终身：家长速看！给孩子买终身重疾险就能一生无忧？五分钟告诉你答案！
江苏龙网_原题是：家长速看！给孩子买终身重疾险就能一生无忧？五分钟告诉你答案！
“为人父母之后 ， 才真正的学会如何无条件地去爱一个人 。 ”成为父母 ， 是一场不断学习如何与孩子相处的修行 。 在这场修行中 ， 唯一不变的是想要孩子健康快乐、平安成长的心愿 。
有些行动力较强的父母 ， 在孩子出生不久后 ， 就为他们配置了保障计划 ， 希望在未来的日子里 ， 能够为孩子遮风挡雨 。 从情感上出发 ， 父母一般都想给孩子终身的保障 ， 可难道终身重疾险就能保障一生无忧了 ， 毫无缺点吗？
今天我们就通过以下内容来仔细聊一下该如何为孩子配置重疾险 。
1. 少儿配置终身重疾险的利弊详解
▲ 优势
第一 ， 终身有重疾保障 ， 不用担心保障的中断
终身重疾险的最大优势就是可以为孩子提供终身保障 ， 不用担心保障的中断 。 到了中老年疾病高发的时期 ， 也不用太过担心 。
【终身：家长速看！给孩子买终身重疾险就能一生无忧？五分钟告诉你答案！】第二 ， 越早配置终身保障 ， 保费越便宜
重疾险的费率与年龄有很大的关系 ， 一般而言年龄越大 ， 患病风险越高 ， 那么保费也就会越高 。 我们以同一保额 ， 同一缴费年限的情况下 ， 来看看不同年龄的保费差距：
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可以看见 ， 年龄越小 ， 保费越低 ， 而且总体享受保障的时间也会越长 。
▲ 缺点
第一 ， 保费会比定期偏贵
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可以看到在年龄、保额以及缴费方式都相同的情况下 ， 保障期限越长 ， 保费越高 ， 终身的保费最高 。 如果家庭用于保险方面的支出预算比较有限 ， 那么本着保额充足的优先原则 ， 应该选择定期的更加合适 。
第二 ， 病种可能会发生变化 ， 终身重疾险无法灵活调整
随着医疗科技的发展 ， 重大疾病也会发生变化 。 50年前 ， 肺结核几乎是不可治愈的绝症 ， 30年前 ， 剖腹产手术的致死率还高达80%多……
之前令我们父母一代人头疼的脊髓灰质炎为例 ， 又名“小儿麻痹症” ， 据悉在2018年已经被疫苗手段及其他手段结合彻底控制了 。
当然 ， 也会有新的重疾不断出现 ， 如重症手足口病 ， 在国内的发展时间不足30年 ， 却越来越严重 。
所以 ， 我们都不知道20年后什么疾病又消失了 ， 什么疾病又出现了 ， 一款重疾险保终身将是一种奢望 ， 如果购买定期重疾 ， 还可以根据疾病的变化去购买适合当时的产品进行适当补充和调整 。
第三 ， 终身重疾险的保额会随着通胀而降低保障力度
根据”72法则“ ， 在通胀率平均3.5%的情况下 ， 每单位货币的购买力减半的时间约为20年 。也就是说 ， 100元钱 ， 在20年后购买力只相当于今天的50元 。
我们还是按照4岁男孩投保50万保额 ， 保终身的例子 ， 来看看在若干年后的实际购买力货币发生的变化：
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如果孩子出生时买了50万保额 ， 在重疾险高发的40-60岁间 ， 实际购买力只有6-12万左右 ， 与当年交的保费购买力大体相当 。 更何况国内近几年的通胀率似乎远远不止3.5% 。
2. 那么少儿重疾险应该怎么配置呢？
① 如果预算有限 ， 可以选择定期重疾险 ， 满足一定阶段内的保额充足；
② 如果预算充足 ， 可以选择终身重疾险 ， 一次性拥有终身保障 ， 不用担心保障的中断 。
③ 如果预算十分充足 ， 可以选择多次赔付的终身重疾险 ， 即使发生重疾仍然拥有保障 ， 更加完善 。
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