「潇湘晨报」银行前员工找内应骗贷6亿余元早年从某银行湖南省分行辞职

　　早年从某银行湖南省分行辞职的黄某，成了湖南金沐实业有限公司（以下简称金沐公司）的总经理。黄某有一个很重要的任务——满足金沐公司的不合理信贷需求，帮助金沐公司新增银行贷款。

　　黄某在该银行湖南省分行国际结算部总经理周某的关照下，通过非法手段套取了6.52亿元。

　　近日，长沙市中级人民法院作出二审裁定，维持一审原判，黄某犯骗取金融票证罪、行贿罪，合并后决定执行有期徒刑五年。

　　编造虚假材料提高授信

　　黄某原系某银行湖南省分行工作人员， 2006年辞职。 2012年年底，黄某经该银行长沙某支行行长李某的介绍，与金沐公司的法定代表人劳某（另案处理）相识。

　　受劳某邀请，黄某出任金沐公司总经理，主要负责维护金沐公司在银行的原有贷款及新增贷款工作。两人约定，新增贷款1亿元，黄某可以提成2.5% ， 1亿元以上提成2% 。

　　2013年9月，黄某与劳某商议，通过“融货达”业务以金沐公司的名义向当事银行申请，将金沐公司原1.2亿元授信额度增至3.2亿元。

　　李某记得， 2013年6月，黄某和劳某曾找到他，提出给金沐公司增加2亿元的授信。

　　“我认为这不符合常理，银行给民营企业3.2亿元的授信额度太高，风险太大。 ”李某担心，金沐公司的授信额度跨度太大，且缺少有效抵押物，很可能办不下来。但黄某让他尽管上报， “省行的审批环节，他可以摆平” 。李某发现，省行很快就审核批复了，而且“快得不合理” 。

　　原来，为了使金沐公司顺利获得新增授信，黄某与劳某伪造了相应资料，黄某还向银行的相关人员行贿。金沐公司根据审批授信，于2014年5月至2014年11月先后通过虚假贸易开立14张信用证，实际套取银行资金4.3508亿元，截至案发，该公司逾期本金达到2.8亿余元，给银行造成特别重大损失。

　　国际结算部总经理是内应

　　谁给黄某开了绿灯？

　　黄某找到了时任该银行湖南省分行国际结算部总经理周某（另案处理）。

　　2013年2月份左右，黄某为使金沐公司及其两家关联公司顺利获取授信额度，请求周某授信审批时予以关照。黄某还将他与劳某的协议的内容告诉了周某，承诺从提成中分一份送给周某。

　　2013年至2014年期间，黄某先后多次送给周某共计29万元现金。

　　2013年至2014年期间，黄某采取故意编造财务数据报表、代为银行工作人员编造《授信调查报告》等手段，帮助金沐公司等三家公司申请授信。在周某关照下，顺利审批后开立19张信用证，共套取银行资金6.5228亿元后借款给其他公司或用作他用。截至案发时，包括上述金沐公司逾期本金的2.8亿余元在内，三家公司逾期本金共为4.3亿余元。

　　周某称，这三家公司的授信额度审批中，黄某都找过他，提出要他按申请的额度审批，并请和国际结算部的相关人员打招呼尽快审核。 “在权限范围内，我基本上都满足了黄某的要求。 ”

　　在2013年2月6日至2014年9月，劳某累计向黄某支付提成款1000余万元。事后，黄某想给周某好处费，周某表示钱先放在黄某那里，要用时再取。黄某则将部分资金用于个人投资，包括在长沙、北京买房等。

　　犯两罪获刑5年

　　长沙开福区法院一审认为，金沐公司骗取银行信用证，给银行造成特别重大损失，黄某系直接责任人员，其行为已构骗取金融票证罪；黄某为谋取不正当利益，给予国家工作人员以财物，其行为已构成行贿罪。

　　判决黄某犯骗取金融票证罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币三百万元；犯行贿罪，判处有期徒刑一年六个月，合并后决定执行有期徒刑五年，并处罚金人民币三百万元。被扣押财产被依法处理后，返还给银行1063.7万元。

　　黄某不服提起上诉。长沙中院认为，黄某作为金沐公司专门负责融资工作的负责人，明知公司财务状况不符合增加大额授信的申请条件，仍然积极主动地对本应由银行人员出具的《授信调查报告》进行修改，虚增相关数据，并对相关虚假交易、票据及抵押物等虚假申请资料不进行审核把关，使银行做出错误判断，从而帮助金沐公司实现获得信用证的非法目的，黄某主观上明显具有希望实现犯罪目的以获得高额提成的欺骗性心理。

　　黄某为了获得约定的高额提成，利用其曾在银行工作过的经验和人脉资源，积极主动地采用行贿及虚增财务数据的方法欺骗银行，帮助金沐公司骗取信用证。黄某作为直接责任人员明知金沐公司其它的授信资料可能是虚假资料而不审核把关，从而使金沐公司获得银行款项并最终给银行造成了特别重大损失的危害后果，破坏金融管理秩序，其行为符合骗取金融票证罪的构成要件。故裁定维持原判。

　　本报采访人员周凌如长沙报道