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简单观察@“智能化”重构中国财富管理市场

新华社上海3月26日电题：“智能化”重构中国财富管理市场
新华社采访人员潘清
根据客户的资产状况和风险偏好 ， “聪明”地推荐合适的理财产品 ， 或“冷静”地提示超出风险承受能力 ， 这一让许多投资者习以为常的场景 ， 透露着一个有趣的信号：以AI(人工智能)为代表的智能化技术 ， 正逐步实现对中国财富管理市场的“重构” 。
近几年快速兴起的智能投顾 ， 是智能化技术在财富管理领域最基础和直观的应用 。 从2015年开始 ， 蚂蚁财富、腾讯理财通等人工智能理财平台陆续上线 ， 中国平安等大型金融集团及众多银行、基金公司纷纷入局 ， “智能投顾”这一新生事物开始进入普通民众的视野 。
2018年资管新规落地后 ， “持证上岗”的要求令一度火爆的智能投顾有所降温 。 不过 ， 这并不妨碍业界乐观看待这一行业的前景 。
兴业证券研报预计 ， 2022年中国智能投顾管理资产总额将超过6600亿美元 ， 用户数量超过1亿 。
知名咨询公司波士顿(BCG)联手中国平安旗下陆金所25日发布的《全球数字财富管理报告2019-2020》认为 ， 在财富管理领域 ， 智慧化个性顾问可以大大降低人工服务成本和门槛 ， 助力机构实现客群下沉 ， 过去仅针对高净值客群的金融服务得以普及普通客群 。
报告同时表示 ， “智能化时代”的财富管理服务 ， 并非简单地用智能投顾完全替代人工投顾 ， 而是利用大数据和人工智能等技术 ， 基于客户真实的财富水平、风险偏好及所处生命周期 ， 定制化、动态迭代地提供包括财富保值增值、税务与财务管理、传承规划等有具体目标的财富管理服务 。
报告称 ， 智能化技术可从加速投资者教育、个性化服务普惠大众、实现更加稳健的风险管理3个领域 ， 推动中国财富管理市场实现跨越式发展 。
一些例子印证了这一观点 。 作为中国平安旗下的财富管理平台 ， 陆金所通过投资者适当性管理体系(KYC)、产品适当性管理体系(KYP)的逾400个标签 ， 可实现14个品类超7000个产品与平台4400万用户的精准匹配 。 独家研发的意图预测模型系统(KYI)则可借助“神经触点”动态识别和预测客户的潜在意图 。 2016年至今 ， 陆金所已累计对300万笔交易进行风险超配提示 ， 涉及金额逾3900亿元 。
在业界看来 ， 通过惠及规模庞大的“长尾用户” ， 智能化技术正令财富管理市场从看似饱和的“零和博弈”变成前景可观的“增量游戏” 。
【简单观察@“智能化”重构中国财富管理市场】《全球数字财富管理报告2019-2020》认为 ， 智能化将成为未来10年财富管理市场发展最为重要的方向 。 智能化技术预计可帮助整个市场资产管理规模实现25%至50%的增长 ， 并助力各类机构实现15%至30%的收入提升 ， 以及25%至50%的利润改善 。
陆金所控股首席执行官计葵生表示 ， 智能化在中国财富管理市场的发展刚刚开启 ， 目前市场规模仅占5%至6% 。 “用户远未得到满足的财富管理需求中蕴藏着巨大的市场空间 。 中国财富管理市场极有机会步入‘去人工化’的智能时代 ， 实现跨越式发展 。 ”计葵生说 。
在通过“普惠化”助推财富管理市场发展的同时 ， 智能化技术也提升着财富管理行业的监管水平和效率 。 《全球数字财富管理报告2019-2020》分析称 ， 监管科技以及AI技术的应用 ， 正从政策追踪、内部监控、风险分析及监管报送等角度 ， 助力行业打造更加高效、精准、专业和开放的监管环境 。
业界同时期待 ， 在管理创新风险的同时 ， 监管能为创新提供更多沃土 。
BCG董事总经理、全球合伙人谭彦表示 ， 监管定位应适时地从被动监督升级到主动引领 ， 一方面对新技术保持敏锐度 ， 前置监管制定规则、引导应用规范化发展 ， 建立沙盒机制鼓励新技术应用与落地 。 另一方面 ， 监管重点应从监督规则转为监督数据 ， 减少对创新的监管不确定性 ， 并探索完善“智慧监管”体系 。
责任编辑：田博群


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