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[中国经济网]微信“存款”要来了！联手工行，瞄准50万亿大市场，支付宝“慌不慌”？

互联网巨头的金融之路迎来重大变革！

阿里旗下蚂蚁金服近期余额宝“姊妹篇” ， 马化腾就出手了 ， 腾讯微信联手“宇宙最大行”工行进军银行储蓄市场 。

按照央行公布的 ， 银行的个人定期存款市场规模超过50万亿 ， 远比目前全市场7万亿货币基金规模要大 。 尽管此前支付宝、京东金融等互联网机构也推出类似产品 ， 但都是和小银行的合作 ， 综合实力完全不能工行相提并论 。

腾讯此次联手工行 ， 有意在更大的市场上“战胜”阿里或蚂蚁金服 。

微信上线“银行储蓄”

三年期利率3.85%

近日 ， 微信支付钱包入口上线了一个新服务——银行储蓄 。 目前 ， 这个功能目前还只是部分用户可见 ， 可能很快推广 。

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在点击银行储蓄可跳转至工商银行存款产品 。 用户同意“工商银行定存相关协议”可免费开通工商银行存款账户 ， 选择存入存款 ， 三年期利率3.85% ， 随时可取 ， 并且不需要跳转到工商银行就可以操作 。

除了3年期定存 ， 还有相应更短周期的2年、1年、6个月、3个月和7天定存 ， 按不同档次计息 。

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三年3.85%的利率水平大概是什么水平呢？据采访人员了解 ， 目前六大行给出的年利率相对较低 ， 三年定存利率一般为2.75% 。

中小银行和地方性银行因为存在竞争关系 ， 利率相对较高 ， 三年期定存大概能到3.5%左右 ， 个别地方性银行可能更高一点 。

据融360大数据研究院监测数据显示 ， 2019年9月 ， 各期限定期存款利率继续下降 ， 其中3年期平均利率是3.335% 。

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此前在微信支付的“理财通”入口 ， 虽然也为保险、券商等机构理财产品导流 ， 但却没有银行存款 。

此次微信支付上线“银行储蓄”功能 ， 是腾讯首次直接在微信钱包页面推出银行存款产品入口 。 这次开放为银行储蓄产品导流 ， 则为银行等金融机构带来了更广阔的合作空间 。

[中国经济网]微信“存款”要来了！联手工行，瞄准50万亿大市场，支付宝“慌不慌”？。“互联网巨头入局带来的能量无法想象 。 “一位基金公司人士感慨道 。

瞄准50万亿定期存款“蓝海”

这次的定期存款市场有多大？腾讯微信和工行的合作 ， 对市场有多大的震动？

根据央行最新公布的2019年9月《金融机构人民币信贷支出表》 ， 住户存款 ， 也就是个人存款中 ， 定期及其他存款合计为51.5万亿 ， 这里绝大多数都是定期存款 。

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而在2019年1月这一数据 ， 只有46.8万亿 ， 短短8个月增加了近5万亿 ， 成为各家银行争夺的焦点 ， 特别是在银行定期存款上浮政策推动下 。

据悉 ， 这几年银行定期存款上浮现象越演越烈 ， 大批银行打出上浮40%甚至更高的利率 ， 吸引了大批客户转向定期存款 ， 这就是为什么2019年9月的个人活期存款28.61万亿 ， 比2019年1月的28.64万亿还少 ， 而定期存款激增了近5万亿 。

从工商银行的数据来看 ， 更看得出银行的个人定期存款的重要性及今年以来的大幅增长 。

工行2019年半年报显示 ， 工行的个人定期存款规模达到了5.05万亿 ， 也就是差不多相当于全国金融机构的10% ， 这一数据比2018年年底的4.43万亿大幅提升 ， 短短半年时间增加了6200亿 ， 或14% 。

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工行的个人活期存款规模也在增加 ， 从3.74万亿增加到了3.81万亿 ， 不过增幅小了很多 。

在中国这个几乎人人都用微信的时代 ， 如果能把定期存款和微信集合起来 ， 对个人来说 ， 可以非常方便地进行储蓄 ， 也有利于各家银行的个人定期存款业务拓展 。

支付宝、京东金融也有同类产品

但都只和小银行合作过

实际上 ， 互联网巨头为银行储蓄产品导流早已不是什么新鲜事 ， 此前京东金融、支付宝、陆金所等互金APP也早已有类似的服务 。

以支付宝为例 ， 上个月底 ， 其悄然上线了好6款定存产品—定存宝 ， 均来自于广东华兴银行 。

采访人员最新登陆支付宝—财富—理财里查看 ， 发现目前仍有4款广东华兴银行的定存产品 ， 其中两款标明“明日开售” 。 存款366天 ， 利率为2.25% 。

此外 ， 京东金额APP上也上线了类似的产品 。 从合作银行来看 ， 目前以民营银行为主 。

腾讯的金融大战略

能否逆袭阿里系？

这次腾讯联手工行 ， 只是腾讯的金融战略中的一部分 ， 集合更早之前 ， 腾讯测试中类似支付宝花呗的“分付”产品 ， 腾讯的金融大战略 ， 有大幅追赶此前领先的阿里系蚂蚁金服的味道！

腾讯此前测试了“分付”的产品 ， 计划在今年四季度推出信用支付产品“分付” 。 这一产品功能类似于花呗 ， 可以先使用“分付”进行付款 ， 然后再把账单延期或分期付款 。

在信用卡分期付款中 ， 蚂蚁金服的“花呗”是市场领导者 ， 早几年就已经布局 ， 成为市场领导者 。 有资料显示 ， 截至2019年中期 ， 支付宝花呗用户规模超过1亿 ， 其中90后用户占47.25% 。 从金额来看 ， 早已是千亿级 。

[中国经济网]微信“存款”要来了！联手工行，瞄准50万亿大市场，支付宝“慌不慌”？。在宝宝类互联网货币基金领域 ， 同样是阿里系蚂蚁金服遥遥领先 。 2013年6月余额宝推出以来 ， 规模快速增长并超过万亿 ， 腾讯理财通随后不断追赶 。

余额宝产品加上对接的其他货币基金总规模超过2万亿 ， 而腾讯理财通只有几千亿 ， 两者规模差距还是很大 。

从近期的新动作来看 ， 腾讯在金融领域开始进攻了 ， 推出的产品和支付宝正面竞争 ， 未来能否在某些领域逆袭阿里系 ， 人们都在拭目以待！

来源:中国基金报(ID:Chinafundnews)

责任编辑:胡晨曦

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