江苏银行|江苏银行直销银行构筑互联网反欺诈3.0安全网
随着互联网的快速发展 ， 层出不穷的互联网欺诈形式对金融服务安全提出了新的挑战 。 作为国内首家拥有互联网反欺诈功能的直销银行 ， 江苏银行直销银行在反欺诈领域积极探索 ， 经过多次更新迭代 ， 建成互联网反欺诈3.0安全网 ， 强化快速预防、有效阻断互联网欺诈的能力 ， 为业务发展和消费者权益保驾护航 。
采用互联网大数据的反欺诈理念
从最初1.0时代的被动式反欺诈 ， 仅事后补救、硬件设备、交易限额等简单防御手段 ， 到2.0阶段的主动式反欺诈 ， 各类机构纷纷搭建了独立的反欺诈系统 ， 建立了基本的规则和模型 ， 但各个系统之间相互独立 ， 数据孤岛的情况限制了系统的进一步优化升级 。 为改变“单打独斗”的现状 ， 江苏银行直销银行吸收共享、开放的互联网理念 ， 立足于当前网络金融发展的趋势 ， 深入研究当前外部欺诈特征 ， 建立了集实时性、自动化、智能风控于一体的互联网反欺诈3.0安全网 。 系统依托大数据技术 ， 通过联防联控整合资源、自我学习 ， 进行客户行为的分析、挖掘、画像 ， 持续迭代优化 ， 进而实现精准风控 。
融入多业务立体式的反欺诈场景
从单一的交易型欺诈发展到恶意套现、骗贷等各种欺诈类型 ， 外部欺诈方式逐渐趋于多元化、隐蔽化、集中化 。 江苏银行直销银行反欺诈3.0安全网将监控触角延伸至所有交易渠道 ， 包含交易反欺诈、网贷申请反欺诈和商户反欺诈三大类 ， 监测对象从传统的资金动账交易行为扩展至投资理财、网贷、移动支付等复杂的交易场景中 。
【江苏银行|江苏银行直销银行构筑互联网反欺诈3.0安全网】探索主动式智能化的反欺诈技术
互联网反欺诈极具时效性 ， 不进则退 。 为时刻跟上甚至领先互联网欺诈的脚步 ， 江苏银行直销银行不断完善反欺诈规则 ， 强化技术运用 ， 从IP、手机号、身份证号、设备指纹等方面内外部整合黑名单体系 ， 形成通用的网贷申请反欺诈规则库 。 系统还会定期回检所有的规则及参数 ， 对反欺诈维度进行更精准的分类 ， 并结合客户画像使用 ， 提供设备指纹上送成功率至95%以上 ， 构筑起江苏银行直销银行强大的反欺诈3.0安全网 。 （推广）
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