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[中国质量万里行]放贷1500亿成纳税大户！中国现金贷之王，竟是捷克首富？

原创：金错刀

放贷有多赚钱？可以在中国放出一个捷克首富 。

说起捷克你可能不熟悉 ， 但说起捷克在中国的两样特产你一定再熟悉不过：一个是波西米亚风 ， 一个是布拉格广场 。

“在布拉格黄昏的广场 ， 在许愿池投下了希望

那群白鸽背对着夕阳 ， 那画面太美我不敢看”

如今 ， 捷克在中国造出了第三种特产——捷信消费金融 ， 中国首家且唯一一家外商独资的消费金融公司 ， 也是当之无愧的龙头老大 。

[中国质量万里行]放贷1500亿成纳税大户！中国现金贷之王，竟是捷克首富？。有超过5000万中国人从捷信借了钱 ， 现在 ， 捷信准备在香港上市了 ， 即将成为第一家在中国境内上市的消费金融公司 。

这家来自捷克的金融公司 ， 是如何成为中国现金贷之王的？

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每三个借过消费金融的中国人里 ，

就有一个捷信的客户

1997年 ， 来自捷克的纳尔特创建了捷信集团 ， 目标是为包括中国在内的数个国家提供贷款业务 。

2007年 ， 捷信如愿来到中国 ， 先在深圳落脚 ， 设立了针对个人无抵押消费贷款的快速审批中心 ， 当时中国的消费金融市场正处于萌芽状态 。

2010年 ， 对于捷信是最关键的一年 ， 它正式取得了消费金融牌照 ， 然后在“互金之都”天津成立了全资消费金融公司 ， 它叫捷信消费金融 。

牌照的分量多重？可以说是进入消金领域的一张护身符 。 获得消费金融公司牌照 ， 条件比民营银行牌照还高 。 在中国内地27家持牌消费金融公司中 ， 像捷信这样的外资企业有且仅有一个 。

在中国的外资金融机构大都有过水土不服的问题 ， 而捷信作为一家纯外资的消费金融公司 ， 在放贷的道路上 ， 却能一路高歌猛进 。 那一年 ， 捷信消费金融公司在中国一共发放了近296万笔贷款 ， 总金额77亿元 。

9年间 ， 在中国积累了5000多万客户 ， 国内的市场占有率达到28% ， 累计发了约合人民币960.68亿元的贷款 。

究竟是谁在向捷信借钱？

——中国三四线城市的中低收入群体 。

这部分群体由于收入、职业等限制 ， 并非银行等传统金融机构眼中的优质客户 ， 难以获得银行贷款 。 但“上帝堵上一扇门 ， 商人就会开一扇窗” ， 这部分人群成为捷信的目标用户 。

回过头来看 ， 下沉市场的这块蛋糕 ， 捷信可比现在这些互联网公司早早吃上了 。

“当时中国手机产业正处于暴涨期 ， 深圳年轻的打工仔们都渴望拥有一部智能手机 ， 而捷信的小额贷款正好能帮他们实现愿望 。 ”

目前捷信集团拥有超过42万家销售点 ， 其中中国近24万家 ， 这些销售点主要位于三四线城市 ， 尤其是三四线城市的OV手机店 。

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据南方周末报道 ， 中国移动、迪信通等都是捷信在全国最主要的合作伙伴 ， 这些销售点捷信最坚固的护城河 。

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2018年捷信客户贷款总额为196.7亿欧元 ， 折合人民币1509亿元 ， 其中经营收入高达39.52亿欧元 ， 折合人民币约为305亿元！

每三个借过消费金融的中国人里 ， 就有一个捷信的客户 ， 可以说是中国人的最大债主 。

捷信背后老板彼得·凯尔纳 ， 不仅成了捷克首富 ， 还是中东欧十六国的首富！

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赚钱的秘密：

拥有全球最大的催收团队

这几年 ， 类似的平台一家家倒下 ， 只有捷信越来越好了 ， 一个外国人是怎么在中国金融细分领域做到NO.1的？

在中国市场 ， 捷信集团有两大最赚钱的业务：一是商品贷 ， 二是现金贷 。

1、21.3万推介人拉客

在商品贷上 ， 捷信集团的近24万个销售点 ， 覆盖了全国312多个城市 ， 雇佣了约58,000人 。 最重要的是 ， 在这些销售点 ， 分布了21.3万名推介人 。

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推介人是干什么的？

这么说吧 ， 在当你在购买家电或者手机时 ， 捷信的推介人就会立马出现在你身边 ， 推荐你使用捷信分期：

不要担心价格哦 ， 你可以通过捷信来办理分期付款 。 有身份证就行 ， 零首付 ， 利息只要一点点 。

迪信通店里甚至有这样的海报：

“如果店员没有向您推荐分期付款 ， 请拨打举报电话得500元奖励” 。

2、10秒就能完成贷款

如果你用了 ， 销售就会进一步推荐现金贷 。 其卖点在于审批快、通过率高 。

相比于商业信贷数天甚至数月的审批流程 ， 一张身份证和一张银行卡就是申请贷款所需的所有证件 ， 只要你愿意 ， 最快1小时内 ， 就会收到现金 ， 贷款通过率最高达到73.6% 。

如今捷信审核一笔贷款的时间已经缩短到10秒 ， 这让二三线城市的中低收入者享受了极为便捷的贷款服务 。

放款前的服务还不算什么 ， 放款后更见“服务功力” 。

3、拥有全球最大的催收团队

捷信在全球拥有电话代理和实地催收代理2.3万人 ， 就连神农架这样的地方也设有外访催收岗 ， 足以让借款人无所遁形 。

仅在天津 ， 就有6000多人的电话催收团队 ， 这在当地 ， 也算是个“大型互联网金融企业”了 。

这样庞大的上门催收队伍 ， 可以说是绝大多数网贷平台所不具备的优势 。 捷信曾公开表示：

不管逾期多久 ， 都会催收 。

捷信在多家招聘网站发布的招聘条件中甚至注明“退伍军人优先” 。

靠着这群人 ， 捷信9成以上的贷款都能在逾期90天内收回 ， 这收回来的都是白花花的利润啊 。

捷信赚钱的同时也给自己披上了华丽的外衣 。

捷信进入天津以来 ， 9年间累计为天津市贡献税收超过74亿元！近几年的新闻中 ， 从一带一路到精准扶贫 ， 也都有捷信的身影 。

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“作为工作人员 ，

我都觉得捷信黑 ， 不是一般的黑 。 ”

“作为捷信的工作人员 ， 我自己都觉得捷信黑 ， 不是一般的黑 。 ”

这是来自捷信亲员工的吐槽 。

为什么呢？

捷信消费金融尽管是持牌机构 ， 但高收入、高利润的背后 ， 是高达上万起投诉的“黑历史” 。

几年前 ， 就被央视《经济半小时》曝光向大学生发放年费率超过50%的贷款 。

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并在大学生无法偿还贷款时 ， 进行暴力催收 。

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此外 ， 线下门店也乱象丛生 。 捷信销售人员在给大学生办理分期贷款的过程中 ， 帮助借款人造假身份证明来获得贷款 。 还有销售人员会利用农民缺乏法律保护和维权意识 ， 在淘宝上和其他渠道购买大量身份证照片 ， 在捷信公司贷款累计200多万 。

同时 ， 捷信存在变相收取高利贷的问题 。

某借款人在捷信借款3万元 ， 总共54期 ， 合同显示年化综合利息32% ， 虽然利息没有超过国家线 ， 但是捷信变相收取服务费等额外费用 ， 多出来的费用大概是利息的一半 ， 但这属于法律监管不到的灰色地带 。

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捷信也是法院的民事诉讼案件常客 ， 裁判文书已多达近2300起 ， 大多为借款合同纠纷 。

在聚投诉平台上 ， 截至目前捷信消费金融有限公司的投诉量累计高达10328起 。 被逼到崩溃的大有人在：

我快被他们搞得活不下去了 ， 已经有自杀的念头了 。

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尽管如此 ， 捷信集团仍然将上市提上了日程 ， 融资规模约在10亿美元 。 显然 ， 捷信已经准备把中国作为它的长期根据地了 。

如果不出意外的话 ， 几个月后 ， 这位捷克首富的身家还会翻几番 。

刀哥结语：

现金贷基本是从2016年火起来的 。 一年时间 ， 诞生了上千家现金贷平台 ， 行业规模达到了6000亿到10000亿元 。

人人都想在现金贷时代 ， 分得一杯羹 。

[中国质量万里行]放贷1500亿成纳税大户！中国现金贷之王，竟是捷克首富？ 手机应用市场里现金贷相关APP

但资本嗜血 ， 由于不当催收 ， 高利率的问题十分突出 ， 因此 ， 追账逼死人的事在全国各地时有发生 。

而很多人一开始接触现金贷 ， 大多动机也只是为了买个手机或者包 。 但等到借款利息利滚利再也还不起的时候 ， 就去别的平台借钱 ， 循环往复 ， 一旦踏入 ， 几乎很难全身而退 。

据说 ， 整个现金贷平台的规则都是：

“借别人的钱还了我的钱 ， 于我而言就是利润 。 你还不上别人的钱 ， 那是别人的坏账 ， 关我屁事 。 ”

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