「半月谈」涉农企业贷款难：企业越大，死得越快？半月谈记者李雄鹰在脱贫攻坚

　　半月谈采访人员李雄鹰

　　在脱贫攻坚、乡村振兴过程中，涉农企业发挥着十分关键的作用。近年来，中央和部委多次下发文件，在税收、融资等方面支持涉农企业健康发展。但半月谈采访人员采访了解到，不少农业合作社、扶贫企业在发展和壮大过程中出现资金短缺问题时，仍因农业风险高、可抵押物少等，面临贷款难困境。业内人士和相关企业建议，金融机构应创新涉农服务，开发更多灵活的金融产品，助推涉农企业发展壮大。

　　受困融资难，部分涉农扶贫企业苦熬

　　华南某山区一家经营种养农场的负责人李某告诉半月谈采访人员，几年前，她将广州的3套房产卖了后，凑齐1000多万元，成立种养农场。农场也积极参与当地扶贫，不仅一些合作养殖户就是贫困户，而且农场也有部分扶贫分红项目。

　　李某说，为将农场做大做强，她已在广州开了一家饭店作为农场的终端消费平台，效果非常好。目前农场正计划拓展连锁饭店数量，并扩大种养规模，但面临资金压力，去银行贷款只能贷到几十万元，对农场壮大起不了大的作用。

　　一家从事玉竹种植的涉农扶贫企业存在同样问题。半月谈采访人员了解到，该企业投入几百万元种植玉竹，也积极参与扶贫，其中有300万元的投资还是产业扶贫的入股资金，有30多名贫困户参与务工。

　　该企业负责人梁某说，玉竹生长周期长， 3年收成一次，但因扶贫入股每年需要分红，企业压力较大，需要扩大种植规模，才有盈利空间。企业目前计划扩大种植规模，但需要1000万元左右贷款，当地银行也多次考察，一直没有成功。

　　一家主要从事蔬菜种植的企业负责人刘某告诉半月谈采访人员，他们采取“企业+合作社+农户”模式运营，不少贫困户参与企业蔬菜种植。但因蔬菜主要卖到大型超市、电商平台等渠道，押货款问题也让企业面临资金压力。

　　“企业做得越大，可能死得越快。 ”刘某说，因为押货款期限，企业生产的农产品卖出去后，买家一般几个月才会付货款，但企业却需要及时给农户付销售资金，要是拖欠久了，农户肯定不会再种，导致失去货源，企业很快也会垮掉。刘某说，他们目前面临很大的资金压力，正在想办法贷款，但银行额度很低，只能贷到100万元，而他们的资金缺口到明年底可能接近2亿元。

　　放款涉农企业，金融机构有顾虑

　　一些企业负责人和相关干部告诉半月谈采访人员，农业是风险较高的行业，投入与产出之间并非绝对正比关系，客观存在的自然风险、市场不可预测等因素，导致资本对涉农企业很谨慎，涉农企业不是银行这样的营利机构天然追逐的对象。

　　“涉农企业在发展过程中面临各种风险，尤其是不可控的自然灾害和市场风险，是悬在涉农企业头上的两把‘达摩克利斯之剑’ 。 ”一位从事多年农村工作的基层干部说，银行本质上是金融产业，银行放贷时，也会考虑到这些客观不利因素，以免银行放出的贷款成为呆账、坏账。

　　一些涉农企业反映，这也造成一种错位现象：银行在开展业务时，往往寻找发展良性的企业，但这些发展很好的企业，可能不需要金融支持；而急需钱的企业，银行又担心造成不良贷款，不敢放贷。

　　除农业本身高风险特点外，农业在金融市场上也不具有可抵押物的优势。一些涉农企业负责人反映，他们在融资发展过程中，缺乏合适的抵押物进行抵押贷款。一些农场虽然流转了不少用于种养经营的土地，但这些土地并不能作为抵押物；涉农企业产出的动植物，如果作为抵押物，在不同时期的价值不一样，银行既难评估，而且也很难管理经营这些动植物。

　　“我的农场有5万多只鸡，目前这些鸡的市场价是200元左右一只，光这5万只鸡，差不多就有1000万元价值，还不包括鸡蛋等农场其他产品。 ”李某说，这些农产品与工业产品不一样，一些工厂设备和生产的产品都可用于抵押，但农产品因为存在风险，即使有1000万元的价值，银行也不会这么评估。

　　“从大趋势看，银行现在肯定是支持涉农贷款，但到贷款行为时，需要具体分析。 ”一位涉农银行员工说，银行放贷既要看企业的经营情况，了解企业发展实力，也需要合适抵押物。涉农企业借贷发展，本质上也是一种投资，银行需要考虑其中存在的各类风险。

　　有银行员工表示，贷款门槛并不是针对农业，工业也是这样，企业也要按照自己的实力合理制定借贷计划。

　　开发更加灵活的金融产品

　　半月谈采访人员采访了解到，一些涉农企业自身实力有限，往往是有贷款扶持就能活下来，不断扩大产能，成长为龙头企业。而一旦没有贷款，或缺乏资金支持，这些企业资金链就会断裂，并引发多米诺骨牌效应。一些企业，特别是涉农扶贫企业如果垮了，不仅会影响农户生计，对脱贫攻坚与乡村振兴战略也会带来负面影响。

　　事实上，为推动农业现代化和产业化发展，国家出台了多项政策，积极为涉农企业“输氧供血” ，解决融资难题。

　　2019年初，中国人民银行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部联合印发了《关于金融服务乡村振兴的指导意见》，指出要健全适合乡村振兴发展的金融服务组织体系，积极引导涉农金融机构回归本源，围绕农业农村抵质押物、金融机构内部信贷管理机制、新技术应用推广等，强化金融产品和服务方式创新。

　　“农业毕竟与工业不一样，希望金融机构能更多考虑农业本身的特点，从农业发展实际出发，创新涉农相关金融服务，帮助企业发展壮大。 ”一名基层干部说。

　　粤北一位合作社负责人建议，金融机构在开发农业相关金融产品时，应该考虑将更多涉农资产纳入抵押物范畴，积极拓宽抵押物范围，并适当提高贷款额度。

　　一些涉农企业负责人希望，政府可以发挥更多作用，例如为一些发展势头好的涉农企业进行信誉评估担保，担保要素主要看这些企业历年的诚信度、企业所生产产品及企业在供销渠道上的市场表现等。

　　有专家建议，鼓励和支持农业产业化龙头企业牵头，组建担保机构或者设立互助担保基金。充分发挥政策性银行的功能作用，对民族贫困地区涉农企业贷款给予利率优惠，加大贷款贴息支持力度，鼓励企业利用资本市场融资推动产业发展。 (刊于《半月谈》2019年第20期）