使用他人遗留在ATM机中处于已验证状态的信用卡取款行为的定性裁判要旨行为人拾得他人遗忘

　　裁判要旨

　　行为人拾得他人遗忘在ATM机内的信用卡并使用的，无论其是利用既有密码当场取现，还是通过猜配密码或更改密码再使用，均符合冒用他人信用卡的特征，该行为不以是否需要输入密码为界定标准，均应认定为信用卡诈骗罪。

　　案情

　　2018年6月4日，被告人陈某在中国工商银行淮海西路支行ATM机上取款时，发现被害人徐某的银行卡插在ATM机内没有取走，且该卡仍停留在取款界面，陈某遂从卡中取走现金5000元。该银行卡继续留在银行网点，被他人以“捡拾”为由交给该银行柜台处，后被被害人徐某领回。案发后陈某退出赃款5000元并得到被害人的谅解。

　　裁判

　　江苏省淮安市清江浦区人民法院经审理认为，被告人陈某拾得他人遗留在ATM机里的信用卡并使用，符合“两高”《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中“拾得他人信用卡并使用的”系冒用他人信用卡的情形，其行为符合信用卡诈骗罪的犯罪构成要件，构成信用卡诈骗罪。综合全案考虑，陈某犯罪情节轻微，遂依法判处其免予刑事处罚。

　　宣判后，公诉机关提起抗诉，认为一审法院适用法律错误，陈某的行为应构成盗窃罪而非信用卡诈骗罪。淮安市中级人民法院经审理后裁定驳回抗诉，维持原判。

　　评析

　　本案争议焦点在于陈某使用他人遗留在ATM机内的信用卡取款的行为如何定性。审理过程中形成两种意见：第一种意见认为陈某的行为构成盗窃罪。第二种意见认为陈某的行为构成信用卡诈骗罪。法院最终采纳了第二种意见。理由如下：

　　1.从涉案信用卡中存款的归属来看

　　信用卡系商业银行或其他金融机构发行的，具有消费支付、存取现金等功能设置的电子支付卡。就存取款功能而言，信用卡是客户与银行之间签订的存款合同的凭证与载体。而根据存款合同约定，客户将资金存入银行后，款项便归银行占有、支配，银行只需按照客户的要求将同等数量的款项（有时包括利息）交与存款人即可。因此，对于信用卡中的存款而言，银行未向持卡人交付前仍归银行所有。本案中被害人徐某使用其银行卡取款后，因疏忽将已输入密码的银行卡遗忘在ATM机内，虽仍处于操作状态，但因没有下一步取款指令， ATM机尚未吐钱，即尚未向被害人交付款项，故涉案银行卡中的款项依约应尚归银行所有。

　　2.从被告人的行为对象来看

　　陈某使用他人遗留在ATM机内的银行卡取款，表面看其直接行为对象是ATM机，但实质不然。就ATM机而言，银行按照相关的技术程序要求对其进行设置，是该机器幕后的管理控制人，也是ATM机内现金的合法所有人。 ATM机按照银行事先设置的程序向外吐钱，实际是在执行银行的指令。作为银行专用的金融服务设备， ATM机是人的意思表示的延伸，是人的代理，体现的是银行的法人意志的延伸。因此，陈某利用他人输入密码的银行卡取款的最终行为对象是银行。

　　3.从被告人的行为手段来看

　　因信用卡具有身份性，行为人拾得他人遗留在ATM机内的信用卡后在未取得卡主授权或者同意的情况下取款，实质上是一种“冒用”他人信用卡的欺诈行为。具体到本案中，被告人陈某在办理业务时发现被害人徐某将银行卡遗忘在ATM机内，其在没有取得徐某授权或者委托的情况下，冒用徐某身份输入取款指令，致使银行误认为是有权持卡人在继续交易从而指令ATM机处分了财产。即陈某冒用他人的银行卡取款时，银行基于陈某冒充卡主的欺骗行为而陷入错误的认识，认为是有权取款人而向其交付了财产。因此，陈某最终获取涉案财产采取的是欺诈手段而非窃取手段。

　　需要说明的是，无论被告人取款时是否需要输入密码均符合冒用他人信用卡的特征，此类行为均应认定为信用卡诈骗罪。

　　综上，陈某拾得他人遗忘在ATM机内的信用卡并使用的行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，即冒用他人的信用卡进行信用卡诈骗活动，依法构成信用卡诈骗罪。

　　本案案号：（2018）苏0812刑初546号，（2019）苏08刑终81号

　　案例编写人：江苏省淮安市中级人民法院于晓萍胡丽芳