识破“套路贷”的套路( 四 ) “套路贷”抓

　　伪造民间借贷假象。犯罪嫌疑人往往以小额贷款公司、投资公司、担保公司、网络借贷平台等形象来做宣传，以“低利息、无抵押、无担保、快速放款”为诱饵，吸引被害人来借款，签订虚假的借款合同，并把它包装成普通的民间借贷关系。然后，他们以“增加约束力”“违约金”“保证金”“行业规矩”等各种名目，骗取受害人继续签订抵押借款合同、房产买卖委托书等明显有失公平的文件，有的还要求受害人办理公证手续。

　　制造资金流水痕迹。犯罪嫌疑人将虚高的借款金额转入受害人账户后，形成“账户资金流水与借款合同一致”的证据，然后以快速审核费、信息认证费、账户管理费、风控服务费、中介费等名义收取高额的“砍头息” ，将转入受害人账户的金额全部或部分收回，受害人实际获得的只是剩余的部分钱款。

　　故意制造或者肆意认定违约。犯罪嫌疑人采取还款日故意失联、打电话不接、借款人还背负其他高利贷等借口，故意制造或肆意认定受害人违约，不仅前期偿还金额全部清零，还要求全部偿还虚增债务。虚增债务往往高于本金数倍，甚至数十倍。