没有自己支付系统,电商怎样沉淀资金，用作投资
资金沉淀与有无支付牌照无关。支付平台本身只是协助收单，然后T+x日把钱结算给电商平台。在T日交易到T+x结算之间（一般为T+1）是有资金沉淀产生，但没有支付牌照，一样可以玩。要破解平台无资金流的问题，核心还是首先做好电商平台本身的核心业务：流量、流量还是流量。如果平台本身没有影响力，在产业链上没有话语权，没有忠实的客户、商户、合作伙伴，没有海量用户及真实交易数据的沉淀，再挖苦心思搞资金沉淀、搞互联网金融，只能舍得其反。 一个电商平台的资金流来源主要有如下一些方面（假定类似于京东这样的平台，有自营商品，也有开放平台商家的商品），供参考：商户端：1、与合作商户货款结算周期时间差沉淀的资金。这里的合作商户包括开放平台的商户、供应商、快递公司、广告联盟等。2、合作商户缴纳各种名目的服务费用，类似于上架费、保证金、广告费、活动费、红包等。3、合作商户预先充值的资金。例如在活动期间充值有优惠，费用可以抵扣xx等。4、类似广告联盟这样的商户的佣金收入，到一定额度后才结算用户端：1、用户充值到虚拟账户的资金2、用户采用担保交易购买开放平台商户商品的资金
■网友
首先明确一点没有资格申牌，不代表不能有自己的支付系统。只要在平台收单及清结算的资金均在平台自身业务范围内（即消费的只是平台本身提供的产品或服务）则不需要有第三方牌照也可以建立起自己的支付系统（采购或自行研发系统）。然而，支付系统，通常只解决收款和简单的清结算功能，即这部分只能完成商品或服务的交易付款等等，在这个流程中资金流向是定向的，即C端客户的资金是定向用于某项商品或服务的购买，平台难以将之用于金融投资。要想沉淀资金，电商应当建立自己的账户系统（这个账户系统的底层就是支付清结算系统），这样就等于在自己的电商生态内建立起了一套跟业务系统对应的类支付宝系统。只是同有支付牌照的支付宝直接对接多个银行相比，这套类支付宝系统可以直接对接支付宝等第三方支付系统及银行（都相当于资金渠道）。这个具有清结算功能的账户系统将同电商原有的账户系统打通，实现信息管理同资金管理一体化这个信息流和资金流在账户体系当中的统一（必须能进行清结算的前提下，尽可能支持更多的支付方式和对接更多的资金渠道）是一切互联网金融业务开展的基础，我们称之为互联网金融基础设施。这套系统建立之后，以此为基础电商不但可以要沉淀资金用于金融投资，更可以在自己的供应链中，创设供应链金融及消费金融系统。这套系统的具体建立，还要根据贵公司本身的业务构架进行配置，明确具体落地的实施办法，如有兴趣欢迎同我进行进一步的交流。
■网友
电商非自营业务不能沉淀资金，更不能拿商户的钱去做自己的投资。如果要做资金流的话，就必须去申请资质或者寻求有资质的公司进行合作。
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■网友
在资金通过第三方进行封闭式管理的前提下所产生的存款收益可以归平台所有。平台会员资金并非平台自有资金，所有动用平台会员资金行为都存在极大风险，且属违规行为。
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