【养老金】工龄决定养老金高低，20年工龄和30年工龄差距有多大

2026-10-12

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如果2018年企事业单位退休职工养老金按工龄发放，无疑会得到很多人的支持。工龄成了影响养老金额度的决定性因素， 20年工龄，参保人退休后每月能拿多少养老金？

要想了解自己退休后的养老待遇水平，首先要了解我国当前的养老保险制度，以及养老金的计算方式。很多人误认为现行的养老金只与工龄有关，实际上养老金不是根据工龄的简单计算得出，而是需要结合多个因素综合考虑。此外，每年工资变动、政府补贴、政策变动，都会导致养老金波动。

▲▲ 【养老金】工龄决定养老金高低， 20年工龄和30年工龄差距有多大？▲▲

在提问时，读者只告诉工龄年限，这样是无法计算养老金额度的。除了工龄，我们还需要知道单位性质（工作性质）、就业地点、退休前的社会平均工资、退休年龄等。如果这些都没有，那就只能以全国平均水平进行粗略计算。

这里我们就要假设：参保人去年年底60岁退休，他的工资水平就是全国平均社会工资水平，工作单位为私营企业，那么20年工龄的养老金是多少呢？

▲▲ 【养老金】工龄决定养老金高低， 20年工龄和30年工龄差距有多大？▲▲

基础养老金：2016年全国社会平均工资水平，每月大概为4782元，参保人的养老保险缴费基数就是社会平均工资水平。 20年工龄，参保人整个基础养老金就为4782×20%=956元。

个人账户养老金：按照个人缴费积累额计算， 20年来我国社会平均工资从6470上涨到57394元，如果参保人按照8%缴费的话，积累20年，可以算出整个缴费从20年前每年只需要缴费500多元，到2017年每年需要缴纳4000多元。那么假设一个平均利率水平的话，计算20年的缴费积累额，就应该是45000元左右， 60岁退休的养老金计发月数为139个月， 4.5万除以139就是每月323元。

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由于工作年限为20年，也就是1997年左右参加工作，不涉及视同缴费年限的问题。考虑到后期养老金会有一定幅度的上调，地方政府也会有一定的补贴，因此20年工龄养老金应该在1500元左右。

如果参保人投保地区、工作地点是社会平均工资水平较高的城市，那么缴费水平和基础养老金账户中的钱就会更高，退休后养老金能达到2500元左右。如果工龄有30年，那么退休后最多能拿到3500元，缴费年限越长，退休后的养老金领取的就越多。

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