同程旅游被指“砍头息”：借款1000元，到账801元同程旅游在2015年开始开发旅游

　　同程旅游在2015年开始开发旅游消费信贷产品：“程程白条”业务，起初是电脑版， 2016年3月正式在手机客户端全面开放，消费者使用这一功能可以分期支付机票、火车票、旅游团费用等。

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　　近日，有媒体报道，同程旅游app上又出现了借款服务， APP界面点击“借钱”入口，可以直接提取现金。

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　　但是多名消费者在投诉平台上反映，在同程旅游借款后，遭遇“砍头息”、“暴力催收”等问题，这究竟是怎么一回事？

　　借款1000元，被扣除199元

　　实际到账801元▲▲▲

　　福建的邹先生最近用了同程旅游的这款新业务：“它里面有两种，一个叫白条，然后还有一个是相当于‘借呗’一样的东西，我是在类似‘借呗’那个地方借来的。 ”

　　简单说， “程程白条”属于消费分期产品， “借钱”属于“现金贷” 。杨女士因为经济陷入困境，去年在别人的推荐下，开始使用同程的“借钱”服务。

　　杨女士：“去年12月，我不知道我的电话就泄漏了，然后有些人就加我微信，发短信告诉我哪有额度。我就去加了他的qq ，那个人就发给我链接，说是可以借款，当时确实没想太多，也确实需要钱，点开他的链接。 ”

　　杨女士打开链接后，发现是同程旅游借款服务。

　　杨女士：“就下载了app ，输入了这些资料，第一次借款的额度是1000 ，在贷款前需要购买一个出行的什么卡，叫什么我都忘了，那个卡是199元，买了那个卡才可以下款。 ”

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　　借款界面（图片来自网络）

　　想借钱，需要先购买“增信服务产品” ，福建的邹先生遭遇了同样的问题。

　　邹先生：“借1000 ，直接要买一个什么保险样的东西，直接就扣掉199元，相当于借1000 ，到801 。 ”

　　借款1000元，被扣除199元，实际到账801元，但一个月后需要连本带息还一千零几十块钱，有媒体算了笔帐，一天的利息就有7块多钱，年利率超过300% 。

　　同程旅游借贷服务

　　还被爆存在暴力催收▲▲▲

　　给借款者放款时先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱被叫做“砍头息” 。针对借款服务，我国有诸多法律规定。例如《中华人民共和国合同法》第二百条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。在诸多消费者看来，同程旅游以消费者信用评分低来强制购买增信产品，实际上就是一种变相的“砍头息” 。

　　除这一问题之外，同程旅游的借贷服务，还被爆存在暴力催收的问题。张女士今年3月使用了“程程白条”服务，购买了火车票，她说自己已经在还款期内还了钱，她姐姐还是在四月份接到了催收电话：

　　张女士：“他后来又打电话，但是他不是打给我的，他是打给我姐的，就说没有还什么的。 ”

　　采访人员：“他怎么有你姐姐的联系方式？”

　　张女士：“‘爆通讯录’ ，他们可能把我通讯录号码什么都给弄走了。 ”

　　采访人员：“不是您主动提供的？”

　　张女士：“不是。 ”

　　几次借款，逾期未还的杨女士，目前也接到了催收电话，对方表示如果不处理好还款，就会被“爆通讯录” 。

　　杨女士：“之后就有电话打给我，说我逾期了，我也把我目前的情况告诉他了，之前借这个确实是被诱导了借钱，对方就说如果我不处理好的话，后续就会移交到第三方催收，这样就会联系到我的亲朋好友，叫我后果自负。 ”

　　据媒体报道，同程旅游旗下的《程程白条用户协议》明确，为更好地向用户提供服务，需要同意并授权服务商通过留存服务商的关联公司和同程旗下公司任何与本服务相关的信息，平台可以获取的信息包括借款人身份信息、访问计算机IP地址等位置服务信息，信用信息、财产信息，包括但不限于财税信息、房产信息、车辆信息、基金、保险等投资理财信息和负债信息。

　　就消费者反映的同程旅游系列金融行为，采访人员昨天联系同程方面，但截至发稿未收到对方回复。

　　同程的“借钱”服务

　　涉嫌“砍头息”▲▲▲

　　借1000到手800 ，还款期间“被爆通讯录” ，同程旅游是否违规？北京炜衡律师事务所律师何志伟认为，同程的“借钱”服务涉嫌“砍头息” 。

　　何志伟：“因为在《合同法》《民间借贷的司法解释》中都规定了出借人在本金中，直接扣除应当扣的预先利息剩下的部分交给借款人，应当按照实际借款数额来返还借款，并以此数额计算利息，这个里面虽然扣不扣除是自己选择，但是只有你扣除了我们才能往下走，所以我对这个问题的看法是消费者是没有选择余地的，软件上显示是借款1000 ，拿到手扣除199以外的这部分数额了，这就是明显的‘砍头息’ 。 ”

　　2017年12月，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室印发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，通知明确，各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款；各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款；禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。