「江苏银行」江苏银行大数据风控产品“月光宝盒”再度升级
数字化新形势下 ， 数据正成为创造价值的一项重要资产 。 江苏银行作为国内较早进行金融科技实践的银行之一 ， 在如何发挥数据价值提供更优服务方面持续探索 ， 近日将自主研发的大数据风控产品“月光宝盒”再度升级 ， 通过深挖数据、技术迭代升级和强化人工智能应用 ， 进一步提升了信贷全流程的风险防控能力 ， 也让互联网金融服务更加精准高效 。
据了解 ， 江苏银行“月光宝盒”是一个开放式的金融风险服务平台 ， 以大数据技术为各类互联网金融信贷产品提供贷前、贷中、贷后的信息和风控支持 ， 解决授信业务过程中的信息不对称问题 ， 提升风险管理的前瞻性、及时性和有效性 。 该平台依托数据、技术、产品三大支柱 ， 目前已形成两层六类框架体系 ， 包括：基础层的数据支撑类、技术支撑类 ， 应用层的风险识别类、风险计量类、风险监测类、风险控制类 ， 成为风险防控的可靠“基石” 。
“月光宝盒”的再度升级得益于江苏银行“以业务流程为中心”的风险管理理念 。 该行优化迭代存量系统 ， 持续推进应用系统建设 ， 把“月光宝盒”优秀的风险识别能力赋能于各项信贷产品 。 本次升级中 ， 该行对“月光宝盒”反欺诈体系进行了优化 ， 由原先的贷前欺诈识别 ， 向贷中、贷后延伸 ， 贷中识别可疑交易 ， 贷后监控资金流向 ， 实现信贷全生命周期的风险监控 。 升级后的“月光宝盒”还可以通过建设关联图谱 ， 挖掘各方显性和隐性关联关系 ， 实现风险识别对象由个体向集体的延伸 ， 提升对团伙欺诈等风险的识别和防控能力 。
【「江苏银行」江苏银行大数据风控产品“月光宝盒”再度升级】“月光宝盒”优秀的风险防控能力离不开数据支撑和技术支持 。 据了解 ， 江苏银行经过多年数据治理的积淀 ， 数据质量大幅度提升 。 在此基础上 ， 该行深挖行内“冷”数据价值 ， 加强数据内部逻辑研究 ， 拓展和深化数据应用场景 ， 挖掘更多有效信息支持风险防控 。 例如该行“黄金眼”项目 ， 多层次整合行内数据 ， 冷数热用 ， 从五大维度对小微企业进行综合评分 ， 更加精准识别小微企业资质 ， 为风险防控提供数据支撑 ， 为授信提供精准判断 。 与此同时 ， 江苏银行积极开展外部合作 ， 丰富数据来源和种类 ， 不断强化内外部数据关联分析 ， 进一步打造行业领先的数据优势 。
此外 ， 为应对日趋严峻的互联网金融风险和信息安全风险 ， 江苏银行“月光宝盒”加强人工智能等技术应用 ， 将人脸识别、OCR、声纹识别、自然语言处理以及智能外呼等技术运用于风控场景 ， 强化风险防控手段 。 该行还与腾讯等多家互联网公司以“联邦学习”的模式在保障信息安全前提下开展技术合作 ， 打破数据孤岛 ， 实现联合信贷风控建模 ， 持续提高在互联网贷款领域的风险识别能力 。 后续该行将持续提升“月光宝盒”服务能力 ， 扩大品牌影响力 ， 在欺诈风险识别、信用风险控制等领域探索新的合作方式 。
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