理财|后疫情时代如何做好家庭理财？
今年以来 ， 在新冠肺炎疫情冲击下 ， 不少家庭收支平衡情况受到较大影响 ， 家庭理财行为也因此发生显著变化 。 作为一名银行理财经理 ， 在“后疫情时代”如何帮助客户分散风险、保证流动性又实现资产稳健增长？28日 ， 在南通报业传媒集团主办的本土金融年度盛宴——2020南通市银行业“十佳理财之星”决赛上 ， 39名理财经理为大家献上了“锦囊妙计” 。 
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新冠肺炎疫情带来的不仅是压力更多的是挑战 。 在招商银行南通分行理财经理李淑文看来 ， 只有不断地积极主动思考 ， 通过科学的投资理财和风险管理才能实现财富升级 。 大赛上 ， 她以“后疫情时代财务规划新思考”为主题 ， 将疫情前后的市场环境变化、客户的变化、招商银行的变化做出详细分析 ， 一目了然的数据对比等内容令在场评委、同行一片叫好 。 “财务规划的本质是帮客户解决不同阶段的问题 ， 要从不同层面去分析客户的需求 ， 与客户达成共识 ， 才能为客户定制一份专享的私人财务规划 ， 并以此实现风险管理和财富升级 。 ”
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后疫情时代 ， 越来越多的普通家庭意识到理财规划的重要性 ， 而面对众多不稳定因素 ， 中低风险等级的理财方式 ， 成为不少人现阶段的选择 。 海安的李女士家庭也代表着众多普通家庭：夫妻双方均有稳定工作 ， 家庭税后收入、开支分别为每月1.5万元、4000元 ， 现有活期存款2万元 ， 每月需还房贷3000元左右 。 浙商银行海安支行个人业务部的刘婷婷为其作出理财规划：现有活期存款作为家庭灵活资金以备不时之需 ， 每月定投2000元作为子女教育储备金 。 “普通家庭在收入基本固定的情况下 ， 建议可以拿出一小部分资金作为长期定向投资 ， 为将来子女升学以及赡养老人等提前做好筹谋 。 ”
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一场疫情 ， 让不少人重塑生命健康价值观 ， 因此保险保障也成为不少家庭在规划理财时重点考虑的内容 。 民生银行吕四支行客户经理陆经纬 ， 在为80后庄女士做好财务诊断后发现 ， 庄女士银行理财收益较低 ， 且缺少保险保障来抵御风险 。 陆经纬针对其理财目标需求给出合理解决方案：将庄女士年收入的10%购买商业保险 ， 其中包括养老保险和定期储蓄；将年收入的10-20%作为应急资产 ， 以备不时之需 。 陆经纬介绍 ， 普通家庭其实更应该提早做好寿险、健康险等保险保障的配置 ， 当意外来临时才不至于“手足无措” 。
决赛中 ， 不少选手都提到“资管新规” ， 即央行、银保监会、证监会、外汇局于2018年联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》 ， 主要目的在于规范金融机构资产管理业务、统一同类资产管理产品监管标准、有效防范和控制金融风险、引导社会资金流向实体经济 ， 更好地支持经济结构调整和转型升级 。 来自交通银行港闸支行的理财经理刘良宇认为 ， “资管新规”的到来 ， 标志着预期收益型产品的取消 ， 银行理财迈入了净值型产品时代 ， 加大风险型产品配置是趋势 ， “尤其是进入低利率时代后 ， 面对风险要应时而变 ， 这就需要不断追踪客户情况变化 ， 及时更新理财规划 ， 才能帮助他们在抵御风险的同时稳定收益 。 ”
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