「保险」剖解保险科技第一股2019成绩单：新引擎显露增长力( 二 )
综合来看 ， 众安在保险业务上的一系列调整收效显著 ， 如果该趋势能够在 2020 年得以保持 ， 那么其保险业务的盈利规模也将继续扩大 ， 尤其值得关注的是作为营收、利润双引擎的健康板块 。 
图片
02 科技融合加速
众安保险首席执行官姜兴曾表示 ， 「未来一家保险公司的竞争本质上是科技应用水平」 。 经营效率的持续提升 ， 来自于众安持续的科技投入 。
年报数据显示 ， 众安保险的研发投入达到人民币 9.769 亿元 ， 同比增加约 15% ， 工程师及技术人员占公司雇员总数 46.8% 。
科技赋能带来的第一个直接改变是自动化和智能化 ， 使得业务支持部门不必随业务发展保持等比例的人员增长 ， 公司变得更「轻」 。
目前众安的承保和理赔自动化率分别达到 99% 和 95% 以上 ， 人工智能也有效减轻了客服团队的压力 ， 根据年报数据 ， 众安在线客服的 AI 使用率达到 85% 以上 ， 会话数环比增长 235% 的同时 ， 人力成本基本维持不变 。 
图片
另一方面 ， 随着科技渗透到业务的各个环节 ， 从产品设计、开发上线再到用户的投保、审核、理赔等等 ， 每个环节的效率提升将形成巨大的乘数效应 ， 将「改进」放大至「颠覆」 。
以 2019 年升级的核心系统「无界山 2.0」为底层支持 ， 众安车险基于视频交互技术上线了马上赔 2.0 ， 出险后用户在视频客服指引下拍摄现场视频 ， 后台则通过 AI 技术定损定费 ， 万元以下的平均结案时间只需要 11 分 6 秒 ， 这种赔付效率是传统车险完全无法比拟的 。
更重要的是 ， 持续的科技投入不但为众安带来内部的效率优化 ， 也为其带来向外输出 ， 助力行业数字化的增长机会——新冠肺炎疫情将加速该趋势 。
图片
03 疫情带来的两个改变 ， 对应众安两台引擎
不期而至的新冠疫情给社会按下暂停键 ， 但结合历史经验和当前的一些迹象来看 ， 疫情对于健康险将同时带来促进作用 ， 此外各个行业的数字化进程正因为疫情而加速 。
这两点因素 ， 分别对应着众安的「两台引擎」 。
先来看疫情对健康险的影响 ， 2003 年从 3 月持续到 5 月份的 SARS 能为我们提供一个参照基准 。
尽管在当年疫情期间一些保险代理人的活动作业受到限制 ， 但银保监会的历史数据显示 ， 2003 年健康险保费增速在经历了三月和四月的低谷后 ， 5 月份迅速反弹 ， 单月保费收入同比增长了 309% ， 而在接下来的 6~8 月份 ， 同比增速也分别为 265%、158%、131% ， 保持在高位运行 。
根据姜兴在年报业绩会采访环节透露的信息 ， 在此次新冠疫情的 1~2 月份 ， 众安保费同比 2019 年同期增长了 55% ， 其中主要贡献增长的也正是「健康险」业务 ， 对于健康险业务在 2020 年的发展姜兴持乐观态度 。
这一方面显示出疫情的短期促进作用 ， 而当我们和 2003 年时相比也不难发现 ， 因为众安的互联网保险特性 ， 即便在疫情处在尚未控制的阶段 ， 老百姓(603883,股吧)都呆在家里 ， 业务需求也已经被激发 ， 这说明线上闭环的方式大大提升了产品的可得性 ， 能够即时满足用户需求 。
从更长期来看 ， 这次新冠疫情也将激发人们的健康保障意识 ， 会有更多老百姓愿意配置健康险种 。 而且值得注意的是 ， 和 2003 年相比 ， 无论是信息传播的基础设施、交通运输条件 ， 还是国民收入水平都不可同日而语 ， 疫情过后 ， 健康险市场也有望实现下沉 ， 普及到保险意识相对薄弱的下沉市场用户之中 。 
推荐阅读
- 『』永州经开区：聚力科技创新 激活发展新动能
- [火科技]iPhone12系列又有消息，但我真的不想等了！
- 『小胖说科技』便携、清晰、高亮度，明基E520无线智能投影仪评测
- 「灵感科技风」荣耀30 Pro图赏：低调玻璃下的流光溢彩
- 『柒财经』侵害消费者权益！浦发银行、中华财险被通报：涉及代销私募、贷款保证保险
- 魅族科技：魅族17终于来啦！蛰伏三年，它能一鸣惊人吗？
- 『小米书商量科技』移动为什么会免费送宽带，背后到底有何猫腻？网友：都是套路啊！
- 『科技互联精选』森海塞尔MOMENTUM True Wireless 2评测：真无线耳机挑战严肃音乐
- 小贝贝议科技■国产手机厂商有可能使用华为麒麟芯片吗？
- 科技资深分析@极限高空挑战！这家国产巨头玩嗨了！居然体验高空开伞开箱？