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腾讯创业@剁手一时爽，还款火葬场，当代负债青年图鉴( 二 )


徐毅就是一个典型的实质负债人 。
2019年12月初 ， 徐毅终于还完了前一年的花呗 。 2018年底徐毅在东京游玩时 ， 为了能够省下更多现金和信用卡额度 ， 选择用分期的方式购买了机票和酒店 。 这种消费方式让徐毅在游玩期间有了买买买的空间 ， 但在接下去的12个月里 ， 工资一到账 ， 他就要拿出将近1200元钱还债 。
像徐毅这样的情况还有很多 。 所以 ， 我们在日常媒体报道中看到的年轻人普遍负债 ， 很大部分是因为新的消费和支付方式在凑数 。
而95后比90后的负债人群占比更高 ， 我们也可以理解为 ， 更年轻的一代人更加习惯于使用信贷产品作为支付方式 。 照此趋势 ， 未来的负债人群比例还会进一步增加 。
当然 ， 要产生当月也还不完的实质性负债 ， 一方面是有更贵的消费需求 ， 一方面得有与金额匹配的信用实力 。 所以 ， 你会发现90后的实质负债人其实要多于95后 。
调研数据显示 ， 在2019年 ， 有57%的90后公司人和将近四成的95后公司人是实质负债人 ， 他们平均每个月分别有14.1%和12.2%的收入最终用于偿还过去产生的债务 。
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负债消费
年轻人的新生活方式
【腾讯创业@剁手一时爽，还款火葬场，当代负债青年图鉴】看完这些数据 ， 你应该也已经发现 ， 年轻人的负债情况没有媒体报道中那么夸张 ， 并非大部分年轻人都过着收不抵支的生活 。
但“精致穷”的标签也值得我们注意 ， 前面的种种数据都表明 ， 负债消费已经是新一代年轻人的普遍生活方式 。
我们曾经认为 ， 年轻人负债主要是为了追求更高的生活品质 ， 但是 ， 从对18-29岁年轻人的调研来看 ， 过半年轻人使用信贷资金的目的在于“基本生活用度” ， 其次就是用于“提升生活品质”和“休闲娱乐” 。
这背后其实有两个大的背景：一是初入社会的年轻人确实并不宽裕 ， 二是新一代年轻人的消费观念发生了很大变化 。
先说收入 。 我们从国家统计局、北京大学课题组和麦可思获取了2005年和2018年的全国在岗职工平均月薪与高校毕业生平均起薪 ， 大致估算了下年轻人的收入水平 。 2005年 ， 应届大学生的平均月薪略高于全国的平均月薪 ， 2018年时则只有全国平均水平的80.4% 。
收入没有那么高的同时 ， 社会的硬件设施和软件环境 ， 都推着他们朝更敢花的路子走去 。
其次是消费观念的改变 。 现在年轻人的消费习惯有从“慢慢升级”开始向“一步到位”转变的趋势 。 比如我们先前提到的廖云飞 ， 作为一名游戏玩家 ， 他在购置游戏键盘时不假思索地购买了一块价值超千元的机械键盘 。 “与其花更多的钱慢慢升级 ， 不如直接买最好的 。 ”廖云飞告诉DT君 。
营销新玩法也出了一把力 ， 由于KOL和KOC等角色的出现 ， 种类繁多的商品拥有了更多直接接触到消费者的渠道 。 消费者在无形之中就被安利了某款产品 ， 有意无意的搜索 ， 会让算法为他们推荐跟多类似产品 ， 自然有一定比例的推荐会转化为实际的消费行为 。
最后 ， 现在的年轻人有更多家人和朋友的支持 。 我们在尼尔森的报告中注意到一组数据：63%的信贷逾期用户 ， 会寻求家人或朋友的帮助 。 敢于消费的人自然是因为有恃无恐 ， 如果一时还不上钱 ， 向家人、朋友寻求帮助 ， 自然也能够缓解他们一时的燃眉之急 。
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新消费方式盛行
确实为生活带来了更多风险
这种用信贷产品作为支付工具、用分期付款来缓解现金流压力的新支付方式 ， 事实上是给年轻人的生活带来了更多不可控的风险 。
就职于杭州一家互联网公司的杨帆去年刚刚升级成为母亲 。 虽然她拿着2倍于杭州市平均工资的薪水 ， 但工资一到账 ， 就立刻流向房贷、家庭、孩子等方方面面 。 薪水往往连个响都听不到就消失不见了 。
在这段时间 ， 如果家里需要大额支出 ， 杨帆就会选择分期付款 ， 先享受后还款 。 “孩子的身体长得快 ， 一些家具的更新速度也比较快 。 所以当时咬咬牙 ， 换了一套比较好的、可以长期使用的多功能家具 。 ”


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