社保缴满15年之后，继续交和停交哪个更划算？

2026-06-20

养老金是达到退休年龄，养老保险缴满15年就可以领取的。那么问题来了，如果养老保险已经缴满15年，还没有到退休年龄，我们要不要继续交呢？今天我们把所有情况分析一下，希望可以给大家一点建议。

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一、如果你是在职职工：

在职职工是不需要考虑这个问题的。因为只要你上班，公司就必须给你缴纳社保。无论你的养老保险是否缴满15年，你都要继续缴纳。

不过有以下三个点可以考虑下：

1、医保是否达到退休年限：除了养老需要缴满15年才能领取养老金以外，医保也需要达到一定年限才可以享受退休医保待遇。这个年限各地不同，一般是男满25年，女满20年。所以，缴满15年也不要停缴，否则医保是无法享受退休待遇的。

2、养老金的多少取决于你交了多少钱和多少年，交的越多、越久养老金也越多。而且你交的钱全部进入你的个人账户，所以怎么算都不亏。

3、如果你和公司协商偷偷不交，那么你要承担社保断缴的影响。首先你的医保就不能用了，一旦断缴就无法报销，这个损失还是很大的。而且社保缴纳，公司交的更多，你不交对于公司来说反而更有利。

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二、如果你是灵活就业人员参保：

自由职业者关心的就是，社保一年要交多少钱！交多长时间划算什么年龄开始交比较合适！

一般情况下，自己交社保只能交医疗保险和养老保险。

养老保险缴费比例通常是20% ，医疗保险缴费比例是8% ，可以根据个人情况选择合适的缴费基数，最低缴费基数为当地社会平均工资的60% ，最高缴费基数为300% 。以上一年社会平均工资4000元为例，那最低缴费基数2400元，最高缴费基数为12000元。

若按照最低缴费标准来缴纳社保， 4000*60%*（28%+8%）*12=10368元，那么一年需要缴纳的保费为10368元。

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那么交了15年是否要继续交呢？和职工相比，灵活就业人员是否继续缴纳是自己决定的。

停交是不影响退休领取养老金的，但由于中断会导致缴纳年限变少，一样是会影响养老金的多少的。而且医保断缴也会影响报销。

不过大家要考虑到，灵活就业人员的缴费比职工高很多，因此多交的压力也很大。所以最好在快要退休时候，按照满足15年的时间进行缴纳，会更划算。

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