网贷水有多深？ 它是如何让借款人， 一步步陷入贷款泥潭？
文/法小宝
相信大家或多或少对网贷都有一些了解 ， 今天跟大家聊聊 ， 在网贷最猖狂的时代 ， 它是如何让借款人 ， 一步步陷入贷款泥潭？
大概四五年前的时候 ， 一提起网贷 ， 人们的第一反应就是银行、信用卡等等比较正规的渠道 。 但是随着网络和APP手机软件的发展 ， 出现了第一批的网贷APP ， 相信当时人肯定都听过 ， 为了防止不必要的麻烦 ， 我就先叫他宝代借 ， 他当时的宣传力度可是相当大的 ， 包括线上线下甚至央视 。
可能会有人问 ， 你是说第一个坑人的网贷就是宝代借吗？不能这么说 ， 但是宝代借绝对是鼻祖级别的 ， 而且在后面所有的网贷APP里面 ， 他是最聪明的 。
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所以我们今天就着重来讲一下 ， 宝代借上面民间高炮的故事 。 宝代借主要业务是什么？官方描述是提供：为小额借贷提供撮合、登记、催收等业务 。 用户自主交易、自担风险 ， 平台及相关方帮助催收 。 这句话怎么理解？意思就是说 ， 宝代借就是一个电子借条 ， 你和你的朋友借钱 ， 可以到宝代借上面打一个借条 。
通常来说网贷的流程都大同小异 ， 不管是什么APP ， 都是先注册 ， 然后填写个人信息 ， 接着平台会根据的算法给你一个额度 ， 你提交申请 ， 平台放款给你 ， 以及到期还款这六个过程 。 宝代借给你一个额度后 ， 并不是你在能借多少钱 ， 而是你可以向别人最多借多少钱 ， 举个例子 ， 你有2000元的额度 ， 但是你想借1万块钱 ， 这就是无法打借条的 ， 因为超过了你能打借条的额度 ， 听起来是不是很人性化呢？
而宝代借它最尴尬的也是他最人性化的部分 ， 因为他借到的资金是不通过宝代借的 ， 也就是说宝代借是无法知道你究竟借了多少钱了 。 假如说 ， 你向你的朋友借了2000元 ， 但是你可以打1000元的借条 ， 你借了1000元也可以打5000元的借条 ， 这也就是为后来宝代借高泡滋生提供了条件 。
那么高炮它究竟有多高？在两三年前所有的宝代借高炮都有一个统一的额度：2000元 。 你第一次去找他借钱 ， 只会借给你2000元 ， 但是你借了2000元 ， 你是拿不到2000元的 ， 你最多只能拿到1400元 ， 剩下600元是他的手续费 ， 并且为了防止你到期不还账 ， 你这个借条不会打2000元 ， 你这个借条要打3000元 。 一般来说还款周期只会给你7天 ， 7天到了以后 ， 你有两种选择 ， 如果你还不上 ， 你可以选择再给他600元 ， 续期7天 ， 或者说你一次性将钱结清 ， 他就会帮你把这个条子消掉 ， 但是如果你一旦逾期了 ， 这个借条也就会从2000变成3000 ， 最后平台会按照借条上的3000元 ， 来进行催收 ， 并且你还必须要手写或者录音以表示这个行为是借款人完全自愿的 ， 和放款人没有任何关系 。
讲到这里 ， 肯定有很多人想问 ， 这么傻的钱为什么会有人去借？但是事实上 ， 在那些已经走投无路的人里面 ， 这个东西还很抢手 ， 每天放款人就那么几个人 ， 下面一群借款人都会抢着借这个钱 。 在这个过程中 ， 宝代借始终都是起一个平台的作用 ， 无论你出借方和借款方之间发生什么矛盾 ， 与宝代借本身关系不大 ， 这就是宝代借最聪明的地方 。
由于高额的利息越来越多的人无法还清欠款 ， 于是宝代借也推出了代催收服务 ， 而这个代催收服务是按照你借条所打的数值来催收的 ， 也就是说你打了3000 ， 他就会催3000 ， 他不管你实际上是借了多少 ， 实际上拿到手多少 。
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这种畸形的借贷关系存在了两年左右 ， 后期 ， 最早一批放款的这些人 ， 感觉到可能马上就要被监管了 ， 就不会像现在这样赚钱了 。 于是他们扩展了业务 ， 将魔爪伸向了自己的同行 。 当时入行的人 ， 大部分都是借过这个钱 ， 有的还清了 ， 有的还是深陷泥潭还不清 ， 这时候有人就会想靠这个业务翻身 。 然而这些选择打不过就加入的人 ， 到最后实际上也并没有赚到钱 。 之前的一批所谓的大佬们 ， 就去找到这些新入行的人 ， 跟他们说 ， 我就发善心带你入行 ， 你看你什么都不懂 ， 但是我可以收你做徒弟 ， 我肯定也不能白收 ， 我这么多的放款经验 ， 是不是 ， 这样吧？你交个拜师费我来教你 。 即使是这样 ， 还是有很多人 ， 又重新去借钱去交学费 。
有人可能会问了 ， 为什么他们还要借钱去交学费 ， 这不是神经病吗？因为他们知道这个东西 ， 是真的挣钱 ， 是真的暴利！然而当你真正交钱之后 ， 你所谓的师傅也不会教给你什么 ， 因为他即使教给你方法 ， 你也没法做 ， 为什么？
因为你是做放款的 ， 你手里没有钱 ， 你怎么放款给别人？所以你交了钱之后 ， 你的师傅就会跟你说 ， 你去找客户 ， 然后把客户带到我这里来 ， 我放款给他 ， 然后我给你抽成 。
随后你发现抽成不是从你师傅的收益里面拿 ， 而是从借款人那里拿 。 什么意思呢？借款人从你师傅那里借了2000元 ， 他到手1400元 ， 然后你可以再从这1400元拿300元的中介费 ， 但是已经被抽了600元的人 ， 怎么可能再愿意拿出300元 ， 来给你作为一个中介费呢 ， 所以这个钱根本就没有人赚得了 。 你只是被你的师傅割了韭菜而已 。
总之很多人在还很年轻的年纪接触了贷款 ， 接触了这些不劳而获的金钱 ， 已经完全摧毁了他们的金钱观和价值观 。 他们已经不愿意再用劳动去换取金钱 ， 因为那样来的钱太少了 。
【网贷水有多深？ 它是如何让借款人， 一步步陷入贷款泥潭？】再后来新闻上面关于网贷的负面信息接踵而至 ， 这个行业也受到了打击 ， 而那些赚得盆满钵满的人已经回家数钱去了！而那些借钱交了学费的人 ， 最后也只能在泥潭里越陷越深 。
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