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款姐解读：房贷利率改革

最近几天 ， 款姐发现央妈的动作有点多 。 8月17日 ， 央行发布“2019第15号公告” ， 决定改革完善贷款市场报价率（LPR）形成机制 。 8月20日 ， LPR形成机制改革后首次报价出炉 。 8月25日 ， 央行再发公告 ， 宣布从10月8日开始全面调整房贷利率计算方式！ “完善LPR形成机制”是什么意思？房贷利率改革的具体措施是什么？会给购房者和融资者带来什么影响？款姐一一为你解读： 一、完善LPR形成机制是什么意思？ 贷款基础利率（LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率 ， 其他贷款利率可在此基础上加减点生成 。 原有的LPR多参考贷款基准利率进行报价 ， 极少有变化 ， 因此 ， 不能反映市场需求对贷款利率的影响 ， 对于需要贷款的小微企业来说并不友好 。 此次完善LPR形成机制后 ， 18家银行将每月一次在市场利率基础上 ， 对2款期限品种的贷款利率进行再报价 ， 打开了商业银行的话语权、提升了银行对LPR的重视度 。 所形成的LPR成为了银行贷款利率的参考标准 。 8月20日 ， LPR形成机制改革后首次报价出炉 ， 1年期LPR为4.25% ， 低于目前基准利率4.35%的水平 ， 5年期以上LPR为4.85% ， 也低于目前基准利率4.9% 。 有关专家认为 ， 下调的幅度虽然有限 ， 但已释放实体经济信贷成本下行信号 ， 且未来LPR还有一定下调空间 。 款姐认为 ， 第四季度的贷款利率有望继续下降 ， 对于需要融资的个人和小微企业来说 ， 无疑是个利好的消息 。 二、房贷会降吗？ 贷款利率有望下降 ， 是不是意味着房贷利率也会下降？款姐的答案是：不一定 。 8月25日下午 ， 央妈又放出消息：宣布从10月8日开始全面调整房贷利率计算方式 。 简单概括就是： ? 新发放商业性住房贷款利率与LPR挂钩：以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成； ? 住房贷款利率有底线：首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限的LPR ， 二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点； ? “因地制宜”：在各地人民银行省一级分支机构指导下 ， 确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限 。 由此看来 ， 房贷利率将与LPR直接挂钩 ， 随着LPR的波动而波动 ， 对于大部分城市的购买首套房的刚需族来说 ， 是个利好的消息 。 但对多套房购房者来说 ， 10月8日改革后按揭买房 ， 可能就不划算了 。 三、LPR和房贷利率改革后 ， 该怎么贷款？ 对于购房族来说 ， 款姐的建议是：如果你想购入首套房 ， 在10月8日前 ， 可以查询一下所在城市的首套房按揭利率及有关的优惠政策 。 若在现有优惠政策下 ， 首套房按揭利率略低于基准利率 ， 不妨先下手为强；若没有优惠且按揭利率比基准利率要高一些 ， 那可以继续观望 。 若你是需要融资的小微企业业主 ， 款姐建议你密切关注每个月的LPR报价 。 因为接下来 ， 商业银行在新发放贷款过程中 ， 将以新LPR为定价基准 ， 根据不同客户的风险水平 ， 确定贷款利率 。 除了LPR下调 ， 降低小微企业的融资成本 ， 央行有关负责人还透露 ， 央行将协同有关部门 ， 综合采取多种措施 ， 切实降低企业综合融资成本 。 后续相关政策变化 ， 款姐将保持关注并及时解读 。 四、款姐多款产品助力小微企业融资 央行的此番举措 ， 积极传递了一个信息 ， 那就是：切实缓解民营和小微企业融资难融资贵的问题 。 在解决小微企业融资难、融资贵的问题上 ， 款姐有着丰富的经验 。 款姐作为国内贷款服务行业的头部品牌 ， 遵循良心助贷 ， 绝不乱收一分钱的服务理念 ， 深耕助贷行业17年 ， 与超过80家银行与正规金融机构建立了深度合作关系 ， 贷款产品丰富多样 ， 累计服务30余万人次 ， 为众多小微企业提供了贷款代办及咨询服务 。 目前 ， 款姐旗下针对小微企业及个体户的贷款产品有：房屋及车辆抵押贷款、营业执照及税票贷、经营场所营业流水贷款 。 有贷款需求的小微企业业主 ， 可以根据自己的条件 ， 申请相关的贷款产品 。 额度高、放款快、成本低 ， 切实帮助企业主用最低的成本得到资金利用最大化价值 。 为了给客户提供更高效放心的服务 ， 款姐还提出“三个透明”的指导原则：贷款产品均来自银行及正规金融机构、服务费用明码标价 ， 0利差、0隐性收费、0追加收费；贷款进度及时沟通反馈 ， 确保不耽误客户资金安排 。 据调查 ， 有超过八成的客户对此表示非常满意 。 未来 ， 款姐将继续秉持良心助贷的理念 ， 为银行与小微企业搭建资金沟通的桥梁 ， 切实解决小微企业的资金难题 。


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