现在的互联网金融公司大数据征信做得咋样
对金融市场而言，把风控说的再重要都不过分，因为如果把金融市场简化为资产和资本的双向流动，那么穿插其间的，就是风险定价。而互联网金融之所以都热衷大数据征信，是因为大家认为可以通过技术对海量数据进行计算、分析，对客户做信用评级，从而有效降低金融风险。不过，目前就我国的征信行业来看来看，发展还很不成熟。先来说说央行已开展多年的个人征信体系建设，虽已取得一定进展，但不足之处很明显。数据显示，截至2013年底，央行个人征信系统中收录有信贷记录的自然人约3.4亿，还不到总人口数的1/4，远远满足不了借贷市场的需求，很多没有信用卡或从未跟银行发生借贷关系的人难以获得信贷服务。而目前国内商业征信市场非常分裂，第三方征信一直处于各自为营的状况。比如说阿里，它积累的数据主要取自余额宝、支付宝、淘宝这方面的电商数据。腾讯则主要是社交数据。由于每家不一样，各有擅长。在这种情况下，很多公司倾向于在国际市场寻找合作伙伴。在英美，互联网金融平台结合征信系统、社交网络、其它信息系统的数据收集，可以为现有金融无法覆盖和服务的人群的贷款精确定价，并且已经探索出适应于互联网时代的商业模式。例如小牛资本最近频繁接触的几家，FICO、环联（TransUnion）和益博睿，FICO 是全球信用评估巨头，30多年前就已经开始了信用征信探索，目前覆盖全球80个国家和地区；环联（TransUnion） 、艾可飞，益博睿并称世界三大征信机构巨头，益博睿同时还是全球首家上市P2P公司Lending Club小微信贷系统的供应商。小牛资本旗下有普惠金融、消费分期和互联网金融、财富管理和投资管理。高净值客户与普通客户整体数量高达500万。小牛资本近期频繁接触这些国际征信巨头，显然是想用高效的金融科技来降低服务成本、提高风控能力、演化出新的模式。据悉，小牛资本拟将通过线上获客的小牛在线和线下寻找自然借款人的小牛普惠整合为深圳市小牛金融服务有限公司，小牛金服拟采用FICO最新发布的信贷评分决策云平台，研究及改进风险计量模型，充分利用大数据对客户违约风险进行度量，实行差异化定价，实现风险充分覆盖并有效避免客户逆向选择。在这之前，小牛金服已经与益博睿有一些合作，通过信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理措施，降低借款人的违约风险。据悉，近日小牛资本就旗下业务的信贷风险管理系统的升级优化与全球最大的征信机构之一易博瑞再次进行了深入洽谈，针对此次的小牛小微贷风控升级计划，易博瑞表示将全力支持。小牛资本只是在大数据风控方面频繁动作的一个代表，其他互联网金融在这一领域也是摩拳擦掌。还有互联网金融搜索平台融360日前宣布，已经同芝麻信用、腾讯征信、中诚信等7家征信机构达成合作，进行数据上的互补。同时，该公司透露已经同全球最大征信局Experian（益博睿）建立了合作关系，使用其数据模型和方法论。可以说，现在互联网金融公司已经充分认识到，“数据=信用=财富”，大数据即资产，征信领域的应用是金融大数据最核心的应用，大数据与Fintech技术的结合，将成为这些企业的核心竞争力。
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