物联技术助力险企，挖掘电梯行业市场潜力电梯与人民群众的日常生活息

电梯与人民群众的日常生活息息相关。今年的政府工作报告提出，要创新电梯安全风险分担机制，积极推广电梯责任保险制度，运用市场机制分担风险，进一步加强对电梯安全的监管。因此，对于保险与物联网行业来说，不仅意味着一片尚有巨大潜力等待挖掘的细分市场，更是风险保障的又一重要领域。

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“小”电梯有“大”潜力

一般而言，电梯的寿命在15年左右，按照我国城市化进程来推算，将有大量电梯进入“生命的晚期” ，安全风险不容小觑。

电梯作为特种设备之一，我国此前也曾出台过相关文件，推动此类设备的安全风险管理。 2014年施行的《中华人民共和国特种设备安全法》提出，国家鼓励投保特种设备安全责任保险。 2018年，国务院办公厅发布的《关于加强电梯质量安全工作的意见》也提出，积极发展电梯责任保险，推动发展电梯责任保险，探索有效保障模式，及时做好理赔服务，化解矛盾纠纷。同时，创新保险机制，优化发展“保险+服务”新模式，发挥保险的事故赔偿和风险预防作用，促进电梯使用管理和维保水平提升。

目前，我国购买商业保险的电梯占比不足30% ，中国电梯保险市场潜力约1200亿，未来市场规模还会更大。电梯保险，主要包括电梯责任险与电梯全生命周期保险，前者是目前相对较为普及的险种。电梯责任险是指，被保险人所拥有或管理的电梯在运行期间造成乘客的人身伤亡或财产损毁的经济赔偿责任，由于电梯安全事故发生较少，一般不被企业重视，但由于老旧电梯数量增多，多数人对电梯日常使用知识缺乏，故障时有发生，可能越来越多的企业会重视起来，后期市场前景可想可知。

风险管理存难题

2016年8月，全国首个电梯综合管理保险就在浙江宁波落地。近年来，随着全社会保险意识的提高，人们逐渐发现越来越多的电梯都上了保险。但是，也有业内人士表示，目前的电梯保险推广面临着诸多难题。

除前期市场推广，主要问题主要体现在电梯的安全风险和后期的管理、维护保养关系密切，电梯事故的发生往往与电梯维护保养不到位、超过使用年限、应急设备维修不及时等原因相关。目前维保市场透明度低、低价恶意竞争等问题突出，高质量维保难以保障。随着电梯总量，特别是老旧电梯数量的不断增加，电梯安全管理的任务和难度相应加大。这无疑给保险公司开展电梯保险业务增加了更多的困难，从而使得电梯保险的实际发展不尽如人意。

物联网大有可为

如何破解电梯保险在风险管理方面所面临的难题？近年来蓬勃兴起的物联网可能是解开目前发展“死结”的一把“金钥匙” 。

要想管理风险，首先需要识别风险，考验的正是保险公司对于风险信息的掌握程度。以电梯为例，借助物联网，电梯运行中与安全相关的重要信息都可以得到较为全面的记录，保险公司也就能根据这些数据来更加精准地描绘出电梯安全风险的“样貌” ，从而在保费厘定、风险管理等方面采取更有针对性的做法。

基于物联网传感器将电梯日常运作的声音、信息记录下来，汇总成大数据供机器学习，从而使监测设备及时地发现与判断哪些电梯的运作可能存在问题，提高风险防范水平。应用物联网的技术手段，实现每部电梯日常保养的关键环节，如机房、轿厢、轿顶、井道、底坑等多个部位监管，使维保人员必须按照国家相关标准完成维保工作，日常电梯运行，维修保养，救援信息，故障隐患，质量评估等全方位监管，依据大数据提供决策依据，从而为电梯安全风险管理“严把关” 。

物联网不仅能在识别风险方面为保险公司开展风险管理提供帮助，还能够在紧急情况下主动采取措施应对事故发生。比如，在车险中，物联网系统能够在遇到紧急情况下主动采取刹车措施。电梯事故的发生往往较为突然，留给人们采取应急措施的时间也较为紧迫，西安天天向上以“物联网+维保+保险”新模式与诸多企业展开合作，自合作以来，电梯整体运行情况及取得成效得到行业内认可，让百姓更加安心地乘用电梯。