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“场景”咋和互联网金融相结合（比如社交+金融、网购+金融）

摘自《社交金融：共享经济时代金融新格局》——国内首部比较系统地阐述“社交金融”商业概念的图书。
无论是“互联网+”，还是“+互联网”，跨界是互联网界永恒的主题。自从互联网成为金融业的重要发展方向后，各种原来主业与金融相去甚远的公司都纷纷向互联网金融方向靠拢。一大批来自于非金融公司的社交金融产品上线，如链家地产推出的“链家理财”、凤凰卫视推出的“凤凰金融”等，甚至婚恋网站都开始试水线上理财业务。
（1）地产+金融：链家理财
2013年，银行银根收紧，北京二手房按揭贷款额度严重不足。买房客户在银行批贷之后迟迟等不到放款。买房款给不到卖家，买家就面临着违约风险，链家网的垫资服务就是在这样的市场需求中产生。卖家在卖房时，也有可能欠着银行贷款，需要结清贷款、解除抵押才能顺利出售。而卖家大都是因为需要资金才会卖房，根本无力一次还清贷款，链家网的赎楼业务则会帮助解决这个问题。
北京的二手房交易，链家网成交占比超过50%，每月会成交8000单。而据链家网统计，借款需求高达成交量的1/3，需求量非常大。于是，链家网就开始了线下的垫资服务。一开始链家网是用自己的钱做，最高投入了25个亿。随着P2P网贷的发展，链家理财逐步上线。链家理财有其独到的运营模式：线上对接有投资理财需求的投资人，线下对接在链家办理购房业务的业主，满足其房屋买卖过程中产生的借款需求。链家理财经过对借款人的实地考察、征信、初步信用评估及贷后管理等工作，不介入具体交易环节，只提供网络借贷交易信息服务。
链家理财的主要产品类型有：
其一，新房宝。该产品是与开发商共同打造的理财产品。当买房客户已经筹集好买房资金，但还没有看好想购买的新房，就可以将资金先放在新房宝进行投资理财。一旦确定想要购买的楼盘，就可以拿钱去订购新房。链家理财已经与北京的七八十家开发商开展了合作。一方面帮助开发商锁定客源，客户可以得到一定的折扣；另一方面，客户可以获得类似余额宝的固定收益，还可以得到开发商的补贴。
其二，再按揭业务。在中国，二手房资金利用率非常低。而在美国，80%的按揭贷款都属于再按揭，即将原有的贷款还掉之后，再借一笔新的。不断更新产生新的信贷产品，可以解决新的金融需求。链家理财将其称为“贷款搬家”，在这个过程中，可以赚取一定的服务费用，甚至利息差额。
其三，其他。包括围绕租房、装修等产生的消费贷款、对房屋租赁数据进行开发所产生的金融产品、以及正在准备申请的征信牌照等。
（2）媒体+金融：凤凰金融
继银行系、上市公司系、国家队系等一系列派别之后，互联网金融的江湖里又有一类参与者，那就是媒体系。凤凰金融是凤凰卫视集团内部孵化出的独立子公司，是一个集 P2P 借贷和产品众筹为一体的金融平台，凤凰卫视集团是其股东。2016年1月29日，凤凰金融平台总成交金额突破100亿，短短一年的时间，便迈入互联网金融行业“100亿俱乐部”。
在 P2P 平台上借款的企业，最主要的需求是融资需求。但企业在经营过程中仍然会遇到很多实际的问题，比如产品的宣传推广、产品销售等，于是凤凰金融希望通过众筹帮助企业进行品牌推广、市场调研、产品预售等。而在投资人这一端，一方面，他们除了获得投资收益之外还可以获得更优惠的众筹权益；另一方面，希望通过众筹增加投资人在凤凰金融平台上的黏性和参与性。
凤凰金融搭建了一个 “一边是 P2P、一边是众筹” 的双平台模式。P2P指的是理理财平台，众筹指的是爱众筹平台。
理理财平台上有两大类资产：企业贷和个人贷。在企业贷（凤保宝）部分，凤凰金融与融资性担保公司合作，由担保公司开发公司债权、负责项目风控、进行本息担保。对于凤凰这样一个优势都集中在线上的平台来说，这种模式使其暂时可以避其短处：不必在线下布点，不必维持高水平的风险准备金，不与现有金融巨头正面冲突，市场扩张也可通过与当地线下金融体系直接对接而实现。


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