重疾险怎么变成“糊涂险”的？怎么购买理赔需要哪些条件在被引入中国

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　　在被引入中国市场23年后，重疾险衍生出众多类型，在抵御疾病风险方面发挥着重要作用，但依然绕不开理赔难等消费者经常吐槽的问题。

　　所谓重疾险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病（如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等）为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。

　　但是，因为推销宣传与实际条款大不相同，保险销售人员素质参差不齐等原因，许多重疾险往往因为理赔难而被称为“糊涂险”。曾有知名保险精算学教授公开表示，国内许多重疾险产品让人看不明白，“买得比较糊涂”。

　　重疾险怎么变成“糊涂险”的？如何让重疾险明白起来？

　　对“确诊即赔”存不同理解

　　最近，一件重疾险理赔纠纷案引起了不少保险消费者和从业者的关注。

　　2015年6月，投保人刘婷婷为被保人徐岩向平安人寿保险公司投保了2款保险产品：“平安平安福终身寿险”（主险）和“平安附加平安福提前给付重大疾病保险”（附加险）。2017年3月，徐岩被确诊为冠心病，医生建议采取PCI（冠状动脉支架术）方案治疗，备选治疗方案CABG（冠状动脉搭桥术）或药物。徐岩考虑到支架术创伤小，且国内搭桥术并不成熟，最终选择采取支架术治疗。

　　由于徐岩两次住院治疗花费超过10万元，刘婷婷于2017年5月向平安人寿方面提出理赔申请。但平安出具的理赔决定书称，被保险人徐岩所患疾病不属于保险合同所约定的重大疾病范围，因此拒绝理赔。