【金陵晚报】打击网络“套路贷”虚假诉讼江苏高院出台严打套路贷指南 □通讯员高苑紫金山/金陵晚报

　　□通讯员　高苑

　　紫金山/金陵晚报采访人员　陈菲

　　11月12日，江苏省高级人民法院在全国率先发布《关于在扫黑除恶专项斗争中打击和防范网络“套路贷”虚假诉讼工作指南》，披露网络“套路贷”6种常见“套路”手法，同时明确加强对网络借贷案件立案、审理、执行环节的审查力度，全流程狙击网络“套路贷”虚假诉讼。

　　网络“套路贷” ，是指行为人利用网络金融信息中介（P2P平台），或以网站、APP、微信等信息网络为违法犯罪工具，通过虚构法律关系、虚增债务数额等方式形成虚假债权，并采用暴力、“软暴力”威胁或者通过虚假诉讼等各种方式非法讨债，以达到非法占有他人财物目的的违法犯罪行为。

　　网络“套路贷”常见“套路”

　　（1）签订金额虚高的“借贷协议”制造民间借贷假象。网络“套路贷”平台通常以“科技公司”“信息公司”“投资公司”“咨询公司”等名义注册经营，发放贷款时以平台或关联公司收取居间费、咨询费、信息费、介绍费等为由进行“砍头息”操作，实际交付的金额往往远低于“借款协议”约定的借款金额;

　　（2）进行欺诈性宣传。突破有关不得进行线下宣传、不得进行虚假性片面性宣传的监管规定，同时在线上和线下对社会公众进行欺诈性宣传，通过虚构资金用途、高额利息为诱饵吸引集资参与人，以发放低息、无抵押、无担保贷款为诱饵吸引借款人;

　　（3）非法获取借款人个人相关信息。以借款必须提供相应的个人相关信息作为信用评价依据为由，诱骗或迫使借款人提供工作单位、住所地址、电话通讯录等个人信息，甚至在借款人不知情的情况下通过网络技术窃取有关信息，为进一步实施威胁、恐吓、逼迫等违法犯罪行为作准备;

　　（4）恶意制造违约。限制借款人提前还款或对提前还款收取高额违约金，或在借款人到期还款时蓄意制造平台系统故障，让借款人无法进行正常操作及时归还借款;

　　（5）恶意垒高“债务”数额。在借款人逾期还款后，通过提额、导流等方式，让借款人与其或其关联主体签订金额更大的“借贷协议” ，通过“滚雪球”的方式增加借款人“粘性” ，不断垒高债务金额，最终让债务人债台高筑;

　　（6）通过各种方式非法讨债。利用非法获取的借款人个人相关信息，通过暴力或者“软暴力”方式向借款人或借款人的特定关系人催讨。甚至将有关催讨业务外包，雇佣专业的涉黑性质的讨债公司进行债务催讨。

　　打击网络“套路贷”虚假诉讼

　　《工作指南》明确，凡涉及非法金融活动，尤其是涉嫌“套路贷”、非法集资犯罪、非法经营犯罪的网络借贷纠纷，裁定不予受理；进入审理环节的，裁定驳回起诉，并将有关材料移送公安机关；判决书、调解书已经生效的，依法提起再审，予以纠正。对网络借贷案件立案、审理、执行等各个环节的审查工作，《工作指南》均作了详细规定。

　　1. 立案环节

　　重点加强对原告、被告主体适格性、约定管辖的合法有效性及批量诉讼等四个方面的审查，严把网络借贷案件立案关口。其中明确， P2P平台或其以法定代表人、员工名义或债权受让人身份起诉的，法院不予受理。

　　2. 审理环节

　　对网贷平台是否合规、是否涉嫌“套路贷”虚假诉讼、是否违规发放贷款、是否存在非法发放高利贷、是否存在规避法定利率最高限额等7个方面内容，进行重点审查。

　　3. 证据审查网络借贷案件中，大量证据是在网上生成，属于电子证据的范畴，对这些电子证据认定、采信是法院审理此类案件的一个难点。《工作指南》明确网贷平台负有提供由其保存的电子证据的义务，并对电子证据的合法性、真实性、完整性负有举证证明责任。原告不能提供充分证据证明其诉讼主张的，应驳回其诉讼请求。

　　4. 执行环节

　　对《工作指南》下发前已经审结尚未执结的网络借贷案件，中止执行；　已经执结但案款尚未发放的案件，暂停发放；将执行依据移送有关审判业务部门审查甄别。

　　对网络平台主张超过民间借贷利率上限24%部分利息的，江苏各级法院一律不予支持；　且网络平台收取的利息总额不得超过本金金额。对实际年利率超过36% ，符合非法经营罪构成要件的，裁定驳回起诉，移送公安机关处理。