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「投资」3个月亏了10%+，「极简」该买还是卖？( 二 )


极简投资本来就是希望用简单的方式参与投资 ， 判断市场并非我们投资的初衷 。
3. 关于持有时间 / 卖出：长期持有是要持有多久？什么时候应该卖出？ 我们做过详尽的定投数据回测 ， 数据表明： 如果你能坚持定投3年以上 ， 你的盈利概率在90%以上；其中50%的概率下 ， 年化收益可以达到8% 。  综合这两个数据 ， 我会建议：
1）当你开启极简定投 ， 要做好至少坚持3年的准备 ， 最好能够奔着5年以上的投资目标去；
从回测数据看 ， 如果能坚持5年以上 ， 历史盈利概率为100% 。 虽然历史数据不能完全代表未来 ， 但长期持有 ， 赚钱概率还是很高的 。
2）在坚持1）的前提下 ， 如果你的年化收益达到8%以上 ， 可以考虑全部卖出 ， 然后开启新的定投周期 。 （当然 ， 你也可以选择继续持有）
但另一种情况下 ， 我会建议卖出：那就是坚持3年以上的定投收益超过了20%时 。 然后再分批投入开启下个定投周期 。
因为从历史数据看 ， 坚持3年年化收益能够超过20%的情况 ， 一般只出现在牛市顶峰 ， 是极小的概率 。 如果真的碰到 ， 就赶紧落袋为安吧 。
4. 关于再平衡：每年1次再平衡 ， 时间会不会太短？这样的市场环境下 ， 要增加再平衡次数吗？关于再平衡 ， 我们也做过数据回测 ， 测算了按季度、半年度甚至是基金偏离度的调整结果 。  结果发现 ， 提升再平衡的频率或者修改平衡逻辑 ， 对于长期收益的提升和波动的改善并没有明显效果 ， 反而会增加我们的交易成本 。  长期来看 ， 还是一年进行一次再平衡更为合理 。
5. 我该拿多少钱投资极简？
极简投资只是众多投资策略的一种 ， 极简组合也本身并不是一个低风险的投资（80%的钱投向了权益类的资产） ， 总体我会建议 ， 你用部分长期的钱来投资 ， 而具体的比例 ， 则要视个人资金情况和风险承受能力而定 。  比如 ， 23岁的樱桃 ， 年轻、生活压力小 ， 有5万可以投资的钱 。 她的风险承受能力很高 ， 最后拿出20%的可投资的钱尝试“极简投资”组合 ， 剩下的钱买了其他投资品； 而33岁的小马 ， 虽然有40万元可供长期投资 。 但由于养孩子、还房贷的压力大 ， 他希望投资更稳健 ， 先拿出3万块来分批定投极简 ， 占了大约7.5%的投资比例；同时考虑后续每个月再保持500块左右的投入 。
附：极简投资历史回顾
2019年年末回顾
2018年年末回顾
2017年年末回顾
2016年年末回顾
投资学习 ， 一键开启
本文首发于微信公众号：简七理财 。 文章内容属作者个人观点 ， 不代表和讯网立场 。 投资者据此操作 ， 风险请自担 。
（责任编辑：何一华 HN110）


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