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经济日报■中宏保险联姻好大夫在线探路中国健康险市场。

近日，中宏人寿保险有限公司宣布与互联网医疗平台“好大夫在线”达成长期战略合作。据悉，好大夫在线已有21万名实名注册的医生为患者提供疾病咨询、在线复诊、预约转诊、诊后管理、知识科普等服务。双方合作以后，中宏保险的客户将有机会享受由好大夫在线提供的家庭医生、电话问诊、住院安排、专家服务等服务。

经济日报■中宏保险联姻好大夫在线探路中国健康险市场。中宏保险首席执行官张凯表示，与好大夫在线的合作将成为中宏保险完善其健康生态布局的重要一步， “通过与国内领先的互联网医疗服务提供者结盟，中宏保险将进一步完善健康生态圈，围绕产品、服务、互联网医疗新模式逐步开展一系列探索。 ”

中宏保险的健康战略布局从2016年开始，在其推出的“MOVE健康管理平台” ，客户可以通过可穿戴设备与企业产品进行互动。

“例如，我们可以了解客户一天的行走步数，客户的步数越多，就可以获得越多的保额。 ”张凯说， “今年，我们对‘MOVE’进行了升级，使其成为一个开放的生态圈，现在MOVE平台已经有约70%的使用者并非是我们的保险客户。当然，如果是我们的保险客户，享受的服务会更加多元化。 ”

以“MOVE健康管理平台”为支点，中宏保险试图打通“医、药、保、健”四大关键领域，构建完整健康生态圈：医指的是医疗诊疗服务，药指的是医药服务，保是保险服务，健是健康管理。在此过程中，与好大夫在线的合作可以在多方面发挥作用。

张凯告诉采访人员：“在中国，医院的资源是非常割裂的，缺乏整体的医疗数据，保险公司也因此没有足够的数据作为依据，给一些慢病群体提供有效的保险保障。我们希望依托互联网医疗可以实现跨地域的数据积累，打破目前线下医院的壁垒。好大夫在线用户中的慢病群体是我们未来探索主要的针对人群,这一部分的疾病一直缺乏有效精算数据。例如，通过好大夫在线，我们可以获悉糖尿病患者的用药频率以及每天的血糖指数等，以此为依据，我们的精算师可以尝试了解病人群体对病情的控制情况，并研发出相应的保险保障。 ”

张凯还认为，与好大夫在线的合作，还可能会产生其他目前未知的成果，因为技术的变革正在颠覆企业的销售渠道。 “科技赋能是一个趋势，技术将来可能会完全颠覆销售渠道。过去，我们用比较传统的方式做一个项目，就是业务部门写需求，然后让技术部门进行开发。未来，企业将逐渐趋向敏捷开发，需要技术人员对业务非常了解。中宏保险不会使用几十万代理人，但是我们要和上千万客户进行沟通，就需要借助科技的力量。 ”

尽管如此，保险代理人在中宏保险发展战略中依然占据着重要地位。在张凯的规划中，中宏保险的销售渠道是双轮驱动的：一方面是保险精英营销员团队，另一方面是对外合作形成的多元渠道融合。

“我们有16000名员工和营销员，人数在保险公司里并不多，但是我们希望我们的营销员更加精英化，成为一个优秀的是财务规划师，能够为客户能够提供家庭财务规划建议、金融咨询和分析。 ”张凯说。

中宏保险对销售渠道不断探索的背后，是中国健康保险市场的稳步发展。有数据显示，商业健康保险保费收入从2012年的862.76亿元大幅增长到2018年的5448.13亿元。银保监会的数据显示，今年1-8月份，健康险保费收入4991亿元，同比增长31.47% ，在人身险各大类业务（寿险、健康险、意外险）中同比增速最快。

张凯表示，中国是世界第二大经济体，巨大的经济体量是保险产业发展的基础，而老龄化社会的到来是驱动健康险发展的长期动力。从政策环境来看，国家高度重视发展健康险，并且相关政策支持力度会越来越大。

“长期来看，我国保险深度、保险密度与发达国家相比仍较低，随着人均收入增长、保障意识提高及人口老龄化等影响，健康险产品仍面临较大的增长空间。 ”张凯说。

对于中宏保险等外资、合资险企来说，中国市场的未来还包含着加速开放带来的市场红利。张凯认为，金融行业对外开放提速，为外资保险提供了更广阔的市场空间，将进一步丰富国内保险市场的主体，也会给消费者带来更加多元化的产品和服务。

“精细化的管理以及在风险管理方面的成熟经验，为我们在中国的发展奠定了比较好的基础，保证我们能够为每一个投保人负责，这也与最近的监管趋势相吻合，让我们在未来的市场竞争中占据一定优势。 ”张凯说。