lending club和prosper没有大力开拓企业贷款市场是因为美国金融业过于发达没有空间还是企业贷款不容易评估
企业贷款走的是量体裁衣的模式，因为相对于人群具有的共同特征而言，企业具有的特征由于地域、规模、行业等的不同而五花八门，比较难以做到用标准化的统一风控审核方式来进行风险控制。因此企业贷款的风控审核需要当地化，在客户所在地区建立客户开发和风控团队，依赖于对这个企业和企业主的了解和知根知底，根据企业所在行业、规模来还原企业未来的现金流报表，进而测算这家企业能够支撑的借款规模，另外企业主的人品和信誉度这些都需要驻扎在当地的风控团队才能了解，这也是为什么在美国社区银行能够发展起来的最主要原因，而没有一个大银行或者说类似Lending Club这种总部集中审核的风控业务模式能够覆盖所有地区的小企业主（富国银行除外，因为其实际是各个社区银行的联合体）。Lending Club目前增加的小企业借款服务，基于的原则和逻辑也是审核企业主（owner）本身的信用情况和还款能力，而不去考察企业的未来现金流能否覆盖其借款的还款现金流，从而从本质上讲还是个人消费类借款的衍生。但是从本质上讲，这类借款在Lending Club整个资产组合里面占的比例相信不会太高，其主要的资产组合还是会集中在个人消费类信贷上门。
■网友
企业贷款走的是批发模式，数量小，金额大，个性化强，不适合标准化，互联网的优势发挥有限。
■网友
Lending Club今年4月份推出了Business Loan，上限10w美元。据官网Prospect说明，在这之前的企业贷款，信用评估的对象是基于借款的代表人。不过美国的小企业难道不存在融资难的问题？倒是挺想了解下美国中小企业贷款情况的。
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