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中信银行|中信银行无锡分行金融知识课堂系列（二）:防范非法集资

【中信银行|中信银行无锡分行金融知识课堂系列（二）:防范非法集资】一、非法集资常见手段
1、承诺高额回报 。 不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话 ， 许诺投资者高额回报 。 为了骗取更多的人参与集资 ， 非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息 ， 待集资达到一定规模后 ， 便秘密转移资金或携款潜逃 。
2、编造虚假项目 。 不法分子大多通过注册合法的公司或企业 ， 打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子 ， 编造各种虚假项目 ， 有的甚至组织免费旅游、考察等 ， 骗取社会公众信任 。
3、以虚假宣传造势 。 不法分子在宣传上往往一掷千金 ， 聘请明星代言、名人站台 ， 在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式 ， 制造虚假声势 。
4、利用亲情诱骗 。 有些类传销非法集资的参与人 ， 为了完成或增加自己的业绩 ， 不惜利用亲情、地缘关系 ， 编造自己获得高额回报的谎言 ， 拉拢亲朋、同学或邻居加入 ， 使参与人员迅速蔓延 。
 
二、典型非法集资活动“四部曲”
第一步：画饼 。 非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目 。 以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区域链”、“虚拟货币”等为幌子 ， 把集资参与人的胃口“吊”起来 ， 让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉 。
第二步：造势 。 利用一切资源把声势做大 。 非法集资人通常会举办各种造势活动 ， 比如新闻发布会、产品推介会等；组织集体旅游、考察等 ， 赠送小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”等 。
第三步：吸金 。 想方设法套取你口袋里的钱 。 非法集资人通过返点、分红 ， 给参与人初尝“甜头” ， 参与人不仅将自己的钱倾囊而出 ， 还动员亲友加入 ， 集资金额越滚越大 。
第四部：跑路 。 非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路 ， 或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空 ， 或者因为经营不善致使资金链断裂 。
 
三、如何有效识别和防范非法集资
（一）如遇以下情形向公众集资的 ， 务必提高警惕：
1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；
2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；
3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；
4、以私募入股、合伙办企业为幌子 ， 但不办理企业工商注册登记的；
5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；
6、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；
7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；
8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；
9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；
10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的 。
（二）投资理财注意事项
1、不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财” ， 高收益意味着高风险 。
2、不被小礼品打动 ， 不接收“先返息”之类的诱饵 ， 记住天上不会掉馅饼 。
3、要通过正规渠道购买金融产品 。 不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议 ， 不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条；购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合” ， 即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证 ， 配合做好转账缴费、配合做好回访 。
4、注意保护个人信息 ， 关注政府部门发布的非法集资风险提示 ， 遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉 。
（三）防范非法集资的“四看三思等一夜”法
四看 。 一看融资合法性 ， 除了看是否取得企业营业执照 ， 还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准 。 二看宣传内容 ， 看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容 。 三看经营模式 ， 有没有实体项目 ， 项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等 。 四看参与集资主体 ， 是不是主要面向老年人等特定群体 。


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