利用社交关系来征信可行吗
我先回答你的问题，然后给你推荐一篇文章。社交数据做征信，基本上只能说一个维度上的参考值，因为社交的信息其实真真假假、虚虚实实、傻傻分不清楚。包括你我，相信在社交平台上的信息未必都是真实的吧！当然，社交信息也不是一文不值，他确实很有参考价值。推荐你看下下文：关于个人征信开放的“做小微金融，并不是我们想做金融，不是想赚钱，而是想做信用体系。”阿里巴巴董事局主席马云的这番话基本现实。
央行发文，要求腾讯征信、芝麻信用等八家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为6个月。
这次，个人征信市场真的向阿里“芝麻开门”了。互联网企业的征信跟央行的有何不同？“二马”还会给我们带来什么惊喜？
▌跟央行征信有何不同？
⊙ 央行的信用信息基本是来自于金融机构，笔者曾经打印过自己的信用报告，主要内容是个人身份信息、银行信贷记录、逾期记录，内容较为单一。
⊙ 但来自于互联网的信息包罗万象，在互联网上人的行为变成24小时可记录。比如芝麻信用合网上银行、电商、社交、招聘、婚介、公积金社保、交通运输等方方面面数据，内容更多。
⊙ 央行的征信记录还有未能覆盖的群体，央行的数据是截至2014年6月底，已收录8.5亿自然人的信用记录。
在银行有过借贷行为、办理过信用卡的人在央行的征信系统里才有记录，一些学生群体、个体工商户或者自由职业者可能就没有信用记录了。
这些人无法获得信用，金融机构担心风险不敢授予信用，但这部分人可能是活跃的网民，在互联网上有很多行为轨迹，互联网公司通过海量数据挖掘和分析技术来预测其风险表现和信用价值，为其建立个人信用。
▌对消费者有什么影响？
⊙ 前一段时间，平安和宜信的信贷员为争抢客户而发生血案，原因之一就是要借钱就得先去央行打印征信报告，信贷员们就在央行门口蹲点抢客户。
个人征信向市场开放之后，信用评价可以是多维度的，有央行出具的官方报告、也有芝麻、腾讯出具的草根版报告，对于个人客户来说可能多了一个选择。
⊙ 现在央行的征信报告使用的范围并不广泛，多数是需要贷款时，市场化的征信机构引入之后，应用场景增加，征信报告可用的地方就很多了。
芝麻信用人士曾给笔者列举了一些案例，比如为租车服务公司提供征信记录，信用评分高的人可以免去押金；餐馆可以看到订餐人的订餐历史记录：这个人过去是不是经常放餐馆鸽子等。
⊙ 央行的征信报告依然是最权威的，草根版的报告有多少地方、多大程度上认可和接受是个问题。
就比如说之前有网友喊支付宝提供个人资产证明，以便办理签证的时候作为资料使用，但是我们知道，大使馆们基本都只认银行的资产证明。
▌马云、马化腾会怎么做？
信用市场被认为是互联网的下一个“金矿”。按照宏源证券分析师的预测，中国个人征信市场空间为1030亿元，而目前个人征信和企业征信的总规模才20亿元。
芝麻信用是蚂蚁金服的子品牌。芝麻信用体系将包括芝麻分、芝麻认证、风险名单库、芝麻信用报告、芝麻评级等一系列信用产品，背后则是依托阿里云的技术力量，对3亿多实名个人、3700多万户中小微企业数据的整合。
而腾讯征信则坐拥8亿的QQ账户，超过5亿的微信账户，超过3亿的支付用户，以及QQ空间、腾讯网、QQ邮箱、微博等多种服务上聚集的庞大用户，无疑具有极大的优势。
两大互联网巨头又一次在征信市场上展开大战，蚂蚁和鹅厂会如何掘金？
▌信用贷款
阿里集团早已在2010年利用小企业的信用数据开展信用贷款。
主要是根据用户在平台上的数据给与其授信，用户申请贷款时无需担保和抵押。据说到2014年3月份，已经为超过70万家小微企业累计贷款1900亿元。
就在不久前，蚂蚁微贷还在部分用户中试验推出了“花呗”业务，用户可以在淘宝天猫上进行“赊购”，而这个信用贷款甚至不需要客户申请，阿里直接透过大数据运算分析完成评估和授信过程，结合风控模型，根据用户的网购以及支付习惯等综合考虑判定透支额度。
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