 共64次 ， 会有多高？纸张最后是18446744073709551615层厚 ， 以一本字典为例,500页的字典 ， 厚0.045M ， (18446744073709551615/500)×0.045=166020696万公里 。 这个长度是什么概念？地球到月球的距离是:38.4万公里 。
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再比如 ， 复利思维用到投资赚钱中 ， 如果有两种薪资回报：
A：一个月你可以收入30万元 ， 每天给你1万元；
B：按天发放 ， 第一天给你一分钱 ， 然后 ， 后一天是前一天的2倍 。
选择B可获得“复利”的回报 ， 结果是第1天：0.01元；第2天：0.02元；第3天：0.04元；第4天：0.08元；第5天：0.16元；第6天：0.32元；第7天：0.64元；第8天：1.28元；第9天：2.56元；第10天：5.12......第27天：671088.64元；第28天：1342177.28元；第29天：2684354.56元；第30天：5368709.12元；总共30天合计：10737418.23元 ， 这就是倍增的力量！复利的威力！
但真的每个人都能做到这种回报吗？如果能的话 ， 几乎人人都是亿万富翁 ， 人人都是巴菲特了 ， 所以 ， 几乎没有稳定的投资方式是以复利计息的 。 现实中的复利 ， 就好像是一艘飞碟 ， 只听说过 ， 但几乎没人看到过 。
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02大多数人理解的复利收益 ， 都是被刻意夸大了的
所有关于复利的计算 ， 其实非常简单 ， 但有两个关键因素：收益增长率和投资持续时间 。
第一 ， 没有100%的收益增长率
很多人听到的复利故事 ， 收益增长率都是100%：不管是工资每天涨一倍 ， 还是一张纸折一下；而现实中的收益增长率呢？
这里还是拿最典型的巴菲特来举例 。
巴菲特靠复利按年化回报近20%的利率 ， 在几十年间从2万美元翻到1000万亿美元 ， 于是教育大家复利是赚大钱的利器 。 听上去激情澎湃 ， 但是 ， 你去哪里找年化20%收益的投资？
不要说20%了 ， 能够做到9%都是投资大牛了 。 如果你拿着一份保证年化收益率10%的投资计划去华尔街融资 ， 一定有数不清的人哭着喊着求你收下他们的钱 ， 替他们管理资金 。
因此 ， 对于大部分的普通人来说 ， 做到6%-8%的年化收益率已经是非常不容易的事情了 。 这个收益率还没有减去通货膨胀和随着时间推移产生的货币贬值 。
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第二 ， 投资持续时间没有真正的稳定
像前面说的那个投资赚钱的案例中 ， 是每天发给你一次工资；折纸的案例更是直接把时间成本隐去 ， 折几下纸需要多久？1分钟吧（64秒） ， 也可说成64个周期 。 于是很多这样复利 ， 时间成本降低不少 ， 变成了天和秒 。
而在现实世界中 ， 大家在提到收益率的时候 ， 通常都是以“年”为单位计算的 ， 很多像折纸那样简单的64秒复利周期 ， 换算到你自己身上 ， 则需要64年 。
可是 ， 人生有几个60年呢？且不说你在64年后能不能实现复利的回报 ， 人在每个时间段都有说不清楚的变数 ， 这个时代也会有很多变数 ， 想找个高收益率的投资项目都这么难 ， 收益率再保持稳定更是难上加难 。
因此 ， 基于以上两点 ， 想保证长期稳定年化收益率 ， 还要在同一投资渠道投资足够长时间 ， 这根本就是个伪命题 。 靠复利赚钱的落脚点都建立在上述根本不可能做到的条件下 ， 大家还觉得复利靠谱么？
记住：靠复利赚钱永远只存在理想里 ， 现实中几乎没有任何投资可以保证长期稳定高收益 。
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03你在钱少的时候 ， 多赚钱比复利投资更重要
以前有个同事 ， 晓霞 ， 她给我说找到一个投资渠道 ， 可以长期稳定年化10%收益 ， 但是胆子小 ， 钱也少 ， 投了1万块进去 ， 想用复利的方法投资 。
我说好 ， 但是不值得花时间去做这件事 ， 我们撇开风险 ， 真能实现100%的复利收益 ， 7年后连本带利你可以收回2万块 。 这2万你就算全亏了 ， 你工作努力一点 ， 一两个月就赚回来了 。
但是前面已经说过 ， 复利的收益增长率不可能做到100% ， 更多时候要按单利来计算 ， 于是我又接着给她计算了一下 ， 晓霞月入8000元 ， 扣除房租等日常开支 ， 月结余2000元 ， 即使拿所有闲钱去做年化10%的收益 。
年资产：2000元*12*（1+10%）=26400元
资产=工资收入+财产收入
工资收入=24000元
财产收入=2400元
也就是说 ， 晓霞的投资收益 ， 一年只有2400元 。 这一年 ， 她辛辛苦苦看书 ， 买课学理财 ， 结果买几件衣服 ， 再吃几顿饭 ， 就把这一年出来的财全“理”了 ， 有必要为了2000块的资产 ， 倾注大量时间和精力吗？
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何况现在一再降息 ， 单纯的投资理财 ， 市面上几乎已经没有年化收益率能过10%的投资渠道 ， 能做到年化6%－8%就很不错了 。 那么：
如果你28岁 ， 年薪30万 ， 存款50万 ， 年化收益率6% ， 年利息3万；
如果你30岁 ， 年薪50万 ， 存款200万 ， 年化收益率8% ， 年利息16万；
如果你40岁 ， 年薪200万 ， 存款1000万 ， 投资信托 ， 年化收益率8% ， 年利息80万 。
所以你看 ， 一直被很多人信奉的复利 ， 真相却是：“理财的关键是复利 ， 虽然最开始的时候不起眼 ， 但是等拥有几千万时 ， 一年利息才有几十万” 。
因此 ， 不管你怎么复利 ， 在所有财富中 ， “本金收入”才是提高个人资产比例的前提 ， 真正有意义的“理财”必须要有足够的本金 ， 比如100万 ， 500万起步 。
你千万不要把赚钱的成果过度归功于复利 ， 在人一生有限的投资时间里 ， 大部分收益靠的是你的本金积累 ， 绝非复利 。
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04赚快钱的能力 ， 才是你撬动财富的杠杆
虽然复利赚钱的可能性极低 ， 但我想告诉大家一个更疼的现实：大部分白手起家的有钱人 ， 靠的都是赚快钱的能力 ， 或者说快速获得第一桶金的能力 ， 绝非利滚利的复利 。
这里的“赚快钱”不是真的指一个晚上 ， 或者一周 ， 在相对短的时间里财富爆发性增长 。 这几年 ， 我周围朋友中已经出现了不少有钱人 ， 他们大多数都是在两三年内就赚到了第一个100万 。
这些人赚钱的节奏基本相同 ， 差不多都是第一年赚的只有10多万 ， 甚至是几万 ， 剩下的八九十万多大多都是在第二年和第三年才赚到的 ， 没几个是平均每年赚了三四十万达到的 。 这让我想起了李嘉诚说过的一句话 。
李嘉诚曾说过：“赚人生的第二个100万 ， 比赚第一个100万要容易很多 。
为什么两三年内可以赚这么多 ， 不可忽视赚快钱的重要性 ， 我本人一点不排斥赚快钱 ， 如果一个行业处于蓝海的红利期 ， 处在风口上 ， 你只要全身心踏入 ， 财富一定会爆发式增长 ， 想停都难 。 雷军不是说过么：站在风口上 ， 猪都能飞起来 。
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在《巴菲特2019年致股东信》中 ， 查老也说过：如果把我们最成功的10笔投资去掉 ， 我们就是一个笑话 。
从中也不难看出 ， 财富来源的分配就是这么神奇 ， 大多数有钱人并不是靠长期的复利赚到大钱 ， 而是靠几次短时间内的快钱收入 ， 如果你把大部分有钱人一生中几次赚大钱的经历抹掉 ， 他们也就是穷光蛋 。
因此 ， 机会来临时 ， 你只要抓住机会和风口猛赚几笔 ， 远比你所相信的复利靠谱得多 。 与其指望靠复利获取长期利息 ， 不如走对方向赚取本金 。 只要赚的钱是正当的、合法的 ， 就没什么好纠结和犹豫的 ， 你赚钱的速度快 ， 说明你创造的价值快 。
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最后 ， 大部分人对理财和投资的兴趣 ， 很多都开始于对复利的认知和了解 。 复利的增长方式也告诉我们应该持之以恒地坚持做正确的事情 ， 才会有最好的结果和回报 。
然而当这种概念被滥和夸大后 ， 很多人的投资思维就存在了误区 ， 就有必要重新甄别和理解 ， 我们既不要对复利产生不切实际的幻想而盲目乐观 ， 也不应唾弃复利而放弃积累和投资 ， 转向消费主义 。 我们恰恰需要做的是 ， 正视复利 ， 通过自己的学习和坚持 ， 把获得复利的时间延长 ， 把收益率提高 ， 而且投资这件事 ， 学习的越早越好 ， 开始的越早越好 。
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