利用pos机刷卡，发展下线可拿分润，甚至月入百万元！( 六 )
对此 ， 北京德恒重庆律师事务所合伙人李建认为 ， 套现不等同于取现 。 除代朋友刷卡消费外 ， 信用卡持卡人刷卡后 ， 没有得到商品 ， 也没享受任何形式的服务 ， 而是拿到了现金 ， 基本上可以认定持卡人对套现行为是明知的、存有恶意的 。 最高人民法院、最高人民检察院出台的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条表示：违反国家规定 ， 使用销售点终端机具(pos机)等方法 ， 以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金 ， 情节严重的 ， 应以非法经营罪定罪处罚 。
这位律师的观点是 ， 打击银行卡犯罪 ， 首先要完善立法 。 在法律层面严格界定非法套现的构成要件和处罚标准 。
据采访人员了解 ， 其实每家银行对信用卡刷卡都有监控 ， 一旦发现异常情况 ， 就会对持卡人的消费行为进行核实 。 如果确认是套现行为 ， 就会采取一定措施 ， 比如限制刷卡、降低额度等 。 如果是恶意套现而且数额巨大 ， 还会纳入个人征信记录 ， 对持卡人以后的贷款产生影响 。 （李国）
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