车险|不计免赔去哪儿了？商业车损险变身“全能骑士”，这些变化很重要
车险改革已经落地 ， 很多车主在购买车险的时候 ， 对新版的商业车险有些不适应 。
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例如 ， 以前基本上属于必买的"不计免赔条款"消失了 ， 从来没买过的"全车盗抢责任""发动机涉水责任"等 ， 不请自来地出现在了自己的车险里 。 还有 ， 保险公司基本上都在声称"加量不加价" ， 甚至是"加量还减价" ， 但是根据相关的报道 ， 虽然很多车主的车险确实便宜了 ， 但是也有不少人的车险反而更贵了 。
这次车险改革中 ， 不仅交强险的保额提高了 ， 商业车险的变化也非常大 。 本文就跟各位介绍一下商业车险中 ， 跟车主利益关系最近 ， 条款变化最大的一个主险——"车损险"有哪些重要的变化 。
一、保险责任的变化
新版车险的车损险责任扩展了很多 ， 有几项新增责任非常重要：
1.增加全车盗抢保障 。 全车盗抢责任不再需要单独投保 ， 车损险已经涵盖了该责任 。
2.新增玻璃单独损坏保障 。 玻璃单独损坏在旧版车险中 ， 属于"责任免除" ， 也就是不赔 。 但是新版车险把它从责任免除中剔除了 。
（补充：车轮单独损坏依然不在车损险保障范围内 ， 需要单独投保"附加车轮单独损失险" 。 ）
3.新增涉水保障 。 发动机进水导致发动机损坏 ， 属于旧版车险的责任免除 ， 所以需要这项保障的车主 ， 在过去需要单独投保"涉水险" 。 但是新版车损险已经涵盖了这个保障 ， 不再需要单独投保涉水险 。
4.新增自燃保障 。 汽车自燃在旧版车险中 ， 同样是属于责任免除的 。 所以以前需要单独投保"自燃险" 。 但是新版车损险已经把自燃纳入了保障范围 。
5.新增地震保障 。 在旧版车损险中 ， "地震及其次生灾害"是不赔的 ， 但是新版车损险是要赔的 。 不仅是车损险 ， 新版的"第三者责任险"、"车上人员责任险（俗称座位险）" ， 都把地震及其次生灾害纳入了保障范围 。
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可以看到 ， 上述几项新增保障 ， 都是过去经常发生车险理赔纠纷的 。 车主只有多花钱 ， 才能获得相应的保障 。 但是新规一出 ， 把这些项目全部归入车损险的保障范围 ， 车主们可以不用再为眼花缭乱的车险项目操心 ， 保险公司也没有那么多借口不赔钱了 。 这确实是"实实在在的加量" 。
【车险|不计免赔去哪儿了？商业车损险变身“全能骑士”，这些变化很重要】二、不计免赔去哪儿了？
旧版车险中 ， 基本上所有投保商业车险的车主 ， 都会选择一项附加险 ， 叫做"不计免赔条款" 。 这个附加条款的受欢迎程度 ， 丝毫不亚于主险 。
但是细心的车主们会发现 ， 新版车险中 ， 这个最受欢迎的附加险不见了 。
这是怎么回事呢？保险公司终于可以名正言顺地少赔钱了吗？
当然不是 。
旧版车险之所有"不计免赔条款" ， 是因为旧版的车损险、三责险、座位险等 ， 都设置了一个免赔率 ， 具体如下图所示 。
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可见 ， 因为新版车险取消了免赔率 ， 所以就不再需要"不计免赔条款"了 。
不过 ， 也许是考虑到保费的问题 ， 新版车险虽然取消了"不计免赔条款" ， 却又新增了"绝对免赔率条款" 。 车主可以根据自己的需要 ， 选择一个适合的免赔率 。 虽然赔偿可能会变少 ， 但是保费也会有所降低 ， 适合对保费敏感的车主们 。
这样的条款设计 ， 对于大多数车主来说 ， 更加人性化 ， 也更有利于减少理赔纠纷 。
三、为了省钱 ， 新增加的车损保障项目可以不要吗？
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