『机动车登记』一个“催保”电話 拖累出新款奔驰汽车金融业分期付款“内幕”( 二 )
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按照王女士的抵押合同中显示，车辆已经抵押给了甲方“奔驰租赁有限公司”，该公司为抵押权人，王女士则是抵押人。不仅如此，在办理奔驰车分期的时候，销售方还让王女士提供担保人。
这辆车也是被抵押了。
奇怪的是，根据上述提到的“融资租赁合同”这辆车的所有权已经在奔驰租赁公司的名下，为什么奔驰租赁还在做“重复性抵押”？还要让王女士找担保人，等于给王女士购买奔驰加了“双重锁定”。如果按照这个逻辑来讲的话，成了自己抵押自己的东西。
一位不愿透露姓名的汽车金融从业者指出：消费者从奔驰4S店买了一辆车，跟4S店签署销售合同，奔驰租赁把车款打给4S店，消费者提车；然后消费者把车抵押给奔驰租赁，产生抵押合同、租赁合同，消费者每个月的还款金额为租金，相当于消费者把车抵押给奔驰租赁之后，再租回来。
并且，该从业者还指出。不仅仅是奔驰这么做，许多大品牌汽车都这么干，可以说这是行业“潜规则”。
这样一来，整个事件就很清晰。然而，令人不解的是，像奔驰这样的汽车公司，都具备“汽车金融牌照”。毕竟，这块牌照的含金量颇高，中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。
汽车金融公司属于“金融机构”。
那么为什么摒弃“汽车金融”不用，反而用“融资租赁”呢？
“擦边球”业务还能再继续吗
本质上来讲，之所以使用融资租赁，是因为绕开监管，打“擦边球”业务。
根据《汽车金融公司管理办法》中第三章业务范围，第十九条第八款规定：提供汽车融资租赁业务；
也就是说，汽车金融公司可以提供融资租赁服务，但是“售后回租”不行，不能做。
刚才我们分析了王女士的购车经历，之所以签订融资租赁协议，包括协议中的相关条款来看，是典型的“售后回租”业务。所以，奔驰是以融资租赁公司来签订合同，这样就绕开了“汽车金融公司”不能做“售后回租”业务的“监管红线”。
但是，这一举动确实在“偷换概念”，也容易给消费者带来疑虑。毕竟，从金融业务上来讲，消费分期、融资租赁、抵押贷款是完全不同的业务类型，其中关于“车”的权属状况也是不同。
那么，用融资租赁做就完全没有问题了吗？
根据银保监会下发的《融资租赁公司监督管理暂行办法》中，第八条“负面清单”中提到的：融资租赁公司不得发放或受托发放贷款；那么，在这个模式中，进行了抵押，属于属于抵押贷款？这样的话，就违背了目前融资租赁管理办法的相关条规。
所以，从整个业务上来讲，汽车金融和融资租赁一旦混为一谈，就造成了债权关系不明，消费者不禁要问了，到底是谁在做抵押，谁在做租赁，谁是最终的债权人。
这个事件其实从本质上来讲，确实应该引起监管部门的注意。
首先，从消费者角度而言，买任何东西，尤其是分期购买物品，千万要看仔细。毕竟分期购买物品等于用上了金融工具，买车、买房，心情可以理解，心理都是乐开花一样。但是，在签署任何协议的时候，一定要看仔细。不明白不要紧，多问。本来是消费金融，拿过来合同是融资租赁，不理解融资租赁一定要问题。所以，看清楚再签合同，否则白纸黑字，后续真的有什么问题，很难去解释的清。
其次，从汽车经销商和金融服务商来讲，做好信息披露。有的说已经做好了人员培训，也培训了相关话术了。但是，依然有很多消费者反映，自己并没有了解真实的情况。这一点，还请经销商和金融服务商重视。并且，一定要向消费者明示合同签署的对象，明确告知消费者汽车分期购买的业务模式，车辆权属信息。如果存在不告知，不说明的情况，那就确实也涉及到了“蒙蔽”、“欺诈”消费者。
【 『机动车登记』一个“催保”电話 拖累出新款奔驰汽车金融业分期付款“内幕”】最后，作为监管机构，应对融资租赁相关政策进行细化，对汽车金融业务模式进行解析。并且，要对汽车销售购买保险等相关服务也要加大力度巡查。很多消费者出现了在4S店买车后个人电话、隐私被泄露的问题。汽车分期做融资租赁不是不能，而是如何在保证消费者权益下，在监管的监督下开展业务。但愿汽车金融少一点“套路”，对消费者多一点真诚。
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