车险|车险新规9月19日实施！保费更便宜了，车主迎来这些红利！( 二 )
新规在车损险这个商业主险上 ， 额外增加了7项责任
把其他险种的保障范围整合在了一起：
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新规落地后 ， 只要买了车损险 ， 就默认有这些附加险 。 不仅省事 ， 保障也更全面了 。
当然 ， 保障更全面了 ， 保费自然也会有提升 。
虽然《意见》中说“原则上不增加保费” ， 但或多或少还是会有影响的 。
对于那些以往只买车损险的车主来说 ， 支出可能会稍微变得多一点点 。
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☆ 第三者责任险保额提升
这个大家稍微了解一下就好了 。
第三者责任险的作用和交强险类似 ， 保障的是车祸造成第三者伤亡或财产的损失 。
交强险即使在新规落地后 ， 造成第三者死亡 ， 最多也就赔18万 ， 撞坏对方的车 ， 最多赔2000 。
现在这个时代 ， 豪车修理动辄十来万 ， 我国交通死亡事故平均赔款金额大概是70万 。
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（数据来源：中国保信 · 2016全国车祸单人死亡赔付）
这种时候交强险的保额就有点杯水车薪了 ， 需要商业第三者责任险来补充 ， 一般有条件的情况多多姐还是建议大家买一份 。
不过这次新规只动了第三者责任险保额的上下限 ， 下限从5万变成了10万 ， 上限从500万变成了1000万 。
对于平常一般就买100万保额的广大车主来说没有任何影响 。
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☆ 降低商业车险的价格
我们买一份车险 ， 将保费给保险公司后 ， 这钱一共有三种去向 。
一部分是做风险保费 ， 拿去理赔和做责任准备金了 。
一部分是给销售人员的佣金 。
还有一部分用作附加费用 。
什么是附加费用呢？
广告费 ， 给客户过年过节送的年历、月饼 ， 给员工工资 ， 公司的场地费等等 ， 这些都属于附加费用 。
在过去 ， 监管规定附加费用占保费的上限为35% ， 新规落地后为25% 。
用在广告上的钱少了 ， 保费自然就有了下降的空间 。
此外 ， 监管还将逐渐放开价格限制 。 以前车险的地板价 ， 是规定了最低不能低于多少的 。
? 放开的措施分为两步：
● 第一步 ， 推出自主定价系数；
● 第二步 ， 完全放开自主定价系数 。
什么是自主定价系数 ， 作为消费者我们不用去深入的了解它 。
大概就是一个0.65-1.35的系数 ， 保费可以根据情况 ， 乘上这个系数 ， 车主老不出险 ， 商业保险给你打0.65折 ， 老出险就增加保费 。
也不过多解释了 ， 反正大家只用知道 ， 银保监会曾在青海等地试点 ， 完全放开了自主定价系数 ， 然后青海车险的件均保费下降 15% 左右 。
多姐的“真情告白”
以上几个改变综合考量下来 ， 如果以前就上的是全险 ， 那么每年需要缴纳的保费在新规落地后会降低 ， 并且未来还会进一步降低 。
如果是连续三四年没有理赔过没有断过保没有过户的 ， 可以19号后再买车险 ， 会便宜 。
如果这几年经常出险 ， 那么可以考虑再19号之前购买车险 。
除了上述的这些改变 ， 还会有新能源车险、UBI车险等创新产品 。
那种几年没出险某天出险了一次的 ， 第二年保费也不会有太大的波动 。
并且会删除一些实践中容易引发理赔争议的免责条款 。
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