人民日报高狄逝世这是真的吗？人民日报高狄逝世事件始末( 二 )
数字货币的定义和内涵
数字货币是指以数字形式存在的货币 ， 在不同语境下 ， 有着不同的内涵和外延 。 国际货币基金组织（IMF）称之为“价值的数字表达” 。 2018年 ， BIS下属支付及市场基础设施委员会(CPMI)提出了一个“货币之花”的概念模型（见图1） ， 从四个方面对数字货币进行分类与定义：发行人（中央银行或非中央银行）、货币形态（数字或实物）、可获取性（广泛或受限）及实现技术（基于账户或基于代币） 。
在BIS“货币之花”中 ， 中央银行数字货币堪称“花蕊”(对应深灰阴影区域) ， 它是一种数字化的货币形态 ， 其发行人是中央银行 。 其实现形式可以是基于账户的中央银行数字货币；也可不基于账户 ， 是记于名下的一串由特定密码学与算法构成的数字 ， 可称为基于价值（Value）或基于代币（Token）的中央银行数字货币 。 根据应用场景不同 ， 又可分为批发端和零售端中央银行数字货币 。 前者应用于银行间支付清算、金融交易结算等；后者流通于社会公众 。 所以 ， 中央银行数字货币可以分为三块区域：CB结算账户（通用）、CB数字代币（通用）与CB数字代币（批发模式） 。 当前 ， 中国人民银行将正在研发的中央银行数字货币界定为M0 ， 因此可对应“货币之花”中的CB结算账户（通用）和CB数字代币（通用）两块区域 。
商业银行在中央银行的储备金一般使用基于账户的方式 ， 因此对应“货币之花”中的CB储备金和结算账户 。 当前私人数字货币对应“货币之花”的私人数字代币区域 ， 但基本都是通用型 ， 批发模式的私人数字货币很少见 。 虚拟货币传统上是由私人机构基于虚拟账户发行的 ， 现常指基于区块链发行的私人数字代币（通用） 。
文章图片
电子货币、虚拟货币、私人数字货币与法定数字货币
电子货币
在现代金融体系中 ， 货币与支付紧密 。 支付工具是货币完成支付功能时的载体与介质 ， 支付要素通常包括渠道、参与方、支付指令及结算账户 。 当支付业务由计算机处理时 ， 其介质往往被称为“电子货币” ， 因此其概念覆盖范围最广 ， 它一方面包含了中央银行发行的CB储备金和结算账户 ， 另一方面还囊括了银行部门的存款货币及其衍生出来的银行卡、网银、第三方支付工具 。 后者常有中央银行信用的隐含担保或存款保险制度的价值保障 ， 因此具有广泛的流通范围 ， 是社会支付体系的关键组成 ， 中央银行也将它们纳入社会货币统计量 ， 即M1和M2 。
在“货币之花”中 ， 银行存款、CB储备金和结算账户也被归为数字货币 。 所以说 ， 狭义的数字货币主要指纯数字化、不需要物理载体的货币；而广义的数字货币还包含一切以电子形式存在的货币 。 正因为对广义数字货币概念的泛化 ， 许多人指出 ， 数字货币不是新概念 ， 金融体系中的大多数货币都是数字化的 ， 是在中央银行基础货币发行及商业银行贷款过程中产生的 ， 实际上 ， 以中央银行、商业银行异构数据库保存的基于账户一一对应的余额数字 ， 可更多看做是“货币数字” ， 而并非现在常说的“数字货币” 。
现在被重点关注的数字货币一般特指是以密码学技术特征结构为基础的富含多种隐藏信息的加密数字串 ， 更多场合称之为“加密货币” 。 过去基于异构数据库账户余额数字 ， 价值转移需要依赖后台清算、结算和账户体系完成不同数据库余额数字的此增彼减 ， 而加密货币可实现账户的松耦合 ， 本身作为价值主体 ， 通过加密签名技术实现权属变更和真伪鉴别 。 从效率上讲 ， 与“货币数字”复杂的后台清算相比 ， 加密货币本身就能承载固化价值及相关要素 ， 一旦发行作为中央银行负债可自由流动到不同的数字生态圈 ， 其更体现数字化的“现金”特点 。
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