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[穆迪公司]汽车贷款违约率升高 汽车金融公司何以应对( 二 )


上述重庆贷后业务负责人称 ， 相比其他时间来说 ， 春节前后或者重大节日前后比正常事件要高 。 因为过节 ， 大家可能会出现忘记还款的情况 。 正常情况下 ， 汽车贷款的金融机构对违约率界定标准政策可能是0.6%、0.8%、1% 。 但是 ， 春节时候涨到了3%-5% 。
预计5、6月是违约高峰
采访人员注意到 ， 针对疫情影响 ， 多家汽车金融公司公告给予客户一定宽限的还款期 。 比如 ， 东风日产汽车金融有限公司、梅赛徳斯-奔驰汽车金融有限公司、上汽通用汽车金融有限责任公司、丰田汽车金融（中国）有限公司、大众汽车金融（中国）有限公司等 ， 都在公告中给予客户一定的延期还款计划 。
吉致汽车金融在3月1日公告 ， 受疫情影响的客户 ， 最近一期的车贷还款日在2020年2月21日至2020年3月20日期间 ， 可申请将还款日延期至2020年3月25日 。
但汽车金融公司给予客户的宽限还款 ， 并不会影响发行的汽车ABS的拖欠率 。 穆迪在报告中表示 ， 疫情期间 ， 大多数汽车金融公司都相继公布财务纾困措施向借款人提供支持 ， 包括允许借款人在宽限期内延迟还款而不收罚金 。 贷款服务机构表示 ， 即使部分汽车贷款获贷款提供方纾困支持 ， 汽车贷款ABS交易仍会将逾期部分归为拖欠贷款 ， 因此该类措施不会影响汽车贷款ABS的拖欠率 。
上述重庆贷后业务负责人告诉经济观察报 ， 针对实在还款困难的客户 ， 有部分机构给给予政策 ， 比如分期付款的客户 ， 可以先不还两期 ， 贷款自动续延两期；有的金融机构允许调整还款时间 ， 比如本来约定是15日还款 ， 可以调到25日或者30日还款 。 但大多数小型机构 ， 会要求客户正常还款 ， 会通过打电话等方式催收 。 公信力比较高的机构 ， 会选择上边两种调整的政策 。
对未来情况如何预计？上述国内汽车金融公司业务负责人认为 ， 预计5、6月份左右会有一个违约的高峰 。 “比如现在出现了违约的客户 ， 可能前期尚有一定的积蓄 ， 会还一部分 。 但是到后期 ， 因为这段时间可能没有收入的客户 ， 特别是零售行业或者自主择业的客户 ， 压力相对来说是比较大一些 。 ”
有合资汽车金融公司分析师告诉经济观察报 ， 预计往后几个月违约率可能会比较高：一方面有人不还钱 ， 一方面催收团队还没上班 。 现在对定量不好估计 ， 整体趋势应该是在上班复工后慢慢催收生效 ， 有所好转 。
但是 ， 不同风险偏好的机构面临情况不同 。 该分析师表示 ， 其所在的和合资汽车金融公司 ， 整体放贷风格比较保守 ， 所以客户整体情况较好 。 但是 ， 有的业务激进的公司 ， 可能受到影响会比较大 。
根据标普信评对部分银行及汽车金融公司自2013年以来不良率的变化统计来看 ， 整体保持在较低水平 。 以年度发放期为例 ， 目前中国汽车贷款证券化交易市场的整体信用表现优良 ， 预计未来一年内将保持稳定 。 “基于目前的数据 ， 我们预计未来一年内整体市场的信用表现不会急剧恶化 。 ”周侃表示 。


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