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买保险谨防四大暗坑！( 二 )

暗坑一 ， 产品责任设计与产品定义不符 。 简单说 ， 买啥产品享受啥保障 。 投年金保险 ， 就应该按时领到钱；投重大疾病保险 ， 就应该在出现合同中的疾病时得到理赔 。 但是 ， 有的保险公司却在合同中增加限制条件 。 比如 ， 太保安联健康某疾病保险 ， 以急性病发生且身故为给付保险金条件 ， 这与疾病保险定义不符 。 一个“且”字 ， 就抬高了理赔门槛 ， 将原来应该是发生大病就可以得到理赔的条件 ， 变成了“大病加身故”两个条件同时发生才能得到理赔 。

暗坑二 ， 产品保障功能弱化 。 买保险就是买保障 ， 这是每个投保人都应该明确的观点 。 只有建立了这种观念 ， 投保人才可能买到真正想要的保障 。 但是 ， 现在有些保险产品为了吸引消费者 ， 打监管擦边球 ， 在产品设计中将保障比重放得很低 ， 把投资比例搞得相对较高 。 例如 ， 和谐健康某护理保险 ， 该产品为万能型 ， 其护理责任风险保费占保费整体比例较低 ， 这不符合护理保险产品本意 。 按目前的相关规定 ， 万能险对于投保时被保险人年龄满18周岁的 ， 在保单签发时的死亡风险保额不低于保单账户价值的20% 。


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